Suorittavatko pankit tilitietoni luottolaitoksille?

Käynnistäminen ei ole koskaan helppoa, varsinkin kun on kyse talouttamme. Jos yrität rakentaa luottoasi, tiedät kuinka vaikeaa se on palauttaa virheistä. Mutta kuvitella, kuinka turhauttavaa olisi selvittää, että kova työsi on täysin huomaamatta.

Monet ihmiset ovat yllättyneitä siitä, että tilin, jonka he ovat maksaneet ahkerasti, ei raportoida luotonvälittäjille. Ovatko pankit saaneet tehdä tämän? Tutustu alla oleviin tietoihin selvittääksesi.

Pankit eivät ole velvollisia ilmoittamaan

Kuuntelemme jatkuvasti vaaroja maksaa myöhästyneitä laskuja tai saada liian paljon velkaa. Loppujen lopuksi pankit raportoivat jokaiselle siirrolle luottoluokituslaitoksille, eikö?

Ei välttämättä. Itse asiassa, ei lainansaajaa on raportoida tilitietosi Equifaxille, Experianille tai TransUnionille - se on täysin vapaaehtoista. Luottotiedotukseen liittyvät lait oikeuttavat luottotietoihimme jos se on raportoitu. Mutta ei ole olemassa lainsäädäntöä, joka edellyttää lainanantajia ryhtymään raportointivaiheeseen.

Ensisijaisena syynä jotkut pankit haluavat olla raportoimatta asiakkaiden tilitapahtumaa luottoluokituslaitoksille, että se on niin kallista ja monimutkaista. Lainanottajien tietojen ilmoittaminen edellyttää, että lainanantaja käy läpi monimutkaiset vaiheet tilin luomisesta kunkin luottolaitoksen kanssa. Lisäksi tilien luomiseen ja ylläpitoon liittyy maksuja.

Tästä syystä pienten pankkien ja luottolaitosten on tavallisimpi jättää ilmoitus luottoluokituslaitoksille; monilla ei ole resursseja, jotka omistavat prosessia.

Mitä lainanantajat hyötyvät raportoinnista?

Kun otetaan huomioon kustannukset ja vaikeudet, jotka johtuvat lainanottajien tilitietojen ilmoittamisesta luotonvälittäjille, saatat ihmetellä, miksi joku lainanantaja kieltäytyy raportoimasta luottolaitokselle ensisijaisesti.

Yksinkertainen vastaus tähän kysymykseen on se, että pankit haluavat saada jonkin verran turvautumista, jos et maksa lainaa, jonka he ovat antaneet sinulle. Jos esimerkiksi aloitat puuttuvat maksut autolainasta, puhelut ja myöhästymismaksut tulevat todennäköisesti vain niin pitkälle kannustamaan sinua maksamaan rahaa.

Kuitenkin laittoman luottoraportin uhka on paljon painoa. Useimmat ihmiset tietävät, että defaults ja delinquencies voi seurata niitä ympärillä vuosia, joten kannustin välttää tämäntyyppinen musta merkki on valtava. Mutta se toimii vain, jos pankki raportoi tietoja luotonvälittäjille, minkä vuoksi useimmat valitsevat sen.

Miten vastata, jos pankki ei raportoi tiliä

Jos vedät luottotietojasi säännöllisesti, huomaat pian, jos jokin tilistäsi ei näy. Tässä tilanteessa sinun tulee ottaa yhteyttä lainanantajaasi ja kertoa heille, mitä olet löytänyt. On aina mahdollista, että niiden ilmoittamatta jättäminen oli valvonta.

Mutta jos se ei ole, ei todennäköisesti ole paljon, mitä voit tehdä vakuuttaa heidät aloittamaan tietojesi lähettäminen luottoluokituslaitoksille. On epätodennäköistä, että he käyvät läpi vain raportointitilejä.

On kuitenkin olemassa muutamia muita toimenpiteitä, joiden avulla voit saada luottoasi järjestyksessä ja estää samankaltaisen tilanteen tapahtumasta uudelleen:

• Tee joitakin due diligence ennen kuin avaat uuden luottotili tarkistamalla, että lainanantaja raportoi tärkeimmille luottoluokituslaitoksille. Tämä on erityisen tärkeää, jos yrität rakentaa luoton uudelleen.
• Jos olet jo avannut tilin, jota ei ole ilmoitettu, pyydä pankki aloittamaan sen raportointi. Se on pitkä laukaus, mutta se ei koskaan haittaa kysyä.
• Jos tiliä, jota ei ole raportoitu, on erälaina, harkitse jälleenrahoitusta uuteen lainaan toisen pankin kanssa. Tähän saattaa liittyä kustannuksia, joten paina vaihtoehtoja huolellisesti ennen eteenpäin siirtymistä.
• Jatka hyviä luottotodistuksia muiden tiliesi, erityisesti luottokorttien, kanssa. Tämän avulla voit jatkaa myönteisen luottotietojesi rakentamista huolimatta ilmoittamattomasta tilistä.

Tämä artikkeli on päivitetty 13. toukokuuta 2016.