Miten korjata fake check - ja mitä tehdä sen

Vastaanoton voi tehdä sinusta tuntuu hieman rikkaammaksi - mutta ennen kuin maksat sen, kannattaa varmistaa, että se on oikeutettua.

»LISÄÄ: Miten estää henkilöllisyyden varastaminen?

Vähemmän ihmisiä käyttää sekkejä, mutta petosten tarkistaminen tapahtuu edelleen. Pankit menettivät 615 miljoonaa dollaria takavarikoinnin takia vuonna 2014, Yhdysvaltojen pankkiyhdistyksen kyselytapaturmatutkimuksen viimeisimpien tietojen mukaan.

Tarkkailu tarkistaa petokset

Tarkista, että huijareita kaikilla on sama tavoite: otat rahat. Mutta niiden taktiikka vaihtelee. Petostentorjunta-asiantuntijat ja julkiset verkkosivustot yleisesti kuvaavat vaihteluita näistä tarkastuskokeista:

• Ulkomaiset arpajaiset huijaus: Kerroit, että olet voittanut ulkomaisen arpajaiset tai saanut perinnön sukulaiselta, jota et ole koskaan kuullut. Saatat saada tarkistuksen - joka myöhemmin ponnahtaa - ja pyydetään maksamaan korvauksia tai ulkomaan veroja.
• Craigslist tai ylikattavuus huijaus: Voit myydä jotain Craigslistissä tai online-huutokauppasivustossa, ja ostaja lähettää sinulle tarkistuksen suuremmasta summasta kuin sinä veloitat. He pyytävät sinua viemään eron takaisin, ja vastaanottamasi sekki palaa lopulta.
• Mystery shopper huijaus: Mysteeri tai salaisuus, ostos on oikeutettu tutkimustehtävä, johon liittyy tiili- ja laastinäytteitä tai verkkokauppoja. Mutta jos sinua pyydetään tekemään tämä työ tai saada etukäteen maksu, se voi olla huijaus.
• Work-at-home huijaus: Olet ulkomaalainen tai valtion ulkopuolinen yritys, jonka voit vuokrata tai lähettää tuotteita. Sinua pyydetään maksamaan sertifikaatit tai tarvikkeet ja et saa korvausta.

Postin tarkastajat ovat hiljattain tunnistaneet mysteeri-ostokset ja työhön-huijaukset kahdeksi viimeiseksi petostyypiksi, toteaa Yhdysvaltain postilaitoksen tarkastaja Jeff Fitch.

Seuraavien vaiheiden avulla voit välttää petosten tarkistamisen uhrin:

1. Tarkista tarkastus

Jotkin tarkistusten ominaisuudet voivat viitata siihen, että se ei ole laillista, mukaan lukien:

• Epätavallinen tarkistusmäärä: Tarkistusta ei pitäisi kirjoittaa enemmän kuin odotit. Varmista, että kuva on tarkka, jos hyväksyt Craigslist-kohteen tai muun tapahtuman tarkistuksen.
• Henkilökohtaiset tiedot eivät täsmää: Vahvista, että maksunsaajan nimi ja liike- tai henkilökohtainen osoite ovat todellisia ja täsmäävät sen, mitä tiedät henkilöstä, joka maksaa sinulle. Katso yrityksiä Better Business Bureau -verkkosivustosta ja suorita yleinen haku verkossa.
• Puuttuvat kohteet tai muut punaiset liput: Tarkista saattaa olla puuttuva allekirjoitus, pankkisi osoite tai logo tai suojausominaisuudet, kuten vesileimat tai riippulukko-kuvakkeet. Väärennetyt tarkistukset saattavat sisältää myös kirjoitusvirheitä tai parittomia lyhenteitä.

Mutta itse tarkistus - henkilökohtainen tai yritystarkastus, kassanhoitaja tai sertifioitu tarkistus - ei pitäisi olla ainoa asia, jota tarkastelette, kun suojaat petoksia vastaan.

"Seuraavassa sarjassa vinkkejä, jotka kiertävät sen selvittämiseksi, onko tarkistus väärennetty vai ei [antaa] vääriä turvallisuuden tunteita, sanoo IDTheftSecurity.comin toimitusjohtaja Robert Siciliano.

Suojellaksesi itseäsi ja sekkitilillesi, Siciliano sanoo, ajattele tarkistamisen olosuhteita.

»LISÄÄ: Paras tarkastustili

2. Kysy itsellesi, miksi sait tarkistuksen

Jos saat outoa tai epäilyttävää tarkistusta, selvitä kuka antaa sinulle rahaa ja motiivi. Tutki henkilö tai yritys, tarkista kaikki vaihdetut sähköpostit ja luottakaa vaistoihisi.

"Huolimatta siitä, että huijausyritykset käyttävät väärennettyjä tarkastuksia, paras tapa suojata asiakkaita on todella ymmärtää olosuhteet, joita heille annetaan," sanoo maksujen johtaja Doug Johnson ja tietoturvapolitiikka American Bankers Associationille.

»LISÄÄ: Varastettu raha järjestys? Miten vaatia käteesi

3. Älä käytä rahaa

Jos et ole vielä maksanut sekkiä, älä. Ota ensin yhteyttä pankkiisi ja keskustele huolenaiheista. Jos olet maksanut sen, älä käytä sitä rahaa.

"Kuluttajat eivät usein tunne tarkistusprosessia. He näkevät tilinsä käytettävissä olevat varat, ja he olettavat, että se on hyvä tarkastus ", sanoo kansallisten kuluttajien liittoon kuuluvan yleisen järjestyksen, televiestinnän ja petosten varapuheenjohtaja John Breyault.

Pankkisi on tehtävä rahaa tietyn ajan kuluessa käytettävissä olevasta maksutarkistuksesta. Esimerkiksi hallituksen tai kassan tarkastamisen varat on poistettava yhden arkipäivän kuluttua talletuksen tekemisestä. Tällöin pankki ei ehkä ole vielä tunnistanut tarkastusta väärennetyksi.

Johnson suosittelee odottamaan viisi pankkipäivää ennen epäilyttävän tarkistuksen käyttämistä. Tänä aikana tarkastus voi kääntyä, ja pankillasi on oikeus peruuttaa summa tililtäsi, vaikka olet jo käyttänyt rahaa ja että tilisi saldo on heikko.

Voisit jättää negatiivisen tasapainon ja velkaa tämä tasapaino, Breyault sanoo.

Pankki saattaa veloittaa talletettuun tuotteeseen palautetun maksun, joka voi olla noin 12 dollaria, ja negatiivinen saldo, joka voi olla 35 dollaria. Mutta pankki ei yleensä syyttäisi sinua petoksista, jos et tiennyt siitä. "Suurin osa tapauksista", Johnson sanoo, "pankki katsoo asiakkaan uhrin."

4. Ilmoita viranomaisille petoksesta

Jos luulet olevasi huijattuja:

• Ilmoita pankkitilillesi ja paikallisen lainvalvontaviranomaiselle tapahtumasta
• Ilmoita petoksista Federal Trade Commissionin verkkosivuilla
• Jos tarkastus lähetettiin postitse, ilmoita Yhdysvaltain postin tarkastuspalvelu verkossa tai puhelimitse numeroon (800) 275-8777
• Jos huijaaja ottaisi sinuun yhteyttä verkossa, lähetä valitus FBI: n Internet-rikoskirjoituskeskukseen

Huijauksia rajoittaa vain petostajan mielikuvitus ", Fitch sanoo. Hän suosittelee pitämään mielessä maksun: "Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, niin se on todennäköisesti."

Spencer Tierney on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.