5 Essential Money Vinkkejä Generation X: lle

Se ei ole sinun mielikuvitus, sukupolvi X. Taloudellinen painekaappi lämmittää jokaisen kynttilän kanssa, joka on lisätty syntymäpäiväkakkuusi.

Eläkkeelle siirtymisen, lasten koulutuksen, joukkojenkäsittelylainojen ja budjetoinnin ansiosta kaikki ikääntyvien autojen, koteiden ja vanhempien kustannukset vaativat, että palkkausmaksujamme voivat olla vaarallisia lähellä neljää hälytystilannetta.

Gen Xers - ne meistä puolivälissä 30-luvun loppupuolella 50-luvun alkupuolella - voivat menestyksekkäästi manipuloida kilpailevia painopisteitä ja löytää jonkin verran elämää / rahan tasapainoa tekemällä näistä välttämättömistä rahoista.

1. Korota taloudellinen perusta

Riippumatta iästäsi - puhuessasi teitä, vauvamestareita, vuosituhoja, Gen Y ja tulevia Gen Robot Overlordeja - sovelletaan älykkään taloushallinnon keskeisiä sääntöjä:

• Maksa itse ensin pyyhkäisemällä eläkesäästöt pois palkkasi yläosasta ennen ostoslistan irtoamista
• Rakenna hätärahasto, joka on riittävän suuri kattamaan nykyiset tuttuvat talouksien talot
• Suunnittele maksaa lopulliset opintolainat ja korottomat velat

Taloudellisen talonne järjestäminen on entistäkin tärkeämpää, kun törmäät virstanpylväisiin, joita monet Gen Xers kohtaavat tänään - kytkeytyvät, saavat lapsia hankkimaan omaisuutta. Se on erityisen tärkeä, kun toiset riippuvat palkkatilastasi.

2. Tee prioriteetit uudelleen todellisuuden kanssa

Tehdä tilaa kaikille painopistealueille on aina haaste, mutta tässä vaiheessa saatat joutua kohtaamaan erityisen kova valintoja. Yksi suurimmista on säästäminen korkeakouluopintoihin verrattuna säästämiseen eