Running Out of Cash? Hanki apua liiketoimintalinjan kanssa

Mikä on luottolimiitti joka tapauksessa?

Jokaisella pienyrityksellä on kassavirtahaasteita. Koska kassavirran vaihtelut ovat luonnollinen osa liiketoimintaa, sen sijaan, että yrität välttää niitä, vaihtoehtoinen lähestymistapa olisi kassavirran aktiivinen hallinta. Tässä artikkelissa keskustelemme tärkeästä rahavirtojen hallinnan välineestä - luottorivistä.

Luottorivi on tietyn rahan määrä, jonka voit lainata, kun tarvitset sitä, ja palauta takaisin, kun et ole. Se on erilainen kuin laina, koska sinulla ei ole on käyttää sitä, mutta voit käyttää sitä puskurina tai varata vaihtoehtoa, jos sinulla on odottamattomia kassavirtaongelmia, jotka ovat aiheuttaneet myöhästyneitä asiakkaita, joita ei ole suunniteltu kulut, tai pelkästään kausittaiset syklit. Ne voivat myös olla hyvä tapa aloittaa yrityksesi luottopisteiden rakentaminen tai vahvistaminen.

Kenelle se on - ja kenen ei pitäisi käyttää sitä?

"Yrityksille, jotka ovat jo jaloillaan, luottoraja tarjoaa turvaverkko. "Aloituksille luottoriski voi auttaa yritystäsi irti maasta, sillä monet uudet yritykset ovat rajalliset pääomatarpeet ja laina voi nopeasti syödä voitosi. Yrityksille, jotka ovat jo jaloillaan, luottoraja tarjoaa turvaverkon sekä suuren joustavuuden, jonka yritysomistajat voivat käyttää luovasti heidän etuihinsa. Esimerkiksi jotkut yrittäjät tarjoavat asiakkailleen ja tavarantoimittajille parempia maksuehtoja saadakseen kilpailuetua tai muut voivat ostaa varaston, kun se on halvempaa tai sijoittamaan mainontaan, joka houkuttelee lisää asiakkaita. Kuten muillakin rahoitusratkaisuilla, luottolimiitit tulevat eri lajikkeille, joista jokaisella on etuja ja haittoja.

Lähtökohtana on tehdä tutkimuksesi ja valita oikea ratkaisu yrityksellesi. Ei ole olemassa "yhtä kokoa sopivaa" ratkaisua. Todennäköisesti luottorajan tärkein etu on, että maksat vain rahoista, joita käytät, antaa sinulle joustavuutta sijoittaa, kun haluat, ja täytä taloudelliset velvoitteet, kun tarvitset.

Kun olet menossa Hyväksymisprosessin kautta voit valita parhaan mahdollisuuden käyttää luottoriviäsi ja voit palauttaa sen takaisin, kun et tarvitse sitä enää, jotta vältät tarpeettomat maksut. Koska luottorajan tarjoama organisaatio on kuitenkin periaatteessa rahoittanut sinulle varoja, jotkut rahoitustoimittajat veloittavat maksun vain oikeuksistasi käyttää luottoriviä, vaikka et todellakaan käytä varoja.

Miten luotto on erilainen kuin yritysluotto?

Ehkä tärkein ero on se, että yritysluottoa piirretään kerran, tavallisesti tiettyyn tarkoitukseen. Toisaalta luottoa voidaan käyttää useita kertoja. Tämän seurauksena yritysluottoja käytetään yleensä lainaamaan suurempia summia ja usein kertaluonteisia tarkoituksia, kuten kilpailijan ostoa.

Luottorivejä käytetään usein päivittäisiin toimintoihin. Toinen ero on, että lainan lyhennykset ovat kiinteitä ja maksetaan kuukausittain, kun taas luottorajan voi maksaa takaisin milloin tahansa, ja jos saldo on nolla, maksusi on nolla. Näin ollen sulkemiskustannukset ovat myös tyypillisesti korkeammat lainojen osalta, mutta luottolimiittien "ylläpitomaksut" saattavat olla suurempia takaisinmaksuehtojen joustavuuden vuoksi.

Miten hakea pienyrityksiä:

Ensin ja ennen kaikkea, tee tutkimustesi ja löydä ratkaisu, joka parhaiten sopii yrityksesi tarpeisiin. Varmista sitten, että olet ryhtynyt toimiin osoittamaan, että olet vakavissasi yrityksestänne. Jos olet vielä käynnistystilassa, kirjoita liiketoimintasuunnitelma. Kaikkien muiden etujen lisäksi, kuten varmistamalla, että et ole unohtanut liiketoiminnan tärkeitä näkökohtia, se osoittaa myös luotonantajille, kuinka tuotat takaisinmaksun tarpeellisia tuloja. "[Liiketoimintasuunnitelman laatiminen] osoittaa lainanantajille, kuinka voit tuottaa tarvittavat tuotot takaisinmaksun suorittamiseksi."

