Parempi vs Vanguard: Mikä on paras sinulle?

Yksi kysymys robo-neuvonantajille, kuten Betterment: Jos nämä palvelut yksinkertaisesti rakentavat portfoliota indeksilainoista ja pörssikaupoista - pääasiassa Vanguardista - miksi sijoittajat eivät menisi suoraan lähteeseen?

Vanguard on luonnollisesti kuullut tämän kysymyksen. Tämä voi olla yksi syy, miksi se loi oman onnistuneen online-neuvonantajansa, Vanguard Personal Advisor Servicesin. Joten miten tämä, samoin kuin Vanguardin välityspalvelut, verrataan hallittuun kokemukseen Bettermentissä? Tämä parannus vs. Vanguard vertailu ravistelee, että kaikki ulos auttaa sinua päättämään mikä yritys on sinulle paras.

• 

  Investmentmatome-editorin arvostelu

• Hallinnointipalkkio 0,25-0,40% suunnitelman mukaan
• Tili Minimi 0 €
• Promootiot Enintään 1 vuoden vapaan hallinnoinnin ja täyttävän talletuksen
• Aloittaa

• 

  Investmentmatome-editorin arvostelu

• Hallinnointipalkkio 0,30% Vanguard Personal Advisor Services -palveluista. Vanguard tarjoaa myös ei-maksu-ETF / rahastoja DIY-sijoittajille
• Oma tili Vähintään 0 euroa välitysyritykselle; 50 000 dollaria PAS: lle
• Ylennys Ei mitään
• Aloittaa

Parempi vs. Vanguard yhdellä silmäyksellä

	parannus	Vanguard / Vanguard Personal Advisor -palvelut
Yleensä ottaen
Hallinnointimaksu	Parannuksella on kaksi palvelua: Betterment Digital (online-neuvonta ja in-app-viestintä ihmisneuvonantajien kanssa): 0,25% Betterment Premium (online-neuvonta, viestintä ja puhelinneuvonta rahoitusneuvojille): 0,40%	Asiakkaat voivat hallinnoida omia tilejäan tai ilmoittautua online-neuvonantajaan Vanguard Personal Advisor Services 0,30%. PAS sisältää pääsyn rahoitusneuvojien ryhmään. Tilille yli 500 000 dollaria saat oma neuvonantaja.
Sijoitukset	ETF-salkkuja, jotka on rakennettu enintään 12 varallisuusluokasta; kustannussuhteet ovat 0,09-0,17%	välitys: 1,800 maksuttomia ETF-rahastoja ja yli 2 600 ei-kaupankäyntipalkkiota Vanguard PAS: Vanguard-indeksirahastoista luodut portfoliot, joiden kulut ovat 0,05-1,19%. ETF: t ja tarvittaessa aktiiviset rahastot.
Tilin vähimmäismäärä	Parempi digitaalinen: 0 dollaria Betterment Premium: 100 000 dollaria	välitys: $ 0; rahasto vähintään 1000 dollaria ja enemmän. Vanguard PAS: $50,000
Tilinpalkkiot (vuosittainen, siirto, sulkeminen, toimettomuus)	Ei mitään	Vanguard PAS -asiakkaat saattavat joutua maksamaan transaktiomaksuja Välitysmaksu veloittaa 20 dollarin vuosimaksun. luopua, jos tilin saldo on yli 50 000 dollaria, asiakas kirjautuu sähköpostiin tai sillä on vähintään 10 000 euroa Vanguard-rahastoissa
Tilejä hallinnoidaan	Yksilölliset ja yhteiset eläkevakuutukset Roth, perinteiset SEP ja rollover IRAs Säätiöt	Yksilölliset ja yhteiset eläkevakuutukset Roth, perinteiset SEP ja rollover IRAs Säätiöt * Vanguard PAS harkitsee 401 (k) s, 529 suunnitelmia ja ulkopuolisia varoja, kun luodaan rahoitussuunnitelma mutta ei voi hallinnoida näitä varoja suoraan
Verotusstrategia	Päivittäinen verovähennys kaikissa verotettavissa tileissä. Verotuskoordinaatuista salkkumallien työkalu kohdistaa varat vero-etuuskohteluun ja verotettavaan kirjanpitoon verovaikutuksen mukaan	Vanguard PAS: Varat jakautuvat strategisesti veroluonteisten ja verotuksellisten tilien kesken verojen optimoimiseksi. Verovähennys tehdään asiakkaittain. Vanguard-välitys ei tarjoa sitä.
Automaattinen tasapainotus	Vapaa	Vanguard PAS: Kerran vuosineljänneksittäin tai rahoitussuunnitelman mukaisesti. Vanguard-välitys ei tarjoa sitä.
Asiakastuki / sivukonttorit	Puhelintuki maanantaista perjantaihin klo 9-18. Itä, lauantai-sunnuntai, klo 11-18 itäinen Sähköpostituki Live chat	Puhelintuki maanantaista perjantaihin klo 8-22. itäinen Sähköpostituki
Edistäminen	Korkeintaan yhden vuoden vapaata hallintaa ja täyttävä talletus	Ei mitään

Kustannukset ja tilin vähimmäismäärät

On lähes mahdotonta, että oma salkkusi rakentaminen ja hallinnointi säästää rahaa, ainakin tiukasti maksua vastaan.

Joissakin tapauksissa tämä ylimääräinen maksu hallinnoinnista - varsinkin suhteellisen vähäinen, jota verkko-neuvonantajat veloittavat - on sen arvoista. Tämä ylimääräinen kerros voi estää sinua paniikista myymästä esimerkiksi taantuman aikana tai ohjata sinut kohti investointeja, jotka sopivat parhaiten tavoitteisiisi. Molemmat voivat parantaa sijoitustuottoja.

Ja samalla kun voit rakentaa itsellesi Vanguardin portfoliota käyttämällä monia samoja rahastoja, joita Betterment käyttää - tai juuri siinä tapauksessa, Vanguard Personal Advisor Services - sinun on myös sitouduttava hallinnoimaan kyseistä salkkua. Tämä tarkoittaa investointien valitsemista, tasapainottamista tarvittaessa, pitää kädet irti, kun niitä ei tarvita ja suoritetaan verovähennys ja verotuksen optimointi, jos se on verotettava tili. Mikään tästä ei ole erityisen kovaa; Sinun tarvitsee vain tehdä se.

Jos et halua tehdä sitä, on robo-neuvonantajia. Korjausmaksut 0,25% sen perus digitaalinen tarjonta, joka sisältää in-app viestien pääsy ihmisten neuvonantajia. Vanguard Personal Advisor Services -palveluun lähinnä oleva parannusmääräys on kuitenkin Betterment Premium; molemmat sisältävät rajaton pääsy rahoitusalan neuvonantajien ryhmään (myös puhelimitse). Vanguard Personal Advisor Services maksaa 0,30% ja vaatii vähintään 50 000 dollarin investoinnin; Betterment Premium maksaa 0,40% ja vaatii $ 100,000. Vanguardissa saat erityisneuvonantajan, kun tasapainosi on 500 000 dollaria.

Voittaja: Vanguardin välityspalvelut DIY-salkunhoitajille, tietenkin.Parannus Digitaaliset voitot asiakkaille, jotka ovat tyytyväisiä vain in-app -hankintaan ihmisneuvonantajalle, mutta Vanguard Personal Advisor Services voittaa melko vaivatta asiakkaille, jotka haluavat entistä tehokkaamman pääsyn rahoitusalan neuvonantajille alhaisempien kustannustensa, neuvonantaja tarjoaa 500 000 dollaria.

Sijoitukset

Tämä on lähes epäoikeudenmukainen taistelu Bettermentille, joka muotoilemalla sijoitusvaihtoehtoja keventää noin 12 pörssissä kaupankäynnin kohteena olevaa rahastoa, jonka jälkeen se käyttää eri portfolioita, joilla on vaihteleva riski. Kuten aiemmin todettiin, monet näistä ETF: istä ovat Vanguardia.

Toisaalta Vanguardin sijoittajat voivat itse hoitaa tilinsä valitsemalla 1,800 maksuttomia ETF-rahastoja ja yli 2 600 transaktio-maksu-rahastoa. Vanguard tarjoaa myös pääsyn yksittäisiin osakkeisiin, optiosopimuksiin ja joukkovelkakirjalainoihin.

Sitten on Vanguard Personal Advisor Services, joka rakentaa salkut asiakkaittain, mutta käyttää ensisijaisesti Vanguard-indeksirahastoja. Tulospalkkiot ovat Bettermentin ja Vanguard Personal Advisor Servicesin portfoliosisällöltään samassa pallopuistossa. Yksi asia on syytä huomata: Vanguardilla on mielenkiintoinen rakenne, koska yhtiö omistaa sen varat. Tämä tarkoittaa sitä, että rahasto sijoittajat hyötyvät, kun yritys toimii hyvin. Mutta jotkut sijoittajat suosivat edelleen itsenäistä neuvonantajaa, kuten Betterment, jolla on vapaus valita sijoitusrahastoista kaikki rahastot.

Voittaja: Vanguard, mutta parannus saa pisteitä tälle riippumattomalle asemalle.

ominaisuudet

Useimmat verkko-neuvonantajat tarjoavat jonkinlaisen säännöllisen tasapainottamisen ja veronlaskun korjuu verollisiin tileihin. Se on osa valitusta; sijoittajat eivät voi tehdä tätä itse, ja tällainen tilihygienia voi lisätä verotuloja ja varmistaa, että olet ottanut asianmukaisen riskin.

Vanguard Personal Advisor Services tasapainottaa neljännesvuosittain tai kunkin asiakkaan rahoitussuunnitelman mukaisesti, mutta se ei tarjoa automaattista tasapainotusta. Vanguard suorittaa myös verovähennys tarpeen mukaan.

Parannus vie automaattisen lähestymistavan, tasapainottaa algoritmin avulla ja hakee päivittäin veroa vähentäviä mahdollisuuksia. Myös Betterment Premium -yrityksiin kirjattuja tilejä seurataan yhtiön taloudellisen neuvonantajaryhmän avulla.

Molemmat yhtiöt harjoittavat älykkäitä omaisuuseriä sijoittamalla strategisesti verotuksellisia sijoituksia, kuten kuntayhtymän rahastoja, verotettavaan tiliin. (Tämä koskee luonnollisesti tilanteita, joissa asiakkaalla on molemmat tilin tyypit.)

Voittaja: Olisimme ansainnut parannuksen päivittäisen, heijastavan tasapainotuksen ja verotulojen korjuun, mutta jotkut sijoittajat saattavat haluta Vanguard Personal Advisor Servicesin henkilökohtaisempi lähestymistapa.

Mikä on sinulle paras?

Joillekin tämä on helppo vastaus. Haluatko rakentaa oman salkkusi? Avaa Vanguardin ja DIY: n välittäjätili tai IRA erinomaisista varoistaan. Jos etsit online-neuvonantajaa, jolla on jonkin verran pääsyä ihmisten neuvonantajiin, Betterment Digital on suosikkimme edullisista, edullisista robo-neuvontapalveluista.

Vanguard Personal Advisor Services -yritysten etsivät vahva digitaali-ihmisen hybridi, joka helposti voittaa Betterment Premium -palvelun, mikä johtuu alhaisemmasta maksusta, personoinnista ja alhaisemmasta vähimmäisvaatimuksesta.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.