Bad Loans Lurk Under "Joulu" Wrap

Kun ostat uusinta lelua ja gadgeteja tällä lomakaudella, saatat löytää postilaatikon tai postilaatikon, jossa on mainoksia "joululahjat", jotka lupaavat nopeaa ja helppoa käteistä.

Mutta tällaiset lainat voivat jättää reiän lompakkoosi kauan sen jälkeen kun lahjapakkaus on kierrätetty. Tästä syystä on parasta välttää niin kutsuttuja joululahjoja.

Se voi olla palkkapäivälaina lomapaketeissa

Joululahjat ovat usein yksinkertaisesti payday-lainoja, joilla on kalliita maksuja, jotka kääntävät kolminkertaiseksi korkotasoksi. Esimerkiksi 1000 dollarin palkkapäivälaina voi sisältää 100 dollarin palkkion, joka on 261 prosentin vuotuinen prosenttimäärä.

Tämäntyyppinen laina edellyttää vain pankkitiliä ja tuloja pätevyydestä. Heillä on lyhyt takaisinmaksuaika - muutamia viikkoja tai kuukausia. Lainanantajat suorittavat päivämäärän tarkistuksen tai saavat pankkitilisi kerätäkseen maksun. Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa maksaa laina takaisin eräpäivänä, saatat joutua ylivelkojen maksamiseen.

Sitä vastoin hyvämaineiset luotonantajat tarkistavat luotto-raporttisi ja arvioivat kuinka hyvin olet aiemmin hoitanut luotonottoa. Ne veloittavat myös alle 36 prosentin vuosikorot, jotka rahoituksen asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että laina on pidettävä edullisena.

"Kun aloitat velkojen tallettamisen [palkkapäivälainojen kautta], se yleensä pyrkii kieroutumaan", sanoo Eric Gabor, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Eagle Grove Advisorsin toimitusjohtaja New Jerseyssä.

Tietosi voi olla "regifted"

Joululaina mainostavat verkkosivut eivät aina tee lainoja itse. Niitä voivat olla aggregantit, jotka keräävät kuluttajien henkilökohtaisia ​​tietoja ja myyvät sitä ilman luotettavia tietoja lainanantajille.

Saatat ajatella, että haet vain yhtä lainanantajaa, kun täytät jonkin näistä sivustoista online-lainahakemuksen. Todellisuudessa tiedot lähetetään useille lainanantajille. Tämä voi johtaa ei-toivottuihin markkinointisähköposteihin tai puhelut yrityksiltä, ​​joita et ole koskaan kuullut, kauan lomien päättymisen jälkeen.

Maksat nyt - ja vuodenaikoina

Vähemmän myrkylliset lainanottopalvelut, mukaan lukien pankkien, luottolaitosten ja hyvämaineisten online-lainanantajien henkilökohtaiset lainat, ovat joskus mukana etukäteen maksettavia maksuja ja pitkiä takaisinmaksuaikoja. Kiinnostuksen lisäksi joululahjasi voi kuulua alkuperämismaksu, joka on 2-5 prosenttia lainasta.

Lainan ehdot vaihtelevat tyypillisesti kahdesta viiteen vuoteen riippuen lainaamastasi summasta ja luottoprofiilistasi. Voit maksaa lainan ennenaikaisesti, jos sinulla on rahat, ja näin säästät korkoa.

Lainan ottaminen nyt tarkoittaa, että siirrät rahaa tulevasta itsestäsi, kertoo Gabor - rahaa, joka voitaisiin sijoittaa eläkkeelle, hätärahastoon tai muihin kuluihin.

Parempi tapa antaa

Sen sijaan, että ostat esineitä joulun toiveista, anna erityinen toiminta, jota voit tehdä vähän tai ei lainkaan kustannuksia. Vietä päivä oppimalla reseptin äidistä tai vapaaehtoisesti yhdessä paikallisessa ruokapankissa, kertoo Gabor.

Jos olet valmis ostamaan lahjoja, venytä dollaria niin paljon kuin voit, hän sanoo. Verkkosivustot, kuten Raise.com tai Cashbackmonitor.com, voivat auttaa tarjoamalla diskontatut lahjakortit ja mainitsemalla käteisen takaisin tarjoukset. Jotkut luottokortit tarjoavat myös käteispalautuksia ja ostosetuja lomamyyntiin.

Heti kun juhlat ovat ohi, aloita säästö seuraavalle vuodelle.

Voit tallentaa ja rakentaa luottotietosi samanaikaisesti luottorajan lainaan. Sinä "lainat" rahaa luotonantajalta, mutta lainanantaja tallettaa kuukausittaiset takaisinmaksusi säästötiliksi.

Kun laina maksetaan kokonaisuudessaan sovitun mukaisesti, saat rahat takaisin kertakorvaukseksi ja sinulla on vuoden hyvissä ajoin maksut luottotietokannasta.