Miten huutelin velkaa: asetan ylpeyden syrjään ja kysyin apua

Tässä sarjassa Investmentmatome haastattelee ihmisiä, jotka ovat voittaneet velkansa käyttämällä sitoutumista, budjetointia ja älykkäitä taloudellisia valintoja. Vastauksia on muokattu pituuden ja selkeyden vuoksi.

Kuusi vuotta sitten Cara ja Jesse Nuno eivät voineet kuvitella velatonta elämää.

Minnesotan pari tapasi työttömyyskeskuksessa vuonna 2010 ja naimisissa vuotta myöhemmin. Mutta kun he aloittivat uuden luvun yhdessä, molemmat kantavat velkojen rasitusta menneisyydestään.

Cara, 53, oli kaksi äitiä, jolla oli vamma, joka estää häntä työskentelemästä kokopäiväisesti. Hän putosi takana luottokortilla ja autojen lainamaksuilla ja yritti epäonnistua neuvotella pienemmistä maksuista velkojiensa kanssa.

Jesse, 65, irtisanottiin finanssikriisin aikana ja jäi taakse maksetuista asuntolainoista ja kahdesta ajoneuvolainasta.

Pari katsoi konkurssi, mutta ei ollut varaa asianajopalkkioista. Vuonna 2012 he kääntyivät paikalliseen voittoa tavoittelemattomaan luotto-neuvontaan. Huhtikuu Sanderson, heidän neuvonantajansa LSS Financial Counselling Duluthissa, Minnesotassa, arvioi velkansa ja laati suunnitelman, johon sisältyivät neuvottelut velkojien kanssa ja talousarvioon sitoutuminen.

Nykyään Nunot ovat ravistelleet suurimman osan vanhoista veloistaan. (Yksi Carin velkojista yrittää edelleen kerätä vanhalla luottokorttimaksulla.)

Pari odottaa - luottokelpoisuuden palauttamisen jälkeen he pystyivät ostamaan talon viime keväänä. Ne liittyvät Investmentmatome jakaa tarinansa, joka voi innostaa sinua maksamaan velkanne.

" KIRJAUDU: Määritä ja seuraa omaa tavoitettasi ojan velkaa

Mikä oli koko velka, kun aloitit takaisinmaksusi ja mikä on se nyt?

jesse: Vuonna 2012 meillä oli 272 261 dollaria velkaa: minun Arizona talo, joka meni lyhyen myynnin, autolaina, luottokorttimaksu Cara ja kaksi muuta ajoneuvolainaa. Olimme vapaaehtoisesti luopuneet ajoneuvoista, mutta joutuimme maksamaan loput lainan tasapainosta.

Tänään meillä on asuntolaina 73 000 dollaria ja kaksi ajoneuvoa lainat, ja olemme kaikki maksut.

Minulla on työ Walmartin kokoajana, joka maksaa 8,40 dollaria tunnissa ja tulot eläkkeelleni. Meillä molemmilla on sosiaaliturvatulot.

Miten päädyit velkaan?

Cara: Työskentelin yhtä paljon kuin voisin työkyvyttömyydelläni, mutta työtä oli vaikea pitää. Luottokorttilaskut laskivat yhteen ja melko pian en voinut suorittaa maksuja enää. Yritin työskennellä luottokorttiyhtiöiden kanssa tekemällä $ 5 maksuja, mutta he eivät hyväksy sitä.

jesse: Arizonassa tavoitin kiinteistön välittäjälle, joka teki lyhyen myynnin. Hän sanoi, että kun talo myydään, lainanantajainstituutti asettuisi vähemmän, mutta he eivät. Lyhytsytytin talon, mutta velkaa vielä 180 000 dollaria.

Mikä laukaisi päätöksen päästäkseen ulos velasta?

Cara: Oma omatunto. Halusimme tehdä jotain näistä veloista.

Olemme kyllästyneet luopumiskortin tai ajoneuvojen hylkäämisestä, kun tarvitsimme niitä. Kädemme olivat sidoksissa; emme voineet tehdä mitään. Emme halunneet maksaa 800 dollaria vuokralle ja käsitellä vuokranantajia. Halusimme asettua paikalleen.

