Vanhempien rahan guru ei ehkä ole sinulle sopiva
Mantralaya | Prasanna | Sri Raghavendra Swamy Kannada Devotional Songs
Sisällysluettelo:
On paljon sanottavaa henkilökohtaisesta suosituksesta: Jos naapurit ovat vetäjiä, voit säästää matkaa upposiin, joka on internet-arvosteluja.
Se auttaa kuitenkin, että putket eivät vaadi paljon personointia. Putkisto ei kysy WC: stä sen toiveista ja unelmista ennen purkamista sen löytä- miseksi.
Taloudellinen neuvonta on erilainen tarina. Ja vielä, kun etsit tätä neuvontaa, saatat olla houkutteleva sokeasti kääntymään vanhempiesi - tai toisen sukulaisen - pitkäaikaisen taloudellisen neuvonantajan puoleen.
Onko tämä aina virhe? Ei. Ei myöskään ole varmaa, että vanhempiesi neuvonantaja sopii hyvin sinulle ja talouteen. On viisasta tarkastella näitä suhteita ja tehdä oma due diligence.
Merkitse palkkiot ja eturistiriidat
Ajatus siitä, että rahoitusneuvojat toimisivat aina asiakkaiden parhaiden etujen mukaisesti, on viime aikoina ollut uutisia. Työvoimatoimisto ehdotti asetusta, joka tunnetaan nimellä "luottamusmääräys", joka vaatii juuri sitä. Vaikutukset näyttävät kuolleilta, mutta se jättää ainakin pienen perinnön: Useammat ihmiset tietävät lehdistön neuvonantajille, kuinka he tekevät rahansa., vanhempiesi ei ehkä ole.
"Vanhemmilleni oli taloudellinen neuvonantaja, ja kun aloitin urallani, huomasin nopeasti, että hänet kannustettiin myymään investointituotteita sen sijaan, että annettaisiin kokonaisvaltaisia neuvoja, jotka hyödyttäisivät minua", kertoo Charles Ho, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja perustaja Legacy Builders Financial, Folsom, Kalifornia. "Valitettavasti tämä on enemmän sääntö kuin poikkeus."
Sinun pitäisi lähestyä kaikkia neuvonantajia - olipa heillä suhde vanhempasi kanssa vai ei - kahdella kysymyksellä: "Oletko vain maksu?" Ja "Oletko luottamus?"
"Vain maksu" tarkoittaa, että neuvonantaja maksaa suoraan ja vain sinulta; hänelle ei makseta palkkioita tarjoamasta tiettyjä rahoitustuotteita. Vain palkkio-neuvojat ovat yleensä luottamushenkilöitä, mikä tarkoittaa, että heillä on oltava etusi mukaisia, kun he suosittelevat investointeja. Palkkaperusteiset neuvonantajat yleensä maksavat palkkioita palkkion lisäksi - eivätkä yleensä ole luottamushenkilöitä. (Lue lisää maksu-ja palkkaneuvojien välisestä erosta.)
"Monet ihmiset voivat kutsua itseään luottamukseksi, mutta jos todella haluat varmistaa, että he ovat, hanki se kirjallisesti", Ho kertoo.
Tee yhteensopivuustarkistus
Vanhempasi voivat rakastaa taloudellisen neuvonantajansa, mutta se ei tarkoita sitä. Kemia on keskeinen tässä suhteessa. Haluat neuvoja, joka voi liittyä elämäsi vaiheeseen ja taloudelliseen tilanteeseen.
"Neuvoajat tyypillisesti kasvavat yhdessä asiakkaidensa kanssa ja elävät samanlaisia elämiä asiakkaidensa kanssa" - he voivat yhdistää ja tuntea elämänkokemuksensa, kun he käyvät läpi heitä ", sanoo Marcel Winger, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Mutual Wealthin perustaja Austinissa, Texas.
Jos sellaista empatiaa ei ole, voit epäröidä rahoitustasi. Rehellisyys on perustavanlaatuinen neuvonantaja-asiakassuhteessa: Jos jätät tärkeät tiedot, myy itsesi, taloudesi ja neuvonantaja lyhyt. Jotkut ihmiset kamppailevat avoimuuden tasosta riippumatta siitä, mitä; kun neuvonantaja ulottuu perheeseen, se voi olla vielä vaikeampaa.
»Lue lisää miten valita taloudellinen neuvonantaja
Harkitse uusia vaihtoehtoja
Poissa ovat ne päivät, jolloin tarvitsitte kuusinumeroisen pankkitilin päästäkseen sijoitusneuvontaan. Vaikka monet rahoitusneuvojat keskittyvät edelleen yksinomaan korkeisiin nettotuottoasiakkaisiin, sijoittajat, joilla on vähemmän varoja, ovat enemmän vaihtoehtoja kuin koskaan:
Vain maksuun perustuvat rahoitussuunnittelijat, jotka veloittavat tunti tai suunnitelman mukaan: Löydät nämä neuvoa-antavien järjestöjen kautta, kuten Garrett Planning Network ja XY Planning Network. Koska he veloittavat kiinteän maksun prosenttiosuutena hallinnoimastaan omaisuudesta, heillä on vähemmän kannustimia palvella vain asiakkaita, joilla on suuret tilitasot.
Robo-neuvojat: Nämä ovat digitaalisia investointienhallintapalveluita. Niillä on usein alhainen tai ei lainkaan investointisummia, joten aloitus voi olla vaatimaton. Ja ne voivat maksaa huomattavasti vähemmän kuin ihmisen neuvonantaja - saatat maksaa robo-neuvonantajalle 0,25 prosenttia saldosta, kun taas tyypillinen taloudellinen neuvonantaja, joka perii prosenttiosuutesi varoista, maksaa 1% tai enemmän. (Lisää robo-neuvojia.)
Robo-neuvonantajat ovat erityisen hyvä vaihtoehto sijoittajille, joilla ei ole monimutkaisia taloudellisia tilanteita, eivätkä tarvitse tai haluavat paljon käsiaseita. (Monet heistä tarjoavat pääsyn ihmisen talouden neuvonantajiin vastaamaan kysymyksiin.)
Sinun kannattaa harkita robo-neuvonantajan käyttämistä, jotta pääset alkuun investoimalla nyt. Arvioi sitten, työskentelevätkö ihmisen neuvonantajat paremmin, kun taloudellinen elämä muuttuu monimutkaisemmaksi.
»Katso picks parhaat robo-neuvonantajat