CARD-säädösten rajoitukset voidaan korjata

Viime vuonna Yhdysvaltain keskuspankki pidensi lakia, jonka tarkoituksena oli estää kollegion opiskelijat liian syvälle velkaantumiseen ja lopettamaan luottoluokituksen kotitalouksille. Tämä osoittautui erityisen ongelmalliseksi kodittomille väärinkäytöksissä, koska se antaa väärinkäyttäjilleen enemmän varainhoidon valvontaa. Tämän laajennuksen jälkeen kotitaloilijan olisi pyydettävä * kumppaniaan allekirjoittamaan luottokortti, antamalla hänelle mahdollisuuden pilata hänen luotto-pisteet, kerätä velkaa hänen nimensä tai kieltää hänen luotto kokonaan.

Alkuperäinen säännös, joka oli osa vuoden 2009 luottokorttilakia, oli tarkoitus estää opiskelijoiden lainaamista vanhempiensa tuloihin, kun heidän vanhempansa eivät olleet vastuussa velasta. Antamalla kollegio lapselle sama luottoraja kuin täysipäiväinen (ja palkattu) aikuinen selvästi johtanut sydänsuru. Tämän korjaamiseksi CARD-laki edellytti, että liikkeeseenlaskijat pitävät vain hakijan tuloja hänen kotitaloutensa sijaan, jotta opiskelijat eivät olisi voineet lainata heidän vanhempiensa korkeita tuloja vastaan ​​ilman heidän tietämystään.

Vuonna 2011 Yhdysvaltain keskuspankki päätti kuitenkin, että säännöstä, jossa otetaan huomioon vain yksittäiset tulot kotitalouden tulojen sijaan, olisi sovellettava kaikille ikään katsomatta. Siksi kotitaloustyöntekijä ei voi laskea perheen tuloja, hän joutuisi laskemaan alas: nolla. Ja ilman tuloja, hän ei voisi saada luottoa.

* Käytämme naispronomi tässä artikkelissa, mutta huomaa, että miehet joutuvat uhreiksi ja naiset tekevät myös taloudellista hyväksikäyttöä.

Mitä CARD-laista tarkoitti naisille väärinkäytöksissä

Joku, jolla ei ole tuloja (kuten kotona asuvan kotona), olisi muutamia vaihtoehtoja saada luottoa:

• Hanki yhteinen luottokortti kumppanin tai puolison kanssa
• Laina omia säästöjä ja investointeja (jos sellaisia ​​on)
• Pyydä suojattua luottokorttia (joka vaatii ennakkomaksun ja usein vuosimaksut)
• Etsi vaihtoehtoinen luotto-ohjelma

Määräys katkaisi suurimman osan luottojen saatavuudesta kaikille, joiden kumppani ei halua allekirjoittaa lainaa hänen kanssaan. Yhteissopimuksella on myös mahdollisuuksia väärinkäyttöön. Väärinkäyttäjä voi irtisanoa velkansa yhteiseen tiliin, mikä vahingoittaa uhrin luottoa ja jättää hänet vastuulle näistä veloista. Häirikas persoonallisuus sopii vastuutonta taloudelliseen käyttäytymiseen, eikä väärinkäyttäjälle ole epäilty tahallaan sabotoida uhrin luottoa.

CFPB lupaa korjata "tahattomia seurauksia"

Taloushallinnon tietosuojaviraston johtaja Richard Cordray puhui House Financial Services -työryhmän 20. syyskuuta 2012 pitämässä puheessa, että "kymmeniä - ja ehkä satoja - tuhansia yksityishenkilöitä ei ole voitu saada luottoon miten tätä lakia tulkitaan. "Tätä kutsutaan" tahattomaksi seuraukseksi "CARD-asiakirjan tarkoituksenmukaisesta määräyksestä. Cordrayin odotetaan tarkistavan säännöstä, ennen kuin kongressi kokoontuu uudelleen marraskuussa.

Onneksi CFPB on myöntänyt, että luotonsaanti on kotona toimivien asioiden ongelma, joka palkkaa Salary.comin mukaan 95 tuntia työtä joka viikko. He ovat suurta osaa kotitalouden taloudellisesta menestyksestä, vaikka he eivät saisi W2: n tulemaan veroaikaa.

Kotitalouksien tulotarkistuksen tarkistaminen tarjoaa myös helpotusta taloudellisten väärinkäytösten uhreille, jotka toivottavasti nyt saavat parempaa taloudellista riippumattomuutta ja luotonsaantia.