Säästäminen Collegeille? 529 suunnitelmat tekevät mielestä monille

Rita Cheng

Lisätietoja Rita-sivustosta Kysy neuvoa

Korkeakoulutuksen kustannukset ovat keskeinen osa taloudellisen suunnittelun kuvaa lähes kaikista lapsiperheistä. Miljoonat Yhdysvaltain perheet tallentavat korkeakouluille valtion tukemissa suunnitelmissa, jotka tunnetaan nimellä 529 suunnitelmat, jotka on nimetty liittovaltion verokoodin osalle, joka valtuuttaisi heidät. Seuraavassa on muutamia tärkeitä asioita tietää 529 suunnitelmasta.

Kuka voi säästää rahaa 529-suunnitelmaan?

Kaikkien yhdysvaltalaisten kansalaisten tai maassa asuvien ulkomaalaisten 18-vuotiaat tai vanhemmat voivat avata tilin 529-suunnitelmassa pelastaakseen korkeamman koulutuksen kustannukset lapselle, lapsenlapselle, jumalalle, nuoremmalle sukulaiselle tai edes itselleen. Jokaisella valtiolla on oma 529-suunnitelma, mutta et välttämättä rajoitu investoimaan suunnitelmaan siinä asuinvaltiossa, jossa asut. (Sijoittaminen oman valtion suunnitelmaan voi kuitenkin tuottaa valtion verotuksellista hyötyä.) 529: een sijoitetut rahat voidaan sijoittaa vain sijoitusrahastoihin tai muihin suunnitelmaan sisältyviin vaihtoehtoihin, jotka voivat olla melko rajoitettuja.

Voiko USA: n ulkopuolinen kansalainen avata 529?

Valtion 529 suunnitelmahakemukset yleensä edellyttävät sekä tilinomistajan (tilin perustamisyritystä) että edunsaajan sosiaaliturvatunnuksia. Jos sinulla ei ole sosiaaliturvatunnusta, ota yhteyttä 529-suunnitelman ylläpitäjään ennen tilin määrittämistä.

Noin 529 suunnitelmalla voi olla asuinpaikkatarpeita, kuten valtuutus siitä, että joko omistaja tai edunsaaja asuu suunnitelman tarjoavassa valtiossa. Tällaisissa tapauksissa, jos edunsaaja on asuva, voit silti luoda tilin, vaikka et olisikaan Yhdysvaltain kansalainen tai asukas.

Miten nämä suunnitelmat verotetaan?

Tilinomistajat eivät saa vähentää liittovaltion tuloveroa 529 suunnitelmasta. Suunnitelmassa tehdyt investoinnit kertyvät kuitenkin verovapaana. Suunnitelman mukaiset jakautumat ovat verotonta, kunhan rahat käytetään maksamaan korkeakoulututkinnon kulut. Jos sitä käytetään jotain muuta, voit maksaa veroa ansioista, plus 10% rangaistuksen. Valtiot voivat tarjota lisää verohelpotuksia asukkaille, jotka investoivat 529 suunnitelmiinsa.

Mitä rahaa voidaan käyttää?

Rahaa 529-tileistä voi kattaa lukukausimaksuja, palkkioita ja muita kuluja, kuten huone- ja kartonkia, akkreditoituja oppilaitoksia ja yliopistoja Yhdysvalloissa ja ulkomailla. (Edunsaajan ei tarvitse osallistua kouluun siinä valtiossa, jossa 529-suunnitelma on perustettu.) Katso liittovaltion opiskelijavälitys-verkkosivusto, jotta määriteltäisiin, mitkä kansainväliset instituutiot ovat oikeutettuja.

Tarkasta tarkasti 529-suunnitelman vaatimukset sen varmistamiseksi, että erityinen oppilaitos, jota sinä tai edunsaajasi harkitsee, on edelleen hyväksyttävä laitos. Jos varoja vedotaan suunnitelmasta käyttämättömäksi muuhun kuin tukikelpoiseen laitokseen, sijoittajien on maksettava tulovero ja 10 prosentin sakko kaikista peruutetuista tuloista.

529 rahan hyväksyttyjä käyttötarkoituksia kutsutaan usein "laadukkaiksi nostetuiksi" ja vaihtelevat hieman suunnitelmasta suunnitelluksi. Jos maksuja käytetään epäkuranttien markkinoiden vetämiseen, saatat joutua palauttamaan kaikki saamasi valtion veroedut ja lisää veroja tai rangaistuksia.

Kuten aina, harkitse valtion veroetuuksia, sijoitusvaihtoehtoja, palkkioita ja kuluja, jotka liittyvät 529 suunnitelmiin ennen investointipäätösten tekemistä.

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Will Robo-Advisors Sink talousneuvojat?

Miten pysähdy investointiesi heikosti

Varastot vahva? Vältä tätä yleistä virheitä

5 Asiat tietää ennen opintosuoritusten käyttämistä