Kuinka valita sijoitusrahasto? Ei näin
Rahastosäästämisen ABC -webinaari
Sisällysluettelo:
- Chasing hot-performing varoja
- Perheen tai ystävien ehdotuksen jälkeen
- Rahojen ottaminen korkeimmilla tähtiluokituksilla
- Ajattelevat sidokset ovat liian tylsiä
- Maksamatta jättäminen
- Mitä seuraavaksi?
- löytö parhaat sijoitusrahastojen välittäjät
- Oppia miten sijoittaa sijoitusrahastoihin
- Tietää miten ostaa varastoja
Onnittelut, olet päättänyt sijoittaa rahastoon. Nyt tulee kova osa - mikä yksi?
Yli 8 000 sijoitusrahastoa on tarjolla Sijoitusyhtiöt-instituutissa, joka on toimialaryhmä, ja ne vaihtelevat "kotimaisista tai maailmanlaajuisista osakerahastoista (aktiivisesti hoidetuista tai indeksoiduista), kotimaisista tai maailmanlainoista, vaihtoehtoisista rahastoista rahoille markkinarahastoihin, monipuolisiin varoihin, kuten tasapainoisiin tai hybridivaroihin, mukaan lukien tavoitepäivämäärät."
Yikes. Suoraan vaihtoehtojen lukumäärän mukaan ensimmäiset pyynnöstä monet ensimmäistä kertaa tekemät rahastosijoittajat ovat "Kerro minulle, mikä on paras", toteaa Laura Scharr-Bykowsky, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja päätoimittaja Ascend Financial Planningissa, Columbia, South Carolina.
Ostaminen osaksi sijoitusrahastoa ymmärtämättä, miten se sopii yhteen koko taloudellinen tulevaisuus on yleinen newbie virhe. "Se ei ole paras rahasto, mutta mikä on paras rahasto riskinsietokyvylle, tavoitteille ja eläkesuunnitelmallesi", Scharr-Bykowsky sanoo.
Seuraavassa on muutamia muita virheitä, joita sijoittajat tekevät päätettäessä sijoitusrahaston valitsemisesta:
Chasing hot-performing varoja
Asiakas voi nähdä, että kehittyvillä markkinoilla rahasto oli viime vuonna 25% ja ajatteli: "Kehittyvät markkinat näyttävät menemiseltä", Scharr-Bykowsky sanoo, vain löytää vakaa sääntö investoida vaikea tapa: Mikä nousee myös tulee alas.
"Meillä on taipumus olla hyvin lähemmäksi markkinoita ja yrittää markkinoida aikaa - hyppää ja hyppäämme eri rahastoista", hän sanoo. Haastava suorituskyky johtaa usein päinvastaiseen vaikutukseen: rahaston ostaminen, kun tuotto on korkea ja myyntitulo, kun tuotto laskee. Kiihdytys voi olla kallis peli möykkää, joka houkuttelee yhtä hyvin kuin kuuma suorituskyky jäähtyy.
Sijoitusrahastojen markkinointimateriaaleilla on pakollinen huomata, että "menneisyys ei ole merkki tulevista tuloksista", mutta se on enemmän kuin hallitukselle vaadittavia oikeudellisia. Se on tärkeä asia, sanoo James Kinney, rahoituspäällikön päällikkö Bridgewaterissa, New Jersey.
Tutkimusjulkaisu osoittaa, että rahaston äskettäinen tulos on huono tapa arvioida tulevia tuottoja, hän sanoo: "mutta usein näen ihmisiä, jotka katsovat menneisyyttä ja mitään muuta."
»Sijoittaa sijoitusrahastoihin oikealla tavalla: Me kattavat mitä sinun tarvitsee tietää
Perheen tai ystävien ehdotuksen jälkeen
Oikein, joten jos et voi luottaa rahaston suorituskykyyn tehdäkseen valintasi, kenelle voi luottaa? Monet uudet sijoittajat nojaavat niihin lähimpään.
"Kuulen sellaisia asioita," Kaverini, joka istuu vieressäni, sanoi, että se onnistui hyvin. "Tai" isäni kertoi minulle Vanguard-rahastosta, jonka minun pitäisi ostaa ", Scharr-Bykowsky sanoo.
Digitaalisen aikakauden aikana suusuunnat ovat paljon painavia, varsinkin kun on kyse suurista taloudellisista kysymyksistä. Mutta ellei ystäväsi, kollegasi tai perheenjäsenesi ole samassa taloudellisessa asemassa kuin sinä, on suuri riski, että rahasto, jonka valitsit kuulemalla, on huono ottelu, asiantuntijat varoittavat.
Rahojen ottaminen korkeimmilla tähtiluokituksilla
Morningstar, sijoitustieteellinen yritys, julkaisee vaikuttavan luettelon sijoitusrahastoista yhdestä viiteen tähteä. Joten, valitse rahasto, jonka tähtiluokitus on korkein, eikö?
Tähtiluokitukset ovat hyvä tapa aloittaa oikean rahaston tutkiminen, mutta viimeaikaiset vaikutukset ovat voimakkaasti vaikuttaneet
"Sinun täytyy olla varovaisia näistä", varoittaa Kinney. Vaikka tähtiluokitukset ovat hyvä tapa aloittaa oikean rahaston tutkiminen, "heillä on edelleen voimakas vaikutus viimeaikaiseen suorituskykyyn", hän sanoo. Morningstar itse toteaa, että sen tähtijärjestelmä "on tarkoitettu käytettäväksi rahaston arviointimenettelyn ensimmäiseksi askeleeksi. Korkea luokitus ei yksin ole riittävä peruste investointipäätöksille."
Rahastot, joilla on pienempi kuin tähtiluokitus tällä hetkellä, saattavat olla täysin hyviä rahastoja, joilla on ollut heikko suorituskyky täysin pätevistä syistä ", Kinney lisää ja voi silti kantaa pitkäaikaista arvoa salkun yhdistelmälle. "Ne voivat olla hyviä rahastoja, joilla on strategia, joka voi olla hyödytön tänään, mutta nämä asiat ovat hyvin syklisiä."
Ajattelevat sidokset ovat liian tylsiä
Uudet sijoittajat saavat rahastoja pitkäaikaiseen kasvuun, minkä vuoksi sijoitusrahastoja ovat yksi suosituimmista sijoitusrahastoista. Osakerahastot seuraavat suurten yhtiöiden varastokasvua indeksin, teollisuuden tai maan mukaan.
"Näen paljon nuorempia sijoittajia, jotka haluavat investoida pääasiassa teknologiaan, koska se on hienoa ja seksikkää, ja he ajattelevat, että sen on pakko mennä ylös", Scharr-Bykowsky sanoo. Mutta sijoittajat 1990-luvun lopulla ajattelivat samaa asiaa ennen kuin dot-com-kupla puhkesi.
Vähemmän riskialttiita ovat korkorahastot, joiden kohde-etuutena on valtion tai yrityksen velka. Sijoittaja maksaa rahaa tietyn ajanjakson ajan, ja lupaus alkuperäisen sijoituksen ja koron takaisinmaksusta. Vaikka osakkeet tarjoavat paremmat mahdollisuudet pitkäaikaiseen kasvuun, joukkovelkakirjat voivat tasapainottaa riskisi salkussa tarjoamalla tasaisen tuoton.
"Joukkovelkakirjat ovat tylsiä, mutta ne ovat suuria iskunvaimentimia", Scharr-Bykowsky sanoo. "Monet ihmiset halusivat, että heillä oli enemmän velkakirjoja salkussaan vuonna 2008", kun markkinat kaaduttivat suurta lamaa.
Maksamatta jättäminen
Toinen yleinen väärinkäyttö on valita rahasto ilman, että ymmärretään maksujen pitkän aikavälin vaikutusta - kutsutaan myös kustannussuhteeksi - kokonaistuottojen perusteella. Palkkiot vaihtelevat riippuen siitä, valitsitko passiivisen rahaston - joka yrittää peilata esimerkiksi suuryritysten Standard & Poor's 500 -indeksin kaltaisen indeksin kasvua - tai aktiivisesti hallinnoitua rahastoa, jonka tavoitteena on markkinoiden pelaaminen ja se on kalliimmiksi.
Maksut prosentteina kokonaisinvestoinneista saattavat vaikuttaa matalalta kuin luottokorttitilillä näkyvät kaksinumeroiset korot, mutta "maksut voivat todella heikentää kokonaistuottoasi ajan kuluessa", Scharr-Bykowsky sanoo.
Sano että sinulla oli rahastoon 100.000 dollaria, ja rahasto toimitti 7% vuodessa. 30 vuoden kuluttua olisit erittäin tyytyväinen. Rahaston kustannussuhde vaikuttaisi kuitenkin siihen, kuinka onnellinen olet.
| Kulusuhde | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Kokonaiskustannukset | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Salkun arvo 30 vuoden kuluttua | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Passiiviset varat maksavat alhaisempia maksuja ja niillä on yleensä paremmat tuotot, mikä tekee niistä parhaan valinnan useille sijoittajille. Jos olet kiinnostunut aktiivisesti hallinnoidusta rahastosta, Kinney suosittelee etsimään rahastoja, joilla on alhaisin palkkio ja korkein sisäänoston rahastonhoitaja. "On tärkeää, että heillä on iho peliin", hän sanoo.
