5 tapaa välttää ylihinnoittelua auton lainaan

Kun ihmiset käyvät auton ostoksilla, he keskittyvät yleensä haluamaasi ajoneuvoon - ei lainaan, joka maksaa siitä. Hyvä rahoitus on kuitenkin vankka autonostos, ja väärät askeleet saattavat maksaa sinulle tuhansia.

"Kun kädet kädet autokauppiaan kanssa, et ole valmis," sanoo Oren Weintraub, California Automationin Tarzanan toimitusjohtaja. Autojen ostopalveluna Weintraub tunnistaa autoja asiakkaille ja neuvottelee sopimuksista. Myyntisopimuksen saaminen - ja kaikki rahoitusehdot - oikeus on niin tärkeä, Weintraub vaatii tarkistamaan faksin kopion ennen asiakkaidensa allekirjoittamista.

Vaikka kuluttajat tietävät, että alhaiset korot ovat toivottavia, on myös muita kriittisiä tekijöitä harkittava autoliittojen tai jälleenmyyjien rahoituksen turvaamiseksi. Autojen ostoasiantuntijat ja sisäpiiriläiset suosittelevat keskeisiä strategioita kalliiden virheiden ehkäisemiseksi.

1. Vältä pitkiä lainaehtoja

Keskimääräinen autoluottotermi on venytetty kaikkien aikojen korkeimpaan 69,3 kuukautta, kasvua 6,8% viisi vuotta sitten Edmunds.comin mukaan. Pitkät ehdot saattavat kuitenkin asettaa lainanottajille riskin saada lainaa ylösalaisin - mikä tarkoittaa, että he ovat velkaa enemmän kuin auton arvo - ja maksavat enemmän kiinnostuksensa lainan ajaksi.

Samalla kun saat lainaa jopa 84 kk: n ajaksi, Edmunds suosittelee uuden auton rahoittamista enintään 60 kk: n ajan. Käytettyjen autoluottojen ei pitäisi olla pidempiä kuin 36 kuukautta.

2. Osta parhaan hinnan

Jos et tiedä luottopisteitäsi ja mitä korkotasoa voit saada, miten voit tietää, että saat parhaan rahoituksen? Useiden auto-lainanantajien hakeminen voit vertailla tarjouksia, jotta voit saada kilpailukykyisemmän kurssin - joko ulkopuolelta lainanantajalta, kuten pankilta, luottoyhdistykseltä tai verkon lainanantajalta tai jälleenmyyjältä.

Jälleenmyyjien rahoituksella heille, joilla on erinomainen luotto, voivat olettaa, että he voivat saada valmistajan parhaat ehdot, Weintraub sanoo. Kuitenkin keskisuuren luoton saaneiden ostajien riski on, että jälleenmyyjä korottaa korkoaan.

Tämän estämiseksi, "ehdotan aina, että haet rahoitusta pankillesi tai luottosopimuksellesi ennen kuin lähdet ostoksille", kertoo Selman Chevroletin kaluston Internet-päällikkö Michael Bradley Orangeista Kaliforniassa. "Sitten anna jälleenmyyjän yrittää saada sinulle paremman hinnan kuin sinulla on jo."

3. Älä keskity vain kuukausittaisiin maksuihin

Olipa valitset ulkoisen lainan tai jälleenmyyjien rahoituksen, on luonnollista, että halutaan alhainen kuukausimaksu. Mutta ylimääräisten korkojen lisäksi, jotka saattavat aiheutua pidemmällä aikavälillä, keskittyminen vain kuukausittaisiin maksuihin voi jättää sinut haavoittuvaksi muilla tavoin. Jotkut jälleenmyyjät myyjät voivat kysyä, mitä kuukausittaista maksua haluat, ja sitten myydä hintaa varovasti.

"Jos sinusta tulee kuukausittainen maksun ostaja, olet menettänyt hallinnan kaupasta", Weintraub sanoo. Voit maksaa autoa ylimääräisesti, ja muilla alueilla piilotetut ylimääräiset kulut, kuten laajennetut takuut tai lisävakuutukset.

Sen sijaan noudata Bradleyn neuvoja ja saada ennakolta hyväksyttyä rahoitusta. Sitten voit kertoa myyjälle, että olet "rahana ostaja" ja neuvotella vain auton kokonaishinnasta.

4. Varo yllätysmaksuja

Varmista, että ymmärrät luotonantajan maksut. Pankit, luottoliikkeet ja online-lainanantajat voivat periä perittävät maksut. Nämä lasketaan usein lainan kokonaismäärään, joten voit vertailla tarjouksia maksun ja koron perusteella. Joskus lainanantajat voivat myös periä ennakkomaksuista. Ja lainoja sekä ulkopuolisten lainanantajien ja jälleenmyyjien usein arvioida myöhässä maksuja.

Jälleenmyyjälle jotkut myyjät saattavat lainaa alhaisen myyntihinnan, mutta sitten kiinnittää lisäkustannuksia (tai kalliita auton lisävarusteita) voiton lisäämiseksi. Weintraub neuvoo rahoituspäällikköä selittämään ylimääräiset maksut ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Useimmissa osavaltioissa autonhankinta maksaa autosta, myyntiveroista, dokumentointimaksuista ja rekisteröintikustannuksista. Ostajat voivat verrata jälleenmyyjiä lähettämällä sähköpostia pyytääkseen maksujen jakautumista ennen kuin he suostuvat kauppaan, Bradley lisää.

5. Tarkastele tärkeitä lainaehtoja

Lainasopimukset ovat sitovia, joten tarkista ehdot huolellisesti. Olitpa sitten lainaa verkossa tai jälleenmyyjältä, se on vaikeaa tai mahdotonta "purkaa" kauppa. Ennen allekirjoittamista tarkista korko, laina-aika, kuukausimaksu ja kaikki maksut.

Kun ostat ulkopuolisia auto-lainoja, ota huomioon myös rajoitukset. Jotkut lainanantajat eivät rahoita tiettyjä automerkkejä tai malleja, tai niiden tarjoaminen voi koskea vain tiettyjä jälleenmyyjiä.

Jälleenmyyntiliikkeissä useimmat myyntisopimukset ovat valtakunnansuunnitelma, joka on valtion tarkas- tettu ja hyväksytty. Mutta "jos lukemalla jokainen sana on sinulle tärkeä, pyydä tyhjää lukemaan, kun odotat F & I: n [rahoituksen ja vakuutuksen] johtajaa täyttämästä paperityötäsi."

Sen sijaan, että verbiagea tarkasteltaisiin, keskityn myyntisopimuksen numeroihin, Weintraub sanoo. Jos olet kunnolla valmis, ei pitäisi olla mitään järkyttäviä yllätyksiä.

Philip Reed on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected].

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.