OnDeck, Lending Club kasvaa nopeasti: tässä on mitä he voivat tehdä sinulle

Se on "pieni" pienyrityksessäsi kuin voi torpata ponnistelujasi rahoituksen etsimiseksi.

"Pankkitoiminta muuttui konservatiiviseksi vuoden 2008 jälkeen, ja ne muuttuivat todella rajoittaviksi niillä lainoilla, jotka he olivat halukkaita antamaan", kertoo New Yorkissa sijaitsevan Manhattan College -yrittäjyysklubin markkinointiprofessori ja tiedekunnan moderaattori Carolyn E. Predmore.

Hän sanoo, että pienet yritykset, jopa erinomaisella luottokelpoisuudella, ovat usein liian pieniä rahoituksen saamiseksi ja sen seurauksena vaihtoehtoisten lainojen vaihto on kasvanut nopeasti.

OnDeck ja Lending Club ovat kaksi suurimmista pk-yritysten lainanantajista, ja molemmat ovat nopeasti kasvavia julkisia yrityksiä. OnDeck on rahoittanut 3 miljardia dollaria lainoihin sen perustamisesta lähtien vuonna 2007; Lainausklubi on rahoittanut yli 7 miljardia dollaria (sisältää henkilökohtaisia ​​lainoja) sen käynnistämisen jälkeen.

Kun rahoituslaitoksissa yleisesti havaitut tiukka lainanantorajoitukset herättävät sinut etsimään muualta, verkko-optiot, kuten OnDeck ja Lending Club, voivat vastata helposti saatavilla olevan pk-yrityksen pääomaan. Lainat ovat usein nopeampia ja helpompia, mutta ne voivat myös tulla korkeammalle hinnalle. Seuraavassa tarkastellaan tarkemmin vaihtoehtoja.

Kun pankkilaina ei ole vastaus

"Tässä on väärinkäsitys siitä, että vaihtoehtoinen luotonanto on pankkien laskusuhdanteille tai subprime-lainanottajille, mutta se ei todellakaan ole lainkaan", sanoo uskottavuuden pääoman Brett Baris, pienyrityslainamarkkinoiden yhteistyökumppani Dun & Bradstreetin kanssa.

"Se maksaa pankille liikaa rahaa todellisen asiakkaan löytämiseen, lainan myöntämiseen, lainan käsittelyyn, sulkemiseen ja huoltoon", Baris sanoo. "He käyttävät samaa summaa sulkemaan 50 000 dollarin lainan 500 000 dollarin lainaa, joten taloustieteellä ei ole järkeä." Tämä tarkoittaa, että pienyritykset hakevat usein liian pieniä summia pankkien sitouttamiseksi, hän sanoo, vaikka heillä olisi hieno ennätys.

Saatat olla liian varattu pankkilainalle. "Jos aloitat oman yrityksen ja työskentelet ympäri vuorokauden, sinulla ei välttämättä ole aikaa käydä pankin läpi, mikä voi kestää viikkoja tai kuukausia", Baris sanoo. Online-lainanantajat tarjoavat helpon suhteellisen nopean päätöksen ja pääsyn pääomaan.

Jos et ole kiire, saatat silti halutessasi hakea pankkilainaa, vaikka luulet, että et ole evätty, Predmore sanoo.

"Lainat ovat ulkopuolinen henkilö, joka arvioi yrityksesi", hän sanoo.

Siirry pankkiiriisi ja oppia yrityksesi huolenaiheista ja käytä objektiivista arviointiaan liiketoimintaongelmien ratkaisemiseksi. Jos olet hylännyt, tutustu online-lainanantajiin, mutta auta mitä olet oppinut prosessissa.

Miten OnDeck ja Lending Club toimivat

Vaikka OnDeckin ja Lending Club -yrityksen liiketoimintamallit ja -tuotteet ovat hyvin erilaisia, molemmilla on nopeat online-sovellukset, jotka ovat hyväksyttyjä ja rahoitettuja päivän kuluessa.

