Luottotiedotus: Voiko se auttaa laskuun?

Jos olet joskus yrittänyt tarkistaa luottosi ja tulla lannistuksi, koska sinulla ei ole luottoraporttia tai sillä ei ole riittäviä tietoja luottotietojen tuottamiseen, saatat etsiä pikakuvaketta luottokelpoisuuden luomiseen.

Voidakseen auttaa joku toisen luottokortin valtuutettua käyttäjää - jota usein kutsutaan "piggybackingiksi", koska olet matkalla ensisijaisen kortinhaltijan hyvään luottoon.

Luottoriski on todennäköisesti hyödyllinen, jos ongelma on huono luotto eikä vahingoittunut luotto. (Jos sinulla on ollut vaikeuksia pysyä laskujen yläpuolella, tarkista luoton palauttaminen pikaviestinnän sijaan.)

Perinteinen piggybacking

Se on ollut se, että sorkkataudin tarkoitti kysymällä vanhempia tai ehkä tätiä, jonka rahoja ymmärrät, lisäämällä sinut valtuutettuna käyttäjänä luottokortilla. Tämän kortin maksuhistoria tuli sitten osa oman luottotietojasi. Joten, vaikka olisit 19-vuotias eikä voinut saada luottoa itsellesi, sinulla voisi olla luottokortti - mahdollisesti vanhempi kuin sinä.

Voit käyttää korttia hätätilanteissa (luultavasti, mitä vanhempanne on tarkoitettu). Tai sinulla voisi olla "oppimiskokemus" suorittamalla joitakin maksuja ja asetettava asioita suoraan ensisijaisen kortinhaltijan kanssa. Joka tapauksessa, sen pitäisi auttaa sinua oppimaan luoton vastuullisesta käytöstä.

Ensisijaisen käyttäjän luottotietokanta voi auttaa sinua, vaikka et käytä korttia (tai edes hallitse sitä), niin kauan kuin kortti ilmoittaa valtuutetuille käyttäjille luottoluokituslaitoksille.

Voittoa tavoittelematon

Nyt on uudempi luottoriski. Internet-haku voi näyttää yrityksesi, joka yhdistää sinut tuntemattomien - tuntemattomien, luotettavien luottotietojen kanssa - jotka lisäävät sinut kortteihinsä pari kuukautta, maksua vastaan.

Tämän henkilön luottorivi näkyy luottoraportissa tuona aikana, mikä saattaa mahdollisesti nostaa pistemäärääsi. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden saada luottotuotetta omalla tavallaan. (Ja kyllä, se on laillista, eikä lainlisenssiä siihen, että joku liittää siihen valtuutettuna käyttäjänä.) Et saa fyysistä korttia, etkä voi veloittaa mitään tilille.

Muukalainen-kortilla tapahtuva pudotus voi maksaa sinulle suuria rahaa - usein yli 1000 dollaria, jos aiot päästä vanhaan tiliin, jolla on korkea luottoraja. Sinun on annettava täydellinen oikeudellinen nimi, sosiaaliturvatunnus ja syntymäaika kyseisen henkilön kanssa. Ei ole mitään takeita siitä, että saat lainaa tai muuta luottotuotetta, jota etsit.

Kun olet maksanut palkanmaksusi, hänet poistetaan valtuutetuksi käyttäjäksi ja menetät luottoa lisäävän vaikutuksen. Pisteet palaavat siihen, missä se oli, ellei olet tehnyt muita toimenpiteitä, jotka ovat saattaneet nostaa tai laskea luottokelpoisuutesi.

Suosittelemme maksullista luottoriskiä? Sanalla ei.

"Se voi olla laillista, mutta sen etiikka on varmasti kyseenalainen", sanoo Investmentmatome-kolumnisti Liz Weston. "Tämä on hyvin erilainen kuin aviopuolison tai lapsen lisääminen valtuutettuna käyttäjänä, joka voi auttaa heitä luottamaan pitkällä aikavälillä."

"Jos lisäsin toisen henkilön valtuutettuna käyttäjänä johonkin tilini, tunnen velvollisuuteni auttaa kouluttamaan kyseistä henkilöä vastuullisesta luottokäytännöstä", Weston sanoo. "En tekisi sitä vain auttaakseen heitä saamaan lainan hyväksynnän tai paremman koron kuin he ansaitsivat omasta."

Rakenna oma luottoasi

Jos päätät käyttää hyväksyttyä käyttäjän tilaa korottaaksesi luototasi, pyydä luotettavaa perheenjäsentä, jolla on erinomainen luotto lisätä sinut. Pyydä häntä sitten opettamaan sinulle korkean luottokelpoisuuden tavat. Hyödyt sekä jaetun luottotietokannan että neuvoja.

Mutta oman hyvää luottotietojesi luomista pitäisi olla perimmäinen tavoite. Voit luoda luottoa suojatulla luottokortilla tai luottokertoimella. Kestää noin kuusi kuukautta aikaa laskea laskuja ajoissa, joka kerta kun saavu- taan.

Mikään ei ole tärkeämpää kuin maksaa ajoissa. Maksuhistoria vaikuttaa merkittävästi luottotietoihin, joten virheellä voi olla pitkän aikavälin vaikutuksia. Myös saldot vähäiset luottorajasi suhteen ovat tärkeitä, mutta suuren tasapainon vaikutus häviää heti, kun luottoluvat ilmoittavat, että olet maksanut sen.

Hyvien luottotottumusten käyttäminen johtaa alhaisempaan lainaamiseen ja parempaan luottokorttituottoihin. Ja se ei ole väliaikainen korjaus.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.