6 kysymystä sinun tulisi kysyä luottokorttisi liikkeeseenlaskijalta

Luottokorttitilisi aktiivinen hallinta voi säästää rahaa, parantaa luottotietojasi ja auttaa hallitsemaan koko taloudellisen elämääsi. Jos luottokortin myöntäjä voi tehdä jotain helpompaa, se ei koskaan sovi kysyä. Saatat yllättyä siitä, mitä he haluavat tehdä saadakseen pienen avun.

Tässä on kuusi kysymystä, jotka pyydetään kortin myöntäjää. Pahinta mitä voi tapahtua on, että saat "ei".

1. Annatko anteeksi maksuviivästyksen?

On selvää, että kuukausittain ajoissa on oltava etusija - mutta joskus elämä kääntyy jyrkästi. Sano, että joudut maksamasi eräpäivästä jostain syystä. "Jos sinulla on hyvä tietojasi luottokorttiyhtiössäsi ja menetät maksun sairauden tai liikkuvan tai jotain, pyydä heitä antamaan sen liukumaan ja pyytämään maksua poistettavaksi", sanoo Beverly Harzog, luottotietoasiantuntija ja kirjoittaja "Debt Escape Plan."

Jotkut kortinantajat tekevät anteeksiantoa koskevan politiikan. Toiset antavat kortinhaltijoilleen työkaluja maksuviivästysten vähentämiseen.

Löydä esimerkiksi, et veloita myöhästymismaksua ensimmäisestä maksuviivästyksestä tai nostat korkoa, kertoo tiedottaja Derek Cuculich. "Meillä ei ole rangaistusta APR: stä, joten toinen jäänyt maksu ei aiheuta korotettua huutokauppaa, mutta siitä olisi maksua."

Citi tarjoaa kortin, joka ei veloita myöhästymismaksuja tai vuosittaista seuraamusmaksua jopa monien maksuviivästysten jälkeen.

Capital One yrittää varmistaa, että asiakkaat eivät maksa myöhään. "Noin vuosi sitten rekisteröimme jokaisen asiakkaan maksuvelvollisen hälytyksen automaattisesti", sanoo Jennifer Jackson, joka johtaa Capital Onein korttiyksikön varatoimitusjohtajaa. "Suunnittelemme tuotteita ja palveluita auttaaksemme asiakkaitamme menestymään. Me mittaamme vaikutuksen, ja tiedämme, että se vaikuttaa asiakkaiden käyttäytymiseen."

Vaikka saat myöhästymismaksun, huomaa, että itse jäänyt maksu olisi edelleen ilmoitettava luottolaitoksille, mikä vahingoittaisi pisteet. Yleensä maksut ilmoitetaan toimihenkilöille, kun he ovat 30 päivää myöhässä. Mitä tahansa tapahtuu, pidä sitä oppimiskokemuksena ja tee työ välttää virheen toistaminen. Maksaminen myöhässä on kauhea tapa aloittaa.

2. Voinko valita maksun eräpäivän?

Yksi parhaista tavoista varmistaa, että maksat ajoissa, kun hallitset kassavirtaa, on valita päivämäärä, jona maksu on maksettava joka kuukausi. Kun voit valita oman eräpäiväsi, voit asettaa sen ajan, jolloin rahaa ei ole niin tiukka. Kaikkien pääkorttien liikkeeseenlaskijoiden avulla voit valita oman eräpäivän; jotkut jopa antavat sinun tehdä sen verkossa.

"Kun ihmiset voivat muuttaa maksun eräpäivää, he voivat asettaa sen pysymään oikealla tiellä heidän kokonaisrahoituksensa mukaan", Jackson sanoo. "He voivat päättää, miten he haluavat hoitaa maksuja."

Yksi asia on olla tietoinen: Et yleensä voi valita eräpäivää 29, 30 tai 31, koska ei joka kuukausi sisältää ne päivämäärät.

3. Lasittatko korkoja?

Jos olet ollut hyvä asiakas ja sinulla on tasapaino, kannattaa kysyä liikkeeseenlaskijalta laskea korkoasi. Harzog sanoo, että on toinen merkki siitä, että on aika pyytää matalampaa kurssia: "Jos aloitat tarjouspyyntöjen vastaanottamisen, se tarkoittaa, että pisteesi on todennäköisesti noussut. Voit soittaa liikkeeseenlaskijallesi ja kertoa heille tarjouksista, jotka saat, ja hyödyntää sitä, jotta voisiko ne sopia yhteen."

4. Korotatko luottorajan?

Voit aina pyytää luottorajan korottamista - mutta varmista, että tiedät sekä ylöspäin että huonoon. Korkeampi luottolimiitti antaa sinulle mahdollisuuden saada lisää lainanottoa, ja se voi parantaa luottopisteitä laskemalla luottokannan suhdetta. Haittapuoli on se, että liikkeeseenlaskija voi vetää luottotietosi, joka voisi luottotietosi.

"Voit päättää, haluatko viedä tämän lyhyen aikavälin osuman luottoasi", Harzog sanoo. "Jos olet lähellä seuraavalle tasolle - esimerkiksi keskimäärin hyväksi - jopa viisi tai 10 pistettä sisältävä osuma saattaisi vahingoittaa sinua, varsinkin jos aiot hakea kiinnitystä tai muuta lainaa."

Luottolimiitin kasvun pyytäminen voi myös tuottaa tahattomia seurauksia. Harzog sanoo, että hän tuntee jonkun, joka vaati luottorajan lisäämistä ja vääryyttä. "Kun liikkeeseenlaskija katsoi luottotietojaan ja näki mustia merkkejä, he laskivat luottoriskiään. Jos sinulla ei ole hyvää tietuetta, et halua pyytää heitä tarkastelemaan luottotiliäsi."

Monta kertaa liikkeeseenlaskijoilla on käytössään mekanismeja luottorajan tehostamiseksi, kun he ajattelevat, että olet valmis.

Jackson sanoo, että Capital Oneilla on "luottoriskin ohjelma" asiakkaiden luottorajojen lisäämiseksi. Asiakkaat "täytyy tehdä kaksi vaihetta saadakseen luottorajan kasvamaan", hän sanoo. "Käytä korttia, maksa ajoissa ensimmäisten viiden lausunnon osalta ja kuudennessa lausunnossa saat luottorajan korotuksen. Jatkamme tilien tarkistamista ajan mittaan lisäkorotuksia varten, tarkastelemalla maksuja ja maksuaikoja. Haluamme varmistaa, että asiakkaamme eivät vahingossa joutuisi vaikeuksiin. Emme myöskään pudota linjoja, joissa emme usko, että he voisivat koskaan maksaa sen."

5. Mitä luottotietoja käytät?

Voit pienentää mahdollisuuksiasi hylätä luottokorttisovellus, tarkista luotto-raportti ja luottotietosi ennen hakemuksen tekemistä.Nykyään voit saada luottotietosi ilmaiseksi monilta luottokorttiyhtiöiltä. Discover ja Capital One antaa sinulle pisteet, vaikka et olisikaan asiakas. Kun tiedät, mitä korttia haluat, soita liikkeeseenlaskijaan nähdäksesi sen pistemäärän, jota se käyttää sovelluksia harkittaessa.

Tästä syystä se on tärkeä: jokainen luottotiedotustoimisto kerää omat tietonsa ja laskee tulokset perustuen tietoihin, joten tulokset voivat vaihdella toimistosta toiseen.

"Voit kysyä, mihin toimistoon ne vetäytyvät", Harzog sanoo. Hän lisää kuitenkin: "Olen huomannut viimeisten vuosien aikana, että jotkut liikkeeseenlaskijat ovat muuttaneet politiikkaansa, eivätkä kerro sinulle. Paras strategia on varmistaa, että kaikki luottotietosi ovat hyviä, joten sinun ei tarvitse huolehtia toimiston vetämisestä."

Liittovaltion laki oikeuttaa maksuttoman kopion luottotietokannasta kustakin kolmesta luottoluokituslaitoksesta kerran vuodessa. Voit käyttää näitä ilmaisia ​​raportteja osoitteessa AnnualCreditReport.com.

6. Milloin ilmoitat tilitiedot luottoluokituslaitoksille?

"Jos yrität nostaa pistettäsi, maksat luottokorttitasosi ennen kuin liikkeeseenlaskija ilmoittaa siitä luottotietokeskukselle, auttaa laskemalla käyttöasteesi", Harzog sanoo.

Soita liikkeeseenlaskijasi ja pyydä, milloin se raportoi tilin tiedot. Jos et halua soittaa, paras vaihtoehto on olettaa, että se ilmoittaa ilmoituksesi tilinpäätöspäivämäärälle, joka löytyy lausunnostasi. Luottotietojen päivittäminen saattaa kestää muutaman päivän. Jos työskentelet kovasti luottotietojen nostamiseksi, toinen vaihtoehto on maksaa luottokorttisi useammin kuin kerran kuukaudessa, joten käyttöaste on pienempi koko kuukauden ajan.

Näiden kuuden kysymyksen yhteinen lanka on tämä: Luottokorteilla saat kaiken hyödyn irti tilejäsi hallinnoimiseksi, jotta ne asettaisivat sinut edullisimpaan asemaan. Älä hyväksy passiivisesti sitä, mitä liikkeeseenlaskija antaa sinulle. Pyydä liikkeeseenlaskijaasi toimimaan kanssasi tuottamaan parhaan tuloksen taloudellisesta tilanteestasi.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.