Kysy Brianna: Mitä minun pitäisi tietää rahaa minun 30s?

"Kysy Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kenelle tahansa muulle alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Aion viedä tämän sarakkeen tavallista kysymys- ja vastausmuotoa ja viedä kysymykseni omalle asiantuntijalle tällä viikolla. Muutaman päivän kuluttua minä käännän 30. Sen lisäksi, että ajattelin eksistentiaalisia juttuja (olinko minä, missä ajattelin, että olisin, olinko tarpeeksi kasveja, kun olin 22?), Haluan tietää tämän: mitä minun pitäisi keskittyä taloudellisesti tulevassa vuosikymmenessä?

Tässä on neljä vinkkejä taloudellisen aikuisuuden ymmärtämiseen.

Nosta eläkesäästämistä

Jos otat neuvoja aloittaaksesi säästämisen eläkkeelle 20-vuotiaissasi, etsi nyt tapoja, joilla se voi viedä loukkuun.

"Jos olet vain houkutteleva eläke-säästöissä 20-vuotiaissasi, sinun pitäisi olla maksamassa 30-vuotiaiden keskuudessa", kertoo Bobbi Rebell, kirjailija How to Be a Financial Grownup.

Voit lisätä jopa 18 000 dollaria vuodessa työpaikkasuunnitelmaan, kuten 401 (k) tai 403 (b). Jos tämä tuntuu olevan saavuttamaton, anna vähintään yhtä paljon kuin yrityksesi ottelu, jos sitä tarjotaan.

Kokeile Rothin yksilöllistä eläkevakuutustiliä, jos sinulla ei ole työpaikan eläkejärjestelyä tai suunnitelmalla on rajoitetut sijoitusvaihtoehdot tai korkeat maksut. Voit säästää jopa 5 500 dollaria vuodessa Roth IRA: ssa, jos olet yksittäinen ja ansaitse vähemmän kuin 118 000 dollaria muokatuissa bruttotuloissa. Naimisissa? Tuottoraja on 186 000 dollaria, kun yhteiset kortit maksavat Rothille maksimirajan.

Jos ansaitset enemmän, voit vähentää summaa. Tai säästä 5 500 dollaria vuodessa perinteiseen IRA: han. Nämä maksut ovat verovähennyskelpoisia nyt, kun maksat veroja etukäteen Rothin maksuosuuksista.

Kiinnitä jäljellä oleva velka

Ei taloa tai lapsia vielä? Nämä ihanat mutta rahan-imevät virstanpylväät saattavat olla kulman takana. Ajattele lastenhoitoa, college säästöjä, auton päivitystä ja kodinhoitoa. Tarvitset myös henkivakuutuksen, kun sinulla on lapsia ja asunnon omaisuutta, kun omistat kiinteistön.

Rebell suosittelee erottelemaan muita velkoja ennen kuin perhekustannukset nousevat. Käytä bonusten tai veronpalautusten osia maksaaksesi korkean luottokorttisi tai opintolainan velkasi. Jos sinulla on hyvä luotto ja hyvä tulotaso, saatat pystyä jälleenrahoittamaan opintolainoja saadaksesi alhaisemman koron.

Tehosta rahoitustasi

Nyt on aika automatisoida taloudellinen elämäsi, mukaan lukien toistuvien siirtojen asettaminen säästötilille ja laskujen laskeminen automaattipäivällä. Lisää perhevelvollisuuksia ja uraportaiden ylittäminen saattavat rajoittaa 30-vuotiaasi aikaa seurata laskuja ja kuluja.

"Sinulla ei ole enemmän aikaa kiinnittää kaikkiin tähän tavaroihin", kertoo Brooklynissa New Yorkissa tulevaisuuden täydellisen suunnittelun johtaja Cristina Guglielmetti. "Joten pidä asiat mahdollisimman yksinkertaisina."

Harkitse robo-neuvonantajan käyttämistä Roth IRA: lle, joka hakee sinulle sijoituksia riskinsietokyvyn perusteella ja tasapainottaa heitä ikäänkuin. Tarkastele vanhojen työpaikkaeläkkeilijöiden liikkumista yhdelle IRA: lle, mikä tarkoittaa vähemmän lausuntoja ja mahdollisesti alhaisempia maksuja kuin 401 (k).

Tarkista vanhempien taloudellinen terveydentila

Lopullisena merkkinä ollessasi aikuinen voit puhua vanhempiesi kanssa siitä, ovatko he oikealla tavalla saavuttamaan eläkesäästämistavoitteensa. Keskustelu voi olla epämiellyttävä, mutta sinun pitäisi selvittää, laskevatko he tulevaisuudessa taloudellista apua. Rahoituspalveluyrityksen Fidelityn analyysin mukaan ihmiset pyrkivät säästämään vähintään 10-kertaisen palkkansa 67-vuotiaana. Vanhuuslaskuri voi tarjota heille räätälöidyn tavoitteen.

Pitkäaikainen hoitovakuutus on myös sinun vanhempien tutka, Rebell sanoo. Se auttaa maksamaan kotona tapahtuvaa avustusta päivittäisten toimintojen tai oleskelun yhteydessä hoitotyössä tarvittaessa. Vakuutusmaksut kasvavat ikääntyneiden keskuudessa, joten heidän pitäisi ostaa pitkäaikaishoidon vakuutus 50-vuotiaidensa puolivälissä, AARP suosittelee. Tällaiset käytännöt ovat kuitenkin kalliita, ja vanhempiesi vakuutusmaksut voivat nousta.

Jos tarvitset apua näissä mahdollisesti vaikeissa keskusteluissa, harkitse maksullisen rahoitussuunnittelijan maksamista tapaamasta vanhempiesi kanssa kerta toisensa jälkeen. Vanhempasi voivat punnita eläkesäästämisen ja pitkäaikaishoidon vaihtoehtoja, ja voit maksaa heidät takaisin auttaakseen saamaan 30.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.