5 vältettävät virheet, kun otat etuja työhön

Vuoden lopun määräaikoja ja vapaapäiviä lähestyttäessä tulee vuosittainen perinne valita työpaikkaetuudet seuraavalle vuodelle.

Sairausvakuutus ja muut etuudet auttoivat sinut mukaan työhön. Mutta kun basilionin hankkeet täyttävät postilaatikon, on houkuttelevaa risteilyä automaattiohjauksen avoimen ilmoittautumisen kautta.

Tämä on yksi tehtävä, joka kiinnostaa huomiota. Tässä on viisi yleistä virheitä välttää:

1. Valitaan samanlainen kattavuus mielettömästi

Suurin virhe on tuning, sanoo Kelly Moore, presidentti Moore Benefits Inc. Irvine, Kalifornia. "Monet ihmiset viettävät enemmän aikaa katsomassa millaista puhelinta tai televisiota he ostavat kuin suunnittelevat taloudellista turvallisuuttaan."

Yhdeksänkymmentä prosenttia työntekijöistä valitsee saman suunnitelman vuosittain, Research Now for Aflacin vuoden 2014 tutkimuksen mukaan. Mutta jotkin asiat voivat muuttua suunnitelmien sisällä.

"Vaikka yksi muutos saattaa tuntua pieneltä, se voi olla suuri vaikutus perheeseen", sanoo Greg Hodges, Hodges-Mace-päällikkö, työntekijä, joka hyötyy Atlanta-neuvonantajasta. Esimerkiksi terveyttä koskeva suunnitelma saattaa muuttaa palveluntarjoajaverkostoa ja sulkea lääkäri pois.

Työnantaja voi myös tarjota suuremman valikoiman suunnitelmia ja uusia etuja.

Korjaus: Osallistu avoimeen ilmoittautumiskokoukseen töissä ja käytä käytettävissä olevia työkaluja suunnitelmien vertailuun. Ota kysymyksiä työnantajan henkilöstöosastolle tai hyödy konsultti, Moore neuvoo.

2. Väärinkäsityksiä verohelpotuslaskelmista poissaolokustannuksista

Monet työnantajat tarjoavat verotuksellisia tilejä, joita voit käyttää lastenhoidon, työmatkojen tai sairaalan ulkopuolisten kulujen maksamiseen.

He ovat kaikki hyödyllisiä, kertoo Hodges-Macein päämies Peter Mace. "Mutta työntekijöiden on todella ymmärrettävä niihin liittyvät säännöt."

Jokainen tilin tyyppi toimii hieman eri tavalla. Esimerkiksi terveydentilan säästötileillä tai HSA: lla kaikki käyttämättömät rahat siirtyvät seuraavalle vuodelle. Monet lääketieteellisiä joustavia menotilejä tai FSA: ita antavat sinun käyttää yli 500 dollaria käyttämättömistä rahoista seuraavalle vuodelle. Mutta menetät käyttämättömät rahat yli tämän määrän.

Korjaus: Ymmärtää, miten tilit toimivat ja arvioivat vuotuiset kulut ennen kuin päätät, kuinka paljon annat.

3. Terveyssuunnitelman valitseminen vain hinnasta

Sairausvakuutusmaksusta vähennetty summa vaihtelee suunnitelman mukaan.

"Työntekijät alkavat väärässä paikassa", sanoo Goodwin Benefits -ryhmän puheenjohtaja Carolyn Goodwin Dallasissa. "He tarkastelevat hintansa ennen kuin he pohtivat suunnitelman ja valittavat sen vuoksi, että suunnitelma, jonka he ovat ottaneet, on korkeampi vähennyskelpoisia ja ylimääräisiä kopioita, joita heillä ei ole varaa."

Korjaus: Kaivaa yksityiskohtia saadaksesi tietää, miten suunnitelma toimii. Ovatko lääkärit ja sairaalat, joita haluat käyttää suunnitelman tarjoajaverkossa? Onko kattavuus verkon ulkopuolella? Mitä maksat taskusta, kun käy lääkärille, erikoislääkärille tai sairaalalle? Mikä on maksimi, jonka maksat vuosittain taskusta?

4. Alhaisempi työkyvyttömyysvakuutus

Työkyvyttömyysvakuutus korvaa osa tuloista, jos loukkaantuu tai olet liian sairas töihin pitempään.

"Sairausvakuutuksen takia, työkyvyttömyysvakuutuksen tulisi olla etusijalla nro 1", Hodges sanoo.

Nykypäivän 20-vuotiailla on noin yksi neljäs mahdollisuus joutua vammaisuuteen jo ennen eläkkeelle siirtymistä, vammaisten tietoisuutta koskevan neuvoston mukaan. Useimmat ihmiset kuitenkin aliarvioivat riskin.

Korjaus: Sano kyllä, jos työnantaja maksaa työkyvyttömyysvakuutuksen kokonaiskustannukset. Jos työnantaja tarjoaa sen, mutta ei maksa sitä, harkitse vakavasti sen ostamista.

5. henkivakuutus

Työnantaja voi maksaa pienen henkivakuutuksen, kuten yhden tai kaksi kertaa vuosipalkan. Se on mahtavaa, mutta luultavasti ei riitä, jos sinulla on kasvava perhe, joka on taloudellisesti riippuvainen sinusta. Ja yleensä työnantajan maksama henkivakuutus päättyy, kun poistut yrityksestä.

Korjaus: Saattaa tarjota sinulle mahdollisuus ostaa lisää kattavuutta työnantajan välittäjän kautta. Yleensä voit ottaa tämän katteen kanssasi, jos jätät työpaikan. Hanki henkivakuutus lainauksia omasta verrata verokantaa tarjoamien kautta työnantajan. Saat halvempaa hintaa ostamalla työnantajan kautta, jos sinulla on terveydentila.

Samalla pitää mielessä suuri kuva.

"Avoin ilmoittautuminen on erinomainen aika suunnitella tulevana vuotena ja asettaa tavoitteita, ei pelkästään terveydenhuoltosuunnitelman valitsemiseksi vaan kokonaisrahoitussuunnitelmaksi", Hodges sanoo.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja alun perin julkaistiin USA Today.