Mitä minun pitäisi tehdä, jos en maksa opintolainojaan?

Tervetuloa " Kysy Brianna , "Q & A-sarake, joka auttaa 20-somethings valmistautua työnhakuun, hoitaa rahaa ja hallinnoi opintolainoja. Joka toinen keskiviikko, uusi "Ask Brianna" käsittelee näitä aiheita vihjeillä, jotka olen nähnyt kirjoittaessani tästä jutusta.

On kysymys? Lähetä se [email protected] , ja minä lähetän parhaan vastauksenni. Kysymyksesi saattaa näkyä tulevassa sarakkeessa.

Jos olet koskaan unohtanut opintolainan, et ole yksin. Lähes 3 miljoonaa lainanottajaa oli liittovaltion suorien lainojen takia alle kuukausi kesäkuussa 2015 liittovaltion opintotuen mukaan. Joten olen kuullut paljon grads kysyä:

Kaipasin maksua opintolainoistani. Miten se vaikuttaa minuun, ja mitä voin tehdä sen korjaamiseksi?

Vastaus:

Kertakorvauksen puuttuminen ei ole katastrofaalista, kunhan sinä palaat heti raiteille. Ongelmia tulee kuukausien kuluttua ennen kuin huomaat, että olet pudonnut taakse, tai kun annat maksujen liukumaan, koska sinulla ei ole varaa niihin. Epäonnistuneen maksun vaikutukset vaihtelevat myös riippuen siitä, minkä tyyppisiä lainoja sinulla on.

Kun menetät maksun liittovaltion laina:

• Lainasi pidetään lainvastaisena ensimmäisenä päivänä, kun maksusi on myöhässä, ja sinulle voidaan periä myöhästymismaksu.
• Kun maksat 90 päivää ilman maksua, lainanantaja ilmoittaa rikostutkinnostasi luottoluokituslaitoksille (Experian, TransUnion ja Equifax), mikä laskee luottotietosi. Epätoivoinen maksu pysyy luottoraportissa seitsemän vuoden ajan Experianin mukaan.
• Yhdeksän kuukauden kuluttua maksusta laina siirtyy oletuksena. Oletusarvoilla on kaikenlaisia ​​merkittäviä seurauksia: keräysmaksut, palkanlaskenta, tulevien liittovaltion lainojen mahdottomuus, veroilmoitusten pidättäminen - luettelo jatkuu. Olet myös vastuussa koko maksamattoman lainan takaisinmaksusta heti, joten sinun täytyy työskennellä hallituksen kanssa uuden takaisinmaksusuunnitelman laatimiseksi. Pelottava, eikö?

Yksityiset lainat ovat yleensä vähemmän anteeksi kuin liittovaltion lainat. Kun menetät yksityisen lainan maksun, sinulla ei ole yhdeksän kuukauden rikosoikeudellisia liittovaltion lainoja: saatat joutua oletusarvoisesti vain yhden päivän kuluttua siitä, kun olet jättänyt maksun. Rahoittajat raportoivat usein oletustilastasi luottoluokituslaitoksille ennemmin kuin liittovaltion hallitus, joka laski luottotietosi. Yksityiset lainanantajat eivät voi koristaa palkkasi tai pidättää veroilmoituksesi, mutta he voivat palkata keräilytoimiston takaisin velallesi tai nostaa syytteen sinua vastaan.

On selvää, että on välttämätöntä välttää oletus. Joten miten pidät jääneet maksut pummeling luotto-pisteet ja luoda suuria päänsärkyä?

Soita lainaasi huolitsijalle tai lainanantajalle.

Joskus vain tietää, että olet jättänyt maksun, on kova osa. Koska monet lainanantajat sanovat, että olet velvollinen tekemään maksuja ajoissa, vaikka et saisi ilmoitusta postissa, pysyminen luottosi yläpuolella on sinun vastuullasi.

Heti kun ymmärrät erääntymispäivän, soita yritykselle, joka huolehtii liittovaltion lainoista tai pankista, joka on myöntänyt yksityiset lainasi. Kysy heiltä kysymyksiä siitä, mikä sinulle puuttuva maksu tarkoittaa, mukaan lukien:

• Veloitat myöhästymismaksuja?
• Koska tämä oli minun ensimmäinen kerta puuttuva maksu, voitko luopua myöhästymisestä?
• Milloin ilmoitat maksamattomia maksuja luottoluokituslaitoksille?
• Miten voin tehdä maksun nyt, jotta se käsitellään mahdollisimman pian?

Rekisteröidy automaattiseen veloitukseen.

Jos haluat estää maksamatta jääneiden maksujen jatkumisen, kerro palveluntarjoajaltasi tai lainanantajalle, että haluat ilmoittautua automaattiseen veloitukseen. Tämä tarkoittaa, että veloitettava summa vähennetään tililtäsi kerran kuukaudessa, eikä sinun tarvitse koskaan huolehtia siitä, että maksat myöhässä.

Palveluntarjoaja veloittaa vain vähimmäismaksun kuukausittain. Jos haluat osallistua lisämaksuun, jotta maksat lainaasi nopeammin, sinun on ilmoitettava, että haluat ylimääräisen summan siirtyä päämiehelle (ei yksin tai tulevaisuudessa). Tämä tekee suuremman hampaan tasapainonne.

Haluatko enemmän neuvoja rahoista, opintolainoista ja elämästä yliopiston jälkeen? Hanki se suoraan sinulle viikoittain Investmentmatome Grad uutiskirje .

Jos sinulla ei ole varaa kuukausittaisiin maksuihin, tutustu lykätäkseen, kärsivällisyyttä tai muuta takaisinmaksua.

Yksi jäänyt maksu, koska menetät eräpäivänne, on erilainen kuin ei pysty maksamaan lainkaan. Jos sinulla on vaikeuksia antaa lainanlasku, älä välitä sitä; sinulla on paljon vaihtoehtoja maksujen väliaikaiseen lykkäämiseen tai laskemiseen.

Lainan huoltopalvelut voivat auttaa liittovaltion lainoja lykkäämään tai kärsivällisyyteen, jolloin lainan maksut ovat pidossa tietyn ajan. Kun lainaasi on lykätty - esimerkiksi jos olet takaisin korkeakoulussa, työttömänä tai rauhkorikossa - hallitus maksaa niistä kiinnostuksen, jotta se ei kerry. Etuoikeusluotot aiheuttavat edelleen etua, mutta se on hyvä vaihtoehto, jos et täytä lykkäysvaatimuksia. Yksityisillä lainanantajilla on usein omia lykkäys- ja kärsiväydennysvaihtoehtoja, mutta ne vaihtelevat yrityksestä toiseen ja ovat usein vähemmän anteliaita kuin mitä hallitus tarjoaa.

Jos luulet, että lainan haitat ulottuvat muutaman kuukauden kuluttua, harkitse siirtymistä toiseen liittovaltion lainan takaisinmaksuun. Vakiotussuunnitelma, jonka palveluntarjoaja lähettää sinut oletuksena, rikkoo saldon 10 vuoden maksuosuuksiksi. Suuri tasapaino voi kuitenkin vaikeuttaa näiden maksujen hallintaa.

Anna lainan summat, korot ja vuosittaiset tulot liittovaltion opiskelijoiden avustuksen arvioidun työkalun avulla, jotta voit selvittää, mitä maksat suoritettavasta takaisinmaksusta, pidennät takaisinmaksua ja hallituksen antamat kolme tulopohjaista suunnitelmaa. Jos lainan taso on suurempi kuin, tai suuri osa, mitä voit ansainnut, saatat saada ehdotuksen, joka korvaa maksusi 10 prosentilla tai 15 prosentilla tuloista. Näistä suunnitelmista annetaan myös jäljellä oleva saldo lainoille 20-25 vuoden kuluttua.

Lainamaksun maksaminen ajallaan on yksi tärkeimmistä liikkeistä, joita olet tekemässä yliopiston jälkeen, koska seuraamusten seuraukset ovat niin suuria. Joten jos törmäät vaikeuksiin, älä pelkää soittaa luottopalveluun tai lainanantajaasi, jotta voit selvittää tilanteesi. Se on heidän tehtävänsä auttaa sinua.

Kahden viikon aikana käsittelemme klassista työnhaunantajan dilemmaa: Pidän työhaastatteluja, mutta ei koskaan tarjouksia. Mitä teen väärin?

Lisää Investmentmatome Gradista:

4 Creative Ways College Grads maksaa opiskelijoiden lainoja

Taistelevat maksaa opintolainoja? Tässä, mitä vaihtamisen takaisinmaksua koskevat suunnitelmat näyttävät

11 Asiat vain ihmiset, joilla opiskelija lainat ymmärtävät

Brianna McGurran on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Seuraa häntä Twitterissä: @briannamcscribe .