Lainausklubi on peer-to-peer-markkinapaikka, joka vastaa yksittäisiä sijoittajia lainansaajien kanssa. Asiantuntijat sanovat, että hedge-rahastot ja pankit investoivat nyt myös näihin lainoihin. Suurin osa Lending Club -lainoista on henkilökohtaisia ​​lainoja, mutta yhtiö tarjoaa pienyritysten lainoja jopa 300 000 dollariin. Ehdot ovat 1-3 vuotta, ja maksut suoritetaan kuukausittain. Pienyritysten lainojen korot vaihtelevat 8%: sta 32%: iin huhtikuun alusta riippuen luotto- ja yritysvakuutustoiminnasta.

OnDeck ei ole luotonanto-markkinapaikka, joten lainoja tuetaan yritysten ja organisaatioiden sijaan yksilöinä. Se tarjoaa vain pienyritysten lainoja, jotka vaihtelevat $ 5 000 - $ 250 000, termejä kolmesta 24 kuukauteen. Lainanottajat voivat tehdä maksuja päivittäin tai viikoittain. Yhtiö tarjoaa myös luottoja jopa 20 000 dollaria. OnDeck väittää, että sen hinnat alkavat jopa 10%, mutta toukokuun 2015 sijoittajien esitys osoitti keskipitkän aikavälin lainojen keskimäärin 49%.

Tunne kriteerit

Vain siksi, että online-lainanantajat tarjoavat helpomman hyväksynnän kuin pankkilainat eivät tarkoita heidän hyväksyvänsä kaikkia. Sinulla on oltava hyvä luotto, jolla on hyvät tulot ja tulot.

Lisäksi useimmat vaihtoehtoiset luotonantajat eivät merkitse yrityksille nuorempia kuin vuosi, Baris sanoo. Jos yrityksesi on käynnistys, hän sanoo, harkitse henkilökohtaisten lainojen, luottokorttien tai muun rahoituksen tarkastelua, kunnes olet vahvistunut.

Predmore suosittelee myös yritystoiminnan objektiivista arviointia ja sen varmistamista, että olet oikeassa taloudellisessa tilanteessa lainata. "Varmista, että sinulla on vakaa tulot, jotka pystyvät kattamaan lainanmaksusi", hän sanoo.

Ole tietoinen kustannuksista

Vaikka online-lainanantajat voivat olla nopeampia ja kätevämpiä, voit maksaa hinnan korkeilla hinnoilla. "Se maksaa paljon löytää lainanottaja, joten paljon näitä kustannuksia siirretään lainanottajalle", Baris sanoo.

OnDeckille hän sanoo, että rahoituskustannukset voivat olla suuria, koska nämä kustannukset ovat pienyritysten asiakkaiden hankkimisessa. OnDeck-sijoittajan esittely osoitti, että tyypillinen hankintakustannus vuoden 2013 ensimmäisellä neljänneksellä oli 5 dollaria asiakasta kohden, joka koostui palkkioista ja suoramarkkinoinnista yrityksille. Baris sanoo, että se on vähemmän ongelmallinen Lending Clubille, koska se keskittyy enemmän kuluttajiin.

Molemmille lainanantajille on myös syntymäpalkkio. OnDeck veloittaa 2,5%: n maksun ensimmäisestä lainaasi, 1,25%: n maksu toisen ja ei ylimääräisiä lainoja.Lainausklubi maksaa missä tahansa 0,99%: sta 5,99 prosenttiin.

"Sinun täytyy selvittää säännöt, mitä he veloittavat sinulta ja mitä se tarkoittaa mitä haluat", Predmore sanoo. Hän sanoo, että jotkut ihmiset ovat järkyttyneitä, kun he saavat vähemmän kuin he pyysivät, mutta he eivät ottaneet huomioon maksuja.

Lainat online-lainanantajilta voivat olla sen arvoisia, jos etsit rahaa nopeasti ja et mielessä maksaa hintaa. Investmentmatome on laatinut luettelon parhaista pienyritysten lainoista, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme luotonantajan luotettavuuden ja käyttäjäkokemuksen muiden tekijöiden joukkoon ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa, jotta tiedätte mille lainoille olet oikeutettu.

Etsi ja vertaile parhaita pienyritysten lainoja

Vertaa yritysten lainoja Emily Starbuck Crone on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . seurata hänen Twitterissä @emstarbuck ja edelleen Google+ . Lähetä sähköpostia osoitteeseen [email protected].

Kuva iStockin kautta.