Miten saada opintolainan korko vähennys
Opintolaina - kannattaako ottaa?
Sisällysluettelo:
- 1. Mitä verohelpotuksia voin saada koulutuskustannuksilleni?
- 2. Onko minun tarvitse tehdä veroilmoitus?
- 3. Voivatko vanhempani vaatia minua riippuvaisena?
- 4. Onko minun tarvitse maksaa veroja apurahoista?
- 5. Miten saan veroilmoituksen?
- 6. Mitkä asiakirjat minun on tehtävä verotukseni?
- 7. Menen kouluun pois valtiosta. Pitääkö minun tehdä tiedosto molemmissa valtioissa?
- 8. Entä jos tein virheen, kun annoin verolomakkeeni?
- Mitä seuraavaksi?
- Valita verosovellusohjelmisto
- Tutkia opintolainan takaisinmaksusuunnitelmat
- Oppia opintolainojen anteeksiannosta
Kun olet yliopistossa tai maksat opintolainoja, jokainen ylimääräinen penni auttaa. Siksi haluat saada suurimman veron hyvityksen, jonka voit saada. Voit vähentää verotettavasta tulosta enintään 2500 dollaria, jos maksat korkoa opintolainoille.
Jos kuulut 25%: n veroluokkaan, suurin vähennys palauttaisi 625 dollaria takaisin taskussaan.
On suositeltavaa, että ehdotettu verouudistus voisi poistaa opintolainan lainanottajien korkotulon ja muuttaa koulutuksen verohyvityksiä. Laki voisi päästä presidenttiin ajallaan tulevana verokautena.
Jos verouudistuksen lakiehdotus ei tule lainaksi, nykyiset verotusohjeet on todennäköisesti siirretty pienille päivityksille. Alla olevat tiedot perustuvat vero-ohjeisiin, jotka ovat voimassa verovuoden 2016 osalta. Vuoden 2017 suuntaviivoja ei ole julkaistu.
1. Mitä verohelpotuksia voin saada koulutuskustannuksilleni?
Kun maksat opintolainoja, et maksa vain alkuperäistä tasapainoa; maksat myös korkoa. Opintolainan koronvähennyksen avulla voit vähentää korkotuloja verotettavasta tuloksestasi, jos ansaitset viime vuonna alle 80 000 dollaria. (Gradsit, jotka ovat ansainneet $ 65,000 ja 80,000 dollaria, voivat vähentää pienemmän koron.)
Jos vanhempi otti lainan sinulle, hän ottaa vähennyksen. Mutta kumpikaan teistä ei voi ottaa sitä, jos laina on nimesi ja olet listattu riippuvaksi vanhempasi veroilmoituksesta.
Jos olet ylioppilas, joka tekee opintolainan maksuja vielä koulussa, voit ottaa tämän vähennyksen myös. Se ei ole vain tutkinnon suorittaneille.
Ja jos olet vielä koulussa, hallitus tarjoaa myös yhden kolmesta lisäkoulutuksesta. Voit vähentää jopa 4000 dollaria opintomaksuihin tai palkkioihin tai voit vaatia yhtä kahdesta suorasta verohyvityksestä: American Opportunity Tax Credit, jonka arvo on enintään 2500 dollaria, ja elinikäisen oppimäärän jopa 2 000 dollaria.
Tulosi ja muut tekijät auttavat sinua määrittämään, vähentääkö vähennys tai hyvitys enemmän, mutta yleensä opintopisteet ovat pienempiä kuin vähennykset. Vähennykset alentavat verotettavaa tuloa, kun taas hyvitykset pienentävät maksamasi veron määrää.
2. Onko minun tarvitse tehdä veroilmoitus?
Sinun on tehtävä veroilmoitus, jos ansaitut yli 6 300 dollaria vuonna 2016 - vaikka vanhemmat voisivat hakea sinut riippuvuudeksi. Jos et, maksat virheilmoituksen seuraamuksen, mikä tarkoittaa, että veloitat IRS: n ylimääräisen 25%: n tai enemmän veroista, ja menetät mahdolliset veronhyvitykset, joihin sinulla on oikeus.
Vaikka olet tehnyt vähemmän kuin 6 300 dollaria, IRS suosittelee palauttamista. Näin saat hyvityksen, jos saat yhden rahan, jonka voit säästää, säästää lainaa tai muita taloudellisia tavoitteita.
3. Voivatko vanhempani vaatia minua riippuvaisena?
Vanhempasi voivat luetella sinut riippuvaksi veroilmoituksestasi, jos:
- Olet 19-vuotias tai nuorempi, olet asunut heidän kanssaan yli puolet vuodesta ja he ovat toimittaneet yli puolet taloudellisesta tuesta
- Olet 24-vuotias tai nuorempi ja kokopäiväinen opiskelija
- Olet yli 24-vuotias, ansaitut alle 4050 dollaria vuonna 2016 ja vanhemmat antoivat yli puolet taloudellisesta tuesta
Jos vanhemmat vaativat sinua riippuvuudeksi, et voi vaatia itsesi paluuta varten - etkä voi saada koulutuksen vähennyksiä tai hyvityksiä.
Jos vanhemmat vaativat sinua riippuvuudeksi, et voi vaatia itsesi paluuta varten - etkä voi saada koulutuksen vähennyksiä tai hyvityksiä. Muista tarkistaa laatikko, joka sanoo, että joku muu voi vaatia sinua riippuvuudeksi.
4. Onko minun tarvitse maksaa veroja apurahoista?
Sinun ei tarvitse maksaa veroja apurahasta tai apurahasta, jota käytät kurssiin, palkkioihin ja laitteisiin tai kirjoihin. Jos koko apuraha ei ole maksullista, sinun ei tarvitse ilmoittaa sitä paluuta varten.
Huoneisiin ja lautasia, tutkimusta, matkaa tai lisävarusteita varten käytetty osa on kuitenkin veronalaista. Raportoit sen osana bruttotuloja.
5. Miten saan veroilmoituksen?
IRS ei ole ilmoittanut, milloin se alkaa hyväksyä veroilmoituksia. Verotuksen jättöpäivä on tiistaina 17. huhtikuuta 2018.
Useimmille opiskelijoille ja opiskelijoille on helpointa ladata online-vero-ohjelmistoja. Nämä ohjelmat kulkevat sinut läpi jokaisen osan palautustasi ja auttavat sinua päättämään, minkä koulutuksen vähennys tai luotto säästää eniten rahaa.
Verkko-oppaamme verkko-ohjeiden valmistelussa ja arkistoinnissa voi auttaa sinua valitsemaan palveluntarjoajan. Jos tuotto on monimutkaisempi, useimmat yritykset tarjoavat ohjelmistonsa tukevampia versioita noin 35 dollaria.
6. Mitkä asiakirjat minun on tehtävä verotukseni?
Täytä verolomake tarkasti, tarvitset:
- Lomake W-2: Työnantajan palkka ja veroilmoitus
- Lomake 1098-T: Koulun oppitunti, jos olet opiskelija
- Lomake 1098-E: Opintolainan korkoilmoitus, jos olet maksanut korkoja opintolainoille viimeisen vuoden aikana. Palkkiot, jotka maksoivat yli 600 dollaria kiinnostuksensa vuonna 2016, saivat tämän lomakkeen automaattisesti postitse tai sähköpostitse. Ne, jotka maksoivat vähemmän, voivat edelleen vähentää korkoa. Pyydä opintolainojen huolitsijaa lähettämään sinulle asiakirja.
Koko vuoden tallenna kuitit opetuskuluihin, kuten lukukausimaksut ja kirjat, sekä verotettavaa apurahaa tai apurahaa. Sinun tarvitsee raportoida tarkasti veroilmoituksen summat.
7. Menen kouluun pois valtiosta. Pitääkö minun tehdä tiedosto molemmissa valtioissa?
Jos sinulla on työpaikka ja maksat tuloveroa koulun aikana, sinun on todennäköisesti talletettava palautukset sekä kotivaltiossa että siinä valtiossa, jossa opiskelet. Lakit vaihtelevat, mutta verotusohjelmisto tai kirjanpitäjä voi kertoa, mistä sinun on tehtävä tiedosto.
8. Entä jos tein virheen, kun annoin verolomakkeeni?
IRS todennäköisesti saa matemaattisia virheitä, kun se käsittelee paluuta. Virasto ottaa sinuun yhteyttä myös, jos palautuksestasi puuttuu tietoja.
Jos et ole vaatinut kaikkia tulojasi tai unohtanut vaatimaan luottoa tai vähennystä, voit tehdä muutetun palautuksen. Lähetä se kolmen vuoden kuluessa siitä, kun olet alun perin jättänyt hakemuksen tai kahden vuoden kuluttua veron maksamisesta, riippuen siitä kumpi on myöhemmin.
Muista, että jos päätät käyttää verotusohjelmistoa tai tilata kirjanpitäjä, sinulla on mahdollisuus esittää kysymyksiä. On parempi saada ohjeita, kun olet suorittanut palautuksesi kuin lähettämällä sen, kun olet epävarma ja muutettava sen myöhemmin.
