Avioero ei estä sosiaaliturvasta puolisovelvollisuutta

Jim Ludwick, YKP

Lisätietoja Jimistä Sivustollamme Kysy neuvoa

Sosiaaliturvan eläke-etuuksia hallinnoidaan monimutkaisten sääntöjen mukaan, joita useimmat osanottajat eivät täysin ymmärrä. Avioeron lisääminen yhtälöön voi johtaa yhä sekaannusta.

Useimmat eläkeläiset ovat tietoisia siitä, että jos olet naimisissa, saatat saada puolisosi etuuksia kumppanin ansioista, erityisen hyödyllinen strategia, jos puolison etuisuudet ovat korkeammat kuin omat edut. Omaan tilanteeseesi saakka saatat kuitenkin silti saada puolisosietuuksia, kun olet eronnut, vaikka entinen kumppani olisi uusiutunut. Jos olet eronnut tai parhaillaan eronnut, on joitain tärkeitä näkökohtia sosiaaliturvaetuistasi.

Avioliitto

Voitteko silti vaatia sosiaaliturvaetuuksia eronneena aviopuolisona riippuen useista tekijöistä, mukaan lukien kuinka kauan olet naimisissa. Avioliittosi on pitänyt kestää vähintään kymmenen vuotta, ja sinun on oltava valmis todistamaan, että avioliittotodistuksella ja avioerotuettelolla on oikeus saada puolisosi etu puolisonsa eduksi. Sinun on oltava eronnut kahden vuoden ajan hakemaan ex-puolison etuja.

Odottamassa lopullista päätöstä tämän 10 vuoden vaatimuksen täyttämiseksi on strategia, jonka monet entiset puolisot oppivat liian myöhään. Jos et ole parhaillaan eronnut, pidempi erottaminen, joka siirtää sinut 10 vuoden merkin ohi, voi olla älykäs liike, jolla on merkittäviä vaikutuksia tuloihin ja taloudelliseen hyvinvointiin eläkkeelle siirtymisen aikana. Sinun on kuitenkin erotettava kaksi vuotta ennen kuin voitte vaatia.

Uudelleen avioituminen

Seuraava este on uudestisyntyminen. Et voi hakea etuuksia entisen puolison tuloksesta, jos olet uudestisyntynyt. Jos entinen puoliso on kuollut ja olet uudestisyntynyt yli 60-vuotiaana, voit hakea entisen puolison etuutta, jos se on suurempaa kuin sinun eduksesi.

Jos olet ollut naimisissa ja eronnut kahdesti ja molemmat avioliitot ovat kestäneet yli kymmenen vuotta, sinulla on mahdollisuus valita, mihin etuuteen voi hakea. Jos olet täysi eläkkeellesiirtymisikä (66 - 67 näistä päivistä riippuen siitä, kun olet syntynyt), voit valita, mikä ex-puolison etu on suurempi, kunhan etusi on alle puolet ex-puolison etuutuksesta, jos hän tai hän on elossa tai alle 100%, jos hän on kuollut.

Mutta vanhuusetuuksien uudelleenkäyttösäännölle on myös poikkeus. Jos joku saa parhaillaan ex-puolison etuja ja henkilö, jonka hän on naimisissa, kerää parhaillaan myös ex-puolisoa tai perhe-elämää, he voivat molemmat jatkaa entisten puolisoiden etujen keräämistä.

Täysi eläkeikä

Täysi eläkkeellesiirtymisikä on ikä, jona saat oikeutesi täysiin, vähentyneisiin etuihin työhistoriasi perusteella. Voit kuitenkin aloittaa sosiaaliturvaetuudet, mukaan lukien entiset puolisoet, jo 62-vuotiaana, mutta etuja vähennetään jyrkästi (jopa 25 prosenttia 62-vuotiaana) korvaamaan aiempien maksujen vuosiluvut. Jos vaatia etukäteen täyttä eläkeikää, saat vain suuremman omasta vähennetystä eduistasi tai ex-puolisotavoitteesta, joka pienenee myös varhaisen maksun varalta.

On myös tärkeää huomata, että ennen kokopäivärahaa on ansiotesti. Jos ansaitut tulot ovat yli 16 000 dollaria vuodessa, saatat joutua maksamaan osan tai kaikki saamasi varhaiset edut. Jos aiot harkita varhaista vaatimusta, varmista, että etsit hyvää taloudellista neuvontaa tästä päätöksestä, jotta et pääse rahoille.

Entinen puoliso kelpoisuus

Toinen tärkeä vaatimus, että voit hakea vanhempien etuja, on, että entinen puoliso on oikeutettu sosiaaliturvaetuuksiin. Useimmat ihmiset ovat, mutta jotkut hallituksen työntekijät eivät ehkä ole osallistuneet sosiaaliturvaan, joten on tärkeää tarkistaa. Jos et ole enää yhteydessä vanhempasi puolisosi kanssa, voit käydä paikallisessa sosiaaliturvatoimistossa vahvistaaksesi kelpoisuutesi. Tee ajanvaraus ja tuo tärkeät asiakirjat, kuten avioliittotodistus ja avioerotuomio sekä ex-puolison sosiaaliturvatunnus.

Hae apua

Avioero on hyvin yleistä, mutta se ei tarkoita, että on helppo ymmärtää, miten se vaikuttaa sosiaaliturvan eläke-etuisuuksiin. Suosittelen, että keskustelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, jos sinulla on kysyttävää parhaasta strategiasta sinulle - etenkin jos olet eronnut tai avioerossa.

Jim Ludwick, CFP, on perustaja MainStreet Taloussuunnittelu, Inc.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.