Ellevest Review 2018

Ellemest, joka on perustettu ja rahoitettu rahoituspalvelujen veteraani Sallie Krawcheckin kautta vuonna 2016, on kuin useimmat muut robo-neuvonantajat kaikin tavoin, paitsi yksi: Se on ehdottomasti pro-naisellinen. Ja se ei ole vain pat markkinointikoukku joko.

Ellevestissä tapahtuva sukupuolipohjainen sijoittaminen merkitsee naisten yleisesti alhaisempia tuloja, erilaista elinikäistä tulokäyrää ja pidemmän elinikää salkun rakentamiseen. (Ja kyllä, miehet voivat olla myös asiakkaita: he saavat suosituksia, jotka kuvaavat heidän palkkakäyriä ja elinikäistä tietoa.) Toinen merkittävä ominaisuus on Ellevestin lisäsuunnittelukerros, joka auttaa asiakkaita saavuttamaan lyhytaikaisia ​​taloudellisia tavoitteita - esim. ennakkomaksu tai hätärahaston kerääminen - pitkäaikaisen taloudellisen turvan lisäksi.

Yrityksen 0,25 prosentin neuvontapalkkio (tai 0,5% Ellevest Premium -välineestä, joka sisältää pääsyn Certified Financial Planners- ja executive coaching -palveluihin ja vaatii vähintään 50 000 dollarin tilisi) tekee niistä erittäin kilpailukykyisiä robo-neuvonantajien kilpailijoiden kesken. Standout-ominaisuuksiin kuuluu muokattavissa oleva salkun yhdistelmä, 0 dollarin tilimaksut, ilmainen hätärahastojen kassanhallinta ja maksuton analyysi ja asiakkaiden nykyisten 401 (k) suunnitelma -välineiden seuranta.

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. James Royal, Ph.D.

4.5 Investmentmatome-luokitus

Nopeita faktoja

• Hallinnointipalkkio: 0,25% - 0,5%
• Tili vähintään: 0 €
• Mainostaminen: Enintään 750 dollarin käteisbonus, jolla on oikeutettu talletus

Aloita Ellevestin suojatulla sivustolla

Ellevest on paras:

• Tavoitteisiin perustuva sijoittaminen
• Hands-off-sijoittajat
• Sijoittajien aloitus
• Automaattinen tasapainotus

Eniten ilmeisesti 2018

Kategoria	luokitus	Kuvaus
Yleensä ottaen
Neuvoa-antava maksu		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: hätärahastoja
Investointikustannussuhteet		ETF-kustannussuhteet vaihtelevat 0,06-1,16%
Portfolio Mix		ETF: t 21 omaisuusluokasta
Tilin vähimmäismäärä		$ 0: Ellevest Digital 50 000 dollari: Ellevest Premium
Tilimaksut (vuosittainen, siirto, sulkeminen)		Ei maksujen avaamista, sulkemista tai siirtämistä
Tilit ovat tuettuja		Verotettavat, IRA: t, 401 (k) rollovers
Verotusstrategia		Verotuksella optimoidut omaisuuserät, tasapainotus ja markkinoinnin vetämisen sekvensointi
Automaattinen tasapainotus		Vapaa
Asiakaspalvelu		Sähköposti, puhelin, teksti ja chat, maanantaista perjantaihin klo 9-18. ET

»Haluatko tarkistaa muita palveluntarjoajia? Täältä löydät parhaimmat robo-neuvonantajamme.

Jos Ellevest loistaa

Naisten tarpeisiin vastaaminen: Koska automaattisten sijoitusneuvojien luettelo kasvaa edelleen, Ellevestin täysipainoinen naisvaltainen lähestymistapa on varmasti silmiinpistävä erottaja. Mutta onko se vain markkinointikoukku?

Vaikka paljon se liittyy lähestymistapaan ja sävyyn (joka ei välttämättä ole sukupuolesta riippuvainen), yksi käytäntö on korostettava. Neuvonantaja sanoo, että vaikka sukupuolten väliset palkkaerot ovat hyvin tunnettuja, vähemmän arvostettu on se, että naisten tulot ylittävät ja laskevat ennemmin kuin miehet. Yhdistä ansioero pitemmällä eliniän kanssa, ja naisten on ylitettävä tiukemmat esteet kuin miehet saavuttaakseen taloudelliset tavoitteensa.

Ellevest käsittelee tämän kahdella tavalla:

• Vaikka muut robo-neuvonantajat saattavat miettiä miehiä ja naisia ​​yhtä paljon tulevia tulojaan harkittaessa, Ellevest voisi suositella suurempaa säästötasoa naispuoliselle asiakkaalle kuin vastaavan miehen asiakkaalle, koska heillä olisi tulevaisuudessa pienempi mahdollinen tulospalkkio.
• Ellevest Premium (50 000 dollarin vähimmäismäärä) saa käyttöönsä yhden yrityksen johtajan valmennuksen yrityksen uratieyrityksestä, mikä voi auttaa naisia ​​vaikuttavissa taloudellisissa kysymyksissä, kuten palkkaneuvotteluissa ja urakehityksissä. (Premium-jäsenet saavat myös rajoittamattoman pääsyn YKP: n ohjeisiin.)

Tilin vähimmäis- ja alhaiset tiliotot: Ei ole vaadittua vähimmäismäärää pääset alulle Ellevestissä. Plus yritys kuuluu joukkoon robo-neuvonantajia, jotka eivät veloita tilin avaamista, sulkemista tai siirtämistä.

Vapaa hätärahastojen hallinta: On myös hienoa, että neuvonantaja ei veloita rahastoon hallinnointipalkkion osana hätärahastoa - parannusta robo-neuvonantajia kohtaan, joka veloittaa vastaavia "turvallisuus" -investointeja. Tämä hätärahasto sijoitetaan rahana FDIC-vakuutetulle pankkitilille ja ansaitsee vain mielenkiintoa, mutta se ei myöskään menetä pääomaa. Tämä on päinvastoin kuin Betterment, kilpailija, johon on sijoitettu hätärahastoja ja jolla on hallinnointipalkkio. Ellevestin käteisvarojen pitäminen ei ole välttämättä parempaa kuin pitämällä sitä omassa pankissasi - korot ovat pieniä kaikkialla - koska se sisällytetään suunnitelmallesi voi auttaa sinua saamaan kattavamman näkymän taloudestasi.

Tukee useita taloudellisia tavoitteita: Kuten suuret robo-neuvonantajat, kuten Betterment ja Wealthfront, Ellevest keskittyy sijoittajien sijoittamiseen niiden pitkän aikavälin tavoitteisiin. Yksinkertaisempi ominaisuus on, että palvelu on suunniteltu auttamaan asiakkaita saavuttamaan myös eläkkeelle jäämisen tavoitteet.

Sijoittajat voivat valita minkä tahansa määrän säästötavoitteita - kuten auton, talon, lapsiin liittyvien kulujen tai oman liiketoiminnan aloittamisen. Ellevest tuottaa aikataulusi perusteella räätälöityä investointisuunnitelmaa, joka perustuu simulaatioiden perusteella 70 prosentin todennäköisyyteen tavoitteen saavuttamisessa.

Se tarjoaa myös realiteettia suhteessa kompromisseihin, jotka voivat olla välttämättömiä useiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Esimerkiksi uuden auton osto tänä vuonna saattaa viivästyttää talon ostoa ja eläkkeelle siirtymistä tai sitä, kuinka pienempi säästöaste ja vähemmän aggressiiviset investoinnit nyt voi vaikuttaa maksamaan college muutamassa vuodessa.

Jokaisella Ellevest-portfolioomallilla on erityiset tavoiteverkot: aggressiivisemmat rahastot pitkän aikavälin tavoitteisiin ja konservatiivisemmat lyhyellä aikavälillä. Kun olet tavoitteen lähellä, Ellevest sijoittaa automaattisesti varovaisempaan rahastoon, joka auttaa sinua pysymään radalla ja päästä loppuun. Jos portfolio sopeutuu liikaa kohdeallokaatioon, Ellevest korjaa investoinnit uudelleen ilmaiseksi.

Suuri määrä ETF-luokkia: Samoin kuin muut robo-neuvonantajat, Ellevestin salkut koostuvat sekaisin vaihto-kaupoista. Se valitsee 21 ETF-luokasta, mikä on enemmän kuin mitä myös johtavat pelaajat Betterment ja Wealthfront tarjoavat. Monet Ellevestin varoista hallinnoivat Vanguard, johtava edullisten ETF-rahastojen johtaja. Tämä on tärkeää, koska neuvoa-antaman palkkion lisäksi sijoittajat maksavat hallinnointipalkkiot (ts. Kustannussuhteita) ETF: issä salkussaan.

Jos Ellevest on lyhyt

Tuetut tilit: Tällä hetkellä Ellevest tarjoaa vain verollisia tilejä, yksittäisiä eläkevakuutuksia (Roth, perinteiset ja SEP IRAs) ja 401 (k) rollover IRAs. Luotot ja muut säästämissuunnitelmat, kuten 529 korkeakoulututkintotiliä, eivät ole saatavilla.

Ei veronkevennystä: Ellevest ei tarjoa automatisoitua verotulojen korjuuta, toisin kuin sen suuremmat kilpailijat. Tämä voi olla turnoff sijoittajille, joilla on suuret saldot verollisissa tileissä. Yhtiö kertoo, että jokaisessa sijoittajan tilanteessa on liikaa "ifs" automatisoimaan prosessia ja että kilpailijat liioittelevat sitä, kuinka paljon verovähennys korottaa salkun suorituskykyä.

Kuten useimmat robot, Ellevest kestää tehdä verotuksettomia arvopapereita veroveloiduissa eläkevakuutuksissa ja verotuksellisissa sijoituksissa verollisiin tileihin. Ja kun asiakkaiden on aika tehdä nostot, asiakkaita kehotetaan verotuksellisen älykkään vetäytymisen sekvensoinnissa minimoimaan IRS: n leikkaus.

Vaikea löytää tietoa: Jos haluat tutkia edelleen Ellevestin verkkosivuilla, se ei ole ystävällisin. Tiedot jaetaan useille sivuille, ja sen on vaikeampi löytää tarvitsemasi tiedot, kuten palkkiot ja ETF-tyyppiset tiedot.

Onko Ellevest oikea sinulle?

Tavoitteiden saavuttaminen on investointipistemäärä, ja Ellevestin tavoitteena on auttaa asiakkaita tasapainottamaan lyhyen aikavälin tavoitteet pitkäaikaisempia ja ymmärtämään kaupankäynnin kaikkia tavoitteita. Mutta se ei ole ainoa rooli tämän lähestymistavan kanssa: Esimerkiksi Betterment tarjoaa myös tavoitteellista suunnittelua, jolla on alhaisempi neuvontapalkkio (0,25-0,40% vs. Ellevestin 0,25-0,50%, vaikka Betterment Premium vaatii 100 000 dollarin vähimmäisvaalin verrattuna Ellevest Premium on vähintään 50 000 dollaria). Molemmat tarjoavat myös rajoittamattoman ihmisen neuvontaa Premium-tarjouksensa kautta (joko puhelin-, chat- tai sähköpostiperusteinen).

Se, mikä asettaa Ellevestin erilleen, on se, että se ei ole sukupuolineutraalia: sen investointialgoritmissa otetaan huomioon palkkakäyrä ja elinkaari mikä tahansa sukupuoliprofiili, jonka asiakas valitsee. Uravalmennuksen tarjoaminen premium-asiakkaille on toinen tapa, jolla tämä robo-neuvonantaja pyrkii parantamaan kohderyhmänsä taloudellista hyvinvointia. Molemmat ominaisuudet voivat hyödyttää kaikkia raitoja sijoittajia.

Avaa suurin tili