Haluat myös kiinnittää huomiota henkilökohtaiseen luottotietoosi. Jos yrityksesi on uusi, on epätodennäköistä, että sillä on luottopisteet, joten pankki näyttää luottorajasi. Jos pisteytesi on alhainen, hyväksynnän saaminen voi olla vaikeaa tai johtaa korkeampaan korkoon.

On syytä huomata, että luottotavoista ei tarvitse tulla pankkeja, ja useat vaihtoehdot ovat olemassa. Jos esimerkiksi kassavirtaongelmiasi voidaan hallita pienellä rahankorotuksella, keskustele pankkiasi yrityksen luottokortin saamisesta tai kokeile yhtä vaihtoehtoisten luottolinjojen tarjoajien kasvavaa määrää.

Mitä korkoja voi Odotan?

"Luottolimiitit tarjoavat joustavuutta, jota monilla muilla ratkaisuilla ei kuitenkaan ole, mutta tämä joustavuus on hintalappu." Vaikka yritysluotot näyttävät olevan korkeampia korkoja, luottolimiitin tyypillisesti on maksuja, kuten maksat, jos haluat pitää linjan käytettävissä, vaikka et käytä sitä. Niin tehokas, luottolimiitin näennäisesti alhaisemmat korot saattavat johtaa siihen, että maksat hieman enemmän.

Luottolimiitit tarjoavat viime kädessä joustavuuden, jota monilla muilla ratkaisuilla ei kuitenkaan ole, mutta tämä joustavuus on hintalappu. Sinun valintasi riippuu yrityksestäsi, mutta kiinnitä erityistä huomiota tekijällisiin maksuihin, joita luottolinjatoiminnan harjoittaja veloittaa tehdessään päätöstä.

Mitä minun on tehtävä luottorajan varmistamiseksi?

Luottorajojen turvaamisvaatimukset vaihtelevat rahoituksen tarjoajien kesken, mutta kaikilla niillä on yksi yhteinen asia: he tarkastelevat kykyäsi maksaa takaisin, jotta päästäisiin päätökseen. Monet pankit ja muut perinteiset luotonantajat haluavat nähdä, että yrityksesi on kannattavaa ja kassavirta positiivinen, minkä vuoksi on parempi varmistaa luottoriski ennen kuin tarvitset sitä. Muut toimittajat saattavat haluta tarkastella tekijöitä kuten saatat tai myyntihistoriasi päättäessä.

Mitä jos en voi näyttää luotonantajan palveluntarjoajalle, että yritykseni on kassavirta positiivinen?

Jälleen kerran monia tapoja varmistaa luottoraja. Positiivisen kassavirran osoittaminen on yksi tapa, mutta se ei todellakaan ole ainoa tapa. Jos yksikään edellä kuvatuista menetelmistä ei ole elinkelpoinen, tutustu, onko rahoituksen tarjoaja harkinnut luottoriskiä vai pikemminkin sitä, että käytät kiinteää omaisuutta vakuudeksi - mikä on pienempi riskivaihtoehto palveluntarjoajallesi.

Mitkä ovat parhaimmat tavat käyttää luottoriskiä?

Kuten edellä mainittiin, luottoriski on erinomainen lyhytaikaisille taloudellisille tarpeille, kuten poistamalla kaikki pysäkit markkinoimaan uutta tuotetta tai kattamaan palkkasumma kuivana aikana. Mutta varoitetaan, älä liioittele luottorajasi ylitseksesi sinut taloudellisesti. Käytä yhtä paljon kuin voitte tuloja tuottaviin toimintoihin, sillä tämä auttaa tasapainottamaan uuden velkanne, joka on syntynyt, ja antamaan kasvua, jonka yrityksesi pyrkii.

Miten löydän oikean luottorivälin tarjoajan?

Ajattele tällaista palveluntarjoajaa kuin mikä tahansa muu liiketoiminnan kriittisten palvelujen tarjoaja - ne eivät ole vain toimittajia vaan myös yritysasiakkaita. Joten, kun valitset yhden, varmista, että olet todella tyytyväinen heidän kanssaan. Tällainen kumppani ymmärtää yrityksesi ja tarpeesi, kiinnostaa ja tuntee pienyritysten toimintaympäristön.

Heidän pitäisi pystyä tunnistamaan pienyritysten haasteet - esimerkiksi esimerkiksi yrityksesi on kausiluonteinen, tai kärsii hitaasti maksetuista asiakkaista. Hyvin toimiva palveluntarjoaja on vastaanottavaisempi luovia järjestelyjä varten ja tarkkaavampi, jos olet vakavissa salmissa ja ymmärtää nämä rajoitteet ja räätälöi sinulle parhaan mahdollisen ratkaisun.

Oletko käyttänyt luottorajaa, jonka avulla voit aloittaa tai kasvattaa yritystäsi, ja piditkö sen hyödylliseksi? Onko sinulla vinkkejä etsimään oikeaa palveluntarjoajaa? Jaa panoksesi alla oleviin kommentteihin.