Mitkä vaiheet olette ryhtyneet vähentämään velkaa?

Cara: Luulen, että olin ehdottanut [menossa luotto neuvonantaja] aiemmin, mutta silloin Jess oli liian ylpeä puhua heille.

jesse: Vuonna 2012 en muista, jos näimme mainoksen [virastolle] televisiossa tai ei, mutta jotenkin se vain napsautti, joten menimme niihin. He antoivat meille huhtikuun numeron.

Huhtikuu (luoton neuvonantaja): Suurin osa veloista oli vanhoja ja kokoelmissa, joten ne olivat todella "puhdistusvaiheessa" ja [käsittelemällä jokaista velkaa] yksi kerrallaan enemmän kuin kaikki yhdessä. He käyttivät erilaisia ​​tekniikoita kokoelmien käsittelemiseksi. Jotkut oli kyseenalaistettava jo maksettuina tai pätemättöminä. Heillä oli myös muutamia, jotka näyttivät olevan vanhentuneita, joten he tarvitsivat ensin todistaa asian asianajajan kanssa ja kiistää sitten. Toiset he asettuivat, mutta suurin osa heistä maksettiin kokonaisuudessaan.

" KIRJAUDU: Hanki ilmainen suunnitelma ojentaa velkaa

Miten pysyt motivoituna?

Cara: Pidimme joka kuukausi kuukausittain sitä, mitä meillä oli, ja edistystä, jonka olemme tehneet. Hitaasti mutta varmasti, kun kiistelimme ja maksoimme velkamme, luotto-arvomme nousivat.

jesse: Sama minulle. Odotin innolla tulevaisuutta, jossa jonain päivänä voisimme jälleen ostaa asioita.

huhtikuu: Kun Jesse ja Cara pääsivät minuun vuonna 2012, heidän luottotietonsa olivat 536 ja 584. Vuodesta 2016 Cara's oli 667 ja Jesse's oli 758.

Kuinka elämäsi muuttuu paremmaksi, kun sinusta on tullut ulos velasta?

Cara: Ostimme talon, ja kiinnitysmaksut ovat alle puolet siitä, mitä maksoimme vuokrasta. Ostimme auton ja Jess osti kuorma-auton.

jesse: Näytän olevan nukkumassa paremmin yöllä, ei heittämällä ja kääntymällä kuten aiemmin, kuvitellessani, kuinka maksan tämän tai kuinka minä maksan sen. Se kestää maksua - sain harmaat hiukset todistamaan sen.

Mitkä ovat taloudelliset tavoitteet ja miten pysyt velatonina tänään?

Cara: Haluamme tehdä töitä talossa ja saada ajoneuvoamme maksetuksi. Nyt meillä on budjetti ja Jess maksaa kaikki laskut varhain.

Mitä neuvoja antaisit jollekulle, miten ratkaista velka?

Cara: On hyvä pyytää neuvontaa aloittamaan suunnitelma velan maksamisesta. Älä hämmentä pyydä apua, koska et ole ainoa henkilö, joka on ollut siellä.

jesse: Et voi koskaan olla liian ylpeitä pyytämästä apua ja työntää oikeaan suuntaan.

" KIRJAUDU:Investmentmatome auttaa sinua ovella velkaa ja saavuttamaan tavoitteesi nopeammin

Miten ratkaista oma velka

Jotta vältät yhteiset väärinkäytökset velalla, on olemassa joitakin toimia, joita voit ottaa itsellesi:

• Tarkista luotto-pisteet ja luottotietosi säännöllisesti
• Jos sinulla on velkaa kokoelmissa, tiedä oikeutesi kuluttajaksi
• Aloita hätärahastojen rakentaminen, jotta et lisää velkasi, jos kohtaat odottamattomia kustannuksia

Jos olet liian syvä, voi olla aika avata apua. Käytä velanlaskuria arvioidaksesi, onko sinulla liikaa velkaa.

Kuva kohteliaasti Cara ja Jesse Nuno