5 Väärät ideat, joita sinulla voi olla rahoitussuunnittelusta

Taloussuunnittelu on jotain, jonka saatat ajatella, on sellaisten ihmisten kaltaiselle ärsyttävälle Facebook-kaverille, jotka kertovat hänen mahtavasta Silicon Valley -työstään ja upeista lomatilaistaan ​​Cote d'Azurissa. Tai ehkäpä se on epämääräinen tehtävä, jonka uskot menevän jonain päivänä - kun lapset ovat poissa vauvoilta, kun luottokortit maksetaan tai kun tämä kauan odotettu edistäminen tapahtuu.

Jos näin on, ajattele uudelleen: Taloussuunnittelu on sinua varten, ja mieluiten nyt tehty.

Seuraavassa on joitain yleisiä myyttejä talouden suunnittelusta ja siitä, mitä sinun pitäisi tietää.

Myytti: Taloudellinen suunnittelu on tarkoitettu vain rikkaille ihmisille

Taloussuunnittelu on myös tavallisia ihmisiä - kuka tahansa, joka haluaa selvittää, miten hoitaa rahansa saavuttaakseen unelmansa.

"Jos sinulla on tavoitteita, jotka haluavat tehdä tai tarvitset apua käsityön tekemisessä, niin olet hyvä ehdokas rahoitussuunnitteluun", kertoo Financial Planning Associationin ja PF Wealth Management Groupin toimitusjohtaja Frank Pare Oaklandissa Kaliforniassa.

Myytti: Taloussuunnittelu maksaa liikaa

Tässä on kolme tapaa saada taloudellista apua ilmaiseksi tai vähemmän kuin voit odottaa:

• Voit luoda rahoitussuunnitelman itse. Löydät erilaisia ​​ilmaisia ​​työkaluja verkossa, kuten budjetointi- ja eläkelaskuohjelmia.
• Jos haluat edullisia ohjeita investointien poimintaan ja hallintaan, verkkopalvelut, joita kutsutaan robo-neuvonantajiksi, voivat auttaa. Tietokonepohjaisilla palveluilla on alhainen maksu ja alhainen tai ei lainkaan vähimmäissumma, ja monet tarjoavat pääsyn ihmisille, kun sinulla on kysyttävää. Tutustu parhaisiin robo-neuvonantajiimme.
• Tai voit palkata ihmisen rahoitussuunnittelija. Sinun ei tarvitse olla varakas; jotkut suunnittelijat veloittavat tuntikausia tai kiinteää neuvontaa. Maksulliset rahoitussuunnittelijat eivät tee tuotteista myyntipalkkioita, joten he voivat tarjota objektiivista ohjausta ilman eturistiriitoja. Lisätietoja opastamme taloudellisen neuvonantajan valitsemiseen.

Myytti: Taloussuunnittelu voi odottaa elämää asettua

Se voi olla pitkä, pitkä odotus, koska elämällä on hauska tapa koskaan laskeutua. Mitä aiemmin aloitat taloussuunnittelulla, sitä paremmat mahdollisuutesi saavuttaa tavoitteet ja selviytyä haasteista, joita syntyy.

"Se on sellainen kuin tanssiminen", sanoo Patricia Jennerjohn, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Focused Financen omistaja Kalifornian Oaklandissa. "Et voi tehdä tyylikästä hissia, ennen kuin tiedät, mihin sinun oikean ja vasemman jalan pitää olla." Hanki suunnitelma paikalleen ja säädä sitten, kun tarpeesi muuttuvat ja taloudesi kasvaa entistä monimutkaisemmaksi.

Ja jos elämä tuntuu liian kaoottiselta, taloudellinen suunnitelma saattaa olla juuri sitä mitä tarvitset. "Minä näen sen koulutusprosessina, joka antaa ihmisille mahdollisuuden hallita ja ymmärtää", sanoo Peter Creedon, toimitusjohtaja ja sertifioitu rahoitussuunnittelija Crystal Brook Advisorsissa Mt. Sinai, New York. Se edistää mielenrauhaa, joka voi johtaa parempaan päätöksentekoon.

Myytti: kyse on salkusta

"Ihmiset ajattelevat," jos salkkuni sijoitetaan todella hyvin, huolehditaan minusta ", Jennerjohn sanoo. Vaikka monipuolinen sijoitussalkku on tärkeä, se on vain yksi palapeli.

Investointien lisäksi kattava rahoitussuunnitelma tarkastelee yleistä taloudellista tilannetta - velkoja, tuloja, säästöjä ja kassavirtaa. Se pitää varoja, jotka ovat tarpeen omaisuuden, eläkkeelle siirtymisen ja kiinteistöjen suunnittelun sekä verotusstrategian turvaamiseksi.

Sinun ei tarvitse olla täysipainoinen rahoitussuunnitelma investoida. Osallistu työskentelyyn 401 (k)? Onko sinulla IRA? Olet jo sijoittaja. Rahoitussuunnitelman avulla voit kuitenkin ohjata investointivaihtoehtoja, jotta ne sopisivat suurikokoisiin tavoitteisiisi.

Myytti: Hanki suunnitelma ja olet asetettu

Joskus asiakkaat haluavat uskoa, että kaikki heidän taloudelliset ongelmansa korjataan yhdellä kertaa, Jennerjohn sanoo. Mutta sinun on seurattava suosituksia, kuten hyvien kulutustottumusten käyttäminen säästämistavoitteiden saavuttamiseen, riittävien henkivakuutusten saanti ja ajan tasalla pitämisenne.

Odotat seurata ja päivittää säännöllisesti suunnitelmasi, koska se on elävä asiakirja. Aivan kuten on olemassa vuosittain verokausi, Pare sanoo, että pitäisi olla vuosittainen rahoitussuunnittelukausi. Valitse ajankohta, jolloin kalenterisi pyrkii olemaan hitaampi ja käytä sitä yleensä vuosittain.

"Ei ole," tässä on loppu elämästään paperilla ", Jennerjohn sanoo. Elämä muuttuu, samoin kuin suunnitelmasi.