Tule parempaan säästöön taloudellisen stressin vähentämiseksi

Michael Brady

Lisätietoja Michaelista sivustollamme Kysy neuvoa

Rahoituskysymykset voivat luoda kanta monille ihmisille. Vuoden 2015 American Psychological Association -tutkimuksen mukaan 72% aikuisista sanoo, että heidät korostetaan rahoista ainakin jonkin verran aikaa. Sen ei kuitenkaan tarvitse olla näin, varsinkin jos voit muuttaa rahan tottumuksia erinomaiseksi, johdonmukaiseksi säästäjaksi.

Kassavirran ymmärtäminen on ensimmäinen askel parempaan säästämiseen. Tämä tarkoittaa sitä, että tarkastellaan tuloja ja kuluja. Kun tulosi kasvaa, myös kulut ovat usein. Tietenkin haluat varmistaa, että tulosi ylittävät kulut, mutta vaikka käytät jatkuvasti vähemmän kuin teet, se ei välttämättä tarkoita sitä, että ei ole huonoja taloudellisia tottumuksia, joita sinun täytyy rikkoa. Käänteiseltä puolelta, koska et tee tonnia rahaa, ei tarkoita sitä, että et voi olla ahkera säästäjä ja lievittää taloudellista rasitusta.

Tallentaminen ylös, alas ja läpi

Itse asiassa jotkut köyhimmistä alhaisimmista tuloryhmistä ovat erittäin taitavia säästääkseen ja hallinnoimaan rahaaan. Stuart Rutherford - mikro-rahoitusasiantuntija ja Bangladeshin rahoituspalvelualan yhteistyökumppanin SafeSave -yrityksen perustaja - on kirjoittanut siitä, miten köyhät usein "manipuloivat säästöjään monin tavoin säästää, säästää ja säästää."

Rutherford kuvaa kolmea erilaista lähestymistapaa, joita köyhiä on säästettävä, mutta esimerkkien avulla voidaan nähdä, kuinka kukin menetelmä voisi olla sovellettavissa suurempaan talouteen:

• Säästää: Tämä tarkoittaa, että kotitalouden säästöt lisätään vähitellen, kunnes riittävän suurta kertakorvausta on kertynyt menotarvetta varten. Esimerkki tästä olisi poistamalla prosenttiosuus jokaisesta palkkasummasta yhden vuoden aikana, kunnes tarpeeksi säästetään siirtymään uuteen kotiin.
• Tallentaminen:Tämä viittaa lainan ottamiseen ja takaisinmaksuun. Se on samanlainen kuin säästäminen, mutta sillä on lisäbonuksena mahdollisuus maksaa menoja nyt eikä myöhemmin. Yleinen esimerkki tästä menetelmästä on, kun korkeakouluikäisten lasten perheet valitsevat opintolainan ottamisen kattamaan lapsen koulutuksen kustannukset.
• Tallentaminen:Tämä on säästämisen ja tallentamisen yhdistelmä. Tässä tilanteessa kotitalous saa kertakorvauksen jossain vaiheessa säästöprosessin aikana. Esimerkki tästä olisi tietyntyyppisiä vakuutuksia. Rahaa säästetään kuukausittaisissa erissä, ja säästöjen summa tulee saataville onnettomuuden sattuessa.

50/20/30 sääntö

Vaikka paljon inspiraatiota ja paljon säästämisen oppia voidaan hyödyntää köyhien käytännöllisistä käytännöistä, kuten Rutherford kuvaili, toinen säästämismenetelmä voi toimia vielä paremmin sinulle. Useimmille, joilla on säännölliset ja riittävät tulot, paras ja johdonmukainen säästämismenetelmä noudattaa yksinkertaista ja tyylikästä 50/20/30 budjetointisääntöä. Jossakin mielessä 50/20/30-sääntö voidaan verrata "säästämiseen mennessasi". Se edellyttää varmasti säästämistä, mutta oletettavasti paljon pidemmän ajanjakson - yksilön elinaikanaan.

Näin säästämissuunnitelman tapaan löytyy nimestä. Tulot jakautuvat kolmeen osaan: Ensimmäiset 50 prosenttia kulkee kohti jokapäiväisiä tarpeita, kuten vuokria, päivittäistavaroita ja laskuja; seuraava 20% siirtyy pitkäaikaisiin säästöihin eläkkeelle jääneiden asioiden osalta tai sitä voidaan soveltaa kaikkiin velkoihin, jotka on otettava huomioon yhtälöön; loput 30% on jäljellä virkistystoiminnasta ja splurkeista.

Tämän suunnitelman avulla näet, että on ratkaisevan tärkeää ajatella tarkasti, mitkä kulut ovat ehdottoman välttämättömiä ja mitkä niistä tulee "roiskumisen" ämpäriin. Ostoksilla, osallistumalla baseballpeliin tai jopa matkustamiseen Bahamaan ei ole mitään vikaa, kunhan kyseisten toimintojen rahat tulevat palkkasi oikeasta osasta. Jos et ymmärrä ostosten vaikutuksia, on jättää jäävuori ja johtaa Titanicia sen kuolemaan. Vaikka uusi urheiluauto voi tuntua tarpeelliselta - saattaa vaikuttaa tärkeältä säilyttää asema yhteiskunnassa - lupaan, että se ei ole. Pelastamalla ja jatkuvasti seuraamalla edistystäsi, sinulla on paremmat käsitykset taloudestasi.

Stressitön talous

50/20/30-suunnitelma on enemmän tekemisissä käyttäytymisesi muuttumiseen parempaan säästämiseen kuin tallentamiseen, kunnes tietty määrä rahaa on kerätty. Tällä menetelmällä säästät enemmän, kun aloita tehdä lisää. Harjoittelet itseäsi johdonmukaisesti viettämään viisaasti, ansaitsemalla tulosi tavalla, joka ylläpitää elämäntapasi samalla kun autat sinua valmistautumaan tulevaisuuteen.

Plus, että sinulla on enemmän rahaa pankissa sen sijaan, että lohkaistaisi mitä tahansa tarpeelliseksi tällä hetkellä, voit syödä elämää pikemminkin kuin tuhlata rahaa merkityksettömiin tavaroihin. Tallenna säännöllisesti ja jatkuvasti, jotta voit elää haluamaasi elämää, ilman taloudellisia rasituksia.

Michael Brady on puheenjohtaja Luonnonmukaisuuden varallisuuden hallinta Boulderissa, Coloradossa.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.