Ottaen huomioon harmaat avioerot?

Vaikka yleisen väestön avioero on alhaisempi kuin koskaan, vauva-boomit ovat erossa häiritsevällä nopeudella. Yli viisikymmentä yli 50-vuotiaiden avioero on kaksinkertaistunut viimeisten 20 vuoden aikana. Se on ilmiö nimeltä "harmaa avioero".

Ainakin yhtä monta asiaa on huolehdittava harmaalla avioerolla kuin nuoremmilla ihmisillä - enemmän, todellakin kuin voimme kattaa yhdestä istunnosta. Mutta voimme antaa sinulle hieman vinkkejä siihen, miltä se on, ja toivottavasti mainita muutamia asioita, joita et ehkä ole harkinnut.

Tulojen jakaminen voi olla vaikeampaa ikään

Kuten Nicholas J. Delgado, sijoitusneuvonantaja Dignitas Chicagossa, sanoo: "Vanhempien avioeron taloudelliset seuraukset voivat olla merkittäviä… Vanhempana, kykysi tuottaa tuloja on joko lakannut tai se on vähentynyt merkittävästi, ja siksi olet lisännyt luottamusta kiinteisiin tulonlähteisiin - sosiaaliturvaan, eläkkeisiin, elinkorkoihin - ja vain niin paljon säästöihin. Parin kiinteän tulon jakaminen ja säästöt avioerossa voivat jättää eläkeläiset ilman tarpeeksi rahaa heidän aiempien elämäntapojensa tukemiseen. Avioeroa avustavan taloudellisen aseman määrittämiseksi senioreiden tulisi aloittaa realistinen käsitys menotasostaan ​​ja tulonlähteistään sekä laatia päivitetty henkilökohtainen tase. Tällöin senioreiden tulisi työskennellä taloudellisten ja oikeudellisten neuvonantajiensa kanssa kartoittaakseen asianmukaisen kurssin avioeroa varten."

Olla realistinen siitä, mitä avioero tarkoittaa

Avioerojen valmentaja Sheila Brennan on nähnyt monia asiakkaita "jotka pitävät avioeron monta vuotta - jopa vuosikymmeniä - ennen kuin he todella jakavat ajatuksensa puolison kanssa." Mutta heillä on ehkä jäänyt joitain olennaisia ​​yksityiskohtia. "Jos henkilö, joka haluaa lähteä avioliitosta, ei ole luonut realistista kuvaa siitä, mitä pariskunta omistaa ja on velkaa, he voivat olla yllätyksenä, kun omaisuus jaetaan. Monet asiakkaat toivoivat, että he olivat luoneet suunnitelman ja realistisen taloudellisen kuvan ennen kuin he jakavat tunteitaan avioliitosta. Kun he ovat pudotessaan pommia, se on kova tie takaisin. "Hänen neuvonsa:" Katsokaa hyvällä tavalla tulevaa taloudellista kuvaa ja päättänyt erota emotionaalisesti, taloudellisesti ja älyllisesti ennen kuin jakat sen puolison kanssa."

Juggling veroja

Certified divorce Financial Analyst Rosemary Frankin verkkosivuilla iskulause on "Avioliitto koskee rakkautta. Avioero on suunnilleen rahaa. "Hän ei anna mitään toivoa veropohjaan:" Yksittäisen arkistoinnin ansiosta sinusta tulee korkeampi verokanta, alhaisemmalla tulotasolla, jos olisit naimisissa ja yhdessä tekemisissä. Täällä ei ole todellista ratkaisua, hän sanoo; "sillä tavalla se on."

Älä unohda eläkejärjestelyjäsi. Sexton-neuvoa-antavan ryhmän puheenjohtaja Steve Sexton toteaa: "Pitkäikäisillä pareilla on ollut huomattavia säästöjä useissa eläkejärjestelyissä; ellei huolellinen analyysi ole tehty, sekä yksityiskohtia että eri eläkejärjestelyjen arvoa voidaan jättää huomiotta. Erillisten omaisuuserien jakamiseksi avioero-pariskunta tarvitsee määrättyä kotoutumissuunnitelmaa (QDRO), jonka tarkoituksena on suojella aviomiehensä ja vaimonsa verojen takia, kun eläkerahastot siirretään toiselle. "Mutta tämä ei ole, Itse-operaatio: "QDRO on kirjoitettava asianmukaisesti, tai voit helposti saada veroseuraamuksia."

Rahoitus kaksi erillistä asuntoa

Ms Frank ennustaa, että molempien puolisot vieras pariskunta joutuu alentunut elintaso, vaikka jakaminen jättää tarpeeksi rahaa molempia ihmisiä, joilla on talo. "On totta, että kaksi voi elää yhtä halvalla kuin yhdellä", hän korostaa. "Kaksi kotitaloudella on kaksinkertainen ylläpito, kiinteistöverot, apuohjelmat ja muut peruskustannukset. Säästöt ja heidän tulonsa vähenevät, koska varoja on käytettävä ostamaan taloa toiselle puolisolle. Talouteen sidottua taloutta ei ole sijoitettu eikä rahaa ansaita päivittäistavaroille. Vaikka nämä arvot ovat hieman arvokkaita, nämä varat ovat epälikvidit eivätkä ne ole saatavilla. Yksi ratkaisu voi lopulta olla käänteinen asuntolaina, vaikka se on toinen valtava päätös. "Toinen ajatus:" Yksinkertaisesti vuokraa ja hallitse kustannuksia tehokkaammin ".

Sosiaaliturvan laskenta

Scott David Stewart, avioeron asianajaja Arizona, vaatii, että "laskeminen sosiaaliturva on olennainen osa neuvotteluja kiinteistöjen jaosta ja puolisoiden ylläpitoa." Hän mainitsee joitakin perustietoja:

"Kun asiakas saavuttaa 62 vuotta ja on eronnut 10 vuotta tai pidemmältä avioliitolta, hän voi kerätä etuja entisen puolison sosiaaliturvasta (olettaen, että asiakas ei ole oikeutettu korkeampaan etuaan omalla työstään. naimaton). Kun entinen puoliso on 62 vuotta tai vanhempi ja asiakas ei ole vielä saavuttanut täyttä eläkeikää, hän voi saada johdetun edun ennen kuin entinen puoliso alkaa kerätä (olettaen, että asiakas erosi vähintään kaksi vuotta ennen keräämistä). Kun asiakas uusiutuu avioeron päätyttyä, hän luopuu kaikista oikeuksista entisen puolison sosiaaliturvaetuuksiin ja sen sijaan kuuluu nykyisen puolison etuun.Jos asiakas uusiutuu samaa henkilöä kohtaan, joka on aikaisemmin eronnut, hän jatkaa nykyisen puolison sosiaaliturvaetuuksien kanssa."

Ja kun joku teistä kuolee? "Kun entinen puoliso kuolee, asiakas voi saada perhe-etuuksia - 100 prosenttia entisen puolison etuus - jos avioliitto kesti 10 vuotta, hän on vähintään 60 (50 jos vammaiset). Jos puoliso on yli 60 ja uusiutuu, hän jatkaa keräämistä eloonjääneenä eronneena puolisonaan."

Pitkäaikaishoito

Sisäänrakennettu mihin tahansa avioliittoon on ääneen lausumaton oletus siitä, että jokainen kumppani on siellä toisessa pitkäaikaishoidon kannalta. Kun kompakti on rikkinäinen myöhään elämässä, ei ole helppoa korvata tätä sitoutumista. Jos olet panostanut pitkäaikaishoitoon, kun avioliitosi on vielä elossa, siunatte ennakkoluulottomuutta.

Terveysvakuutus

"Yritä saada sairausvakuutusta 60-vuotiaana ei ole hauska asia", sanoo Sexton. "Jos puolisosi sairausvakuutus kattaa tällä hetkellä perhepolitiikassa, saatat kohdata aukon kattavuuteen, kunnes Medicare pääsee 65-vuotiaana. Voit jatkaa COBRA-ryhmän kattavuutta 36 kuukauden ajan, mutta se on kallista. Tai ehkä haluat harkita asumuseroa avioeron sijasta."

Phoenixissa toimiva asianajaja Steven N. Cole tykkää tästä vaihtoehdosta: "Jos jommassakummalla tai molemmilla on terveyskysymyksiä, ja muutoin ei voi vakuuttaa, voit harkita lakisääteistä erottamista, joka voisi mahdollisesti sallia molemmat jäävät nykyiseen terveyteesi vakuutuspolitiikka, kun taas purkaminen poistaisi tämän mahdollisuuden."

Onko se sen arvoista?

Avioliiton ja perheen psykoterapeutin Sharon Gilchrest O'Neill kehottaa parit etsimään vaihtoehtoja elämän ja resurssien täydelliselle jakautumiselle: "Kehotan vanhempia pariskuntia etsimään hoitoa ennen kuin he turvautuvat avioeroon. Monet parit, jotka olen työskennellyt, ovat löytäneet tapoja kompromissiin ja itsenäisyyteen tai mihin tahansa muuhun tarpeeseen tällä hetkellä elämässä menettämättä henkilöä, jota he usein rakastavat ja välittävät."

Vanhempi kansalainen pari kuvaa Shutterstockin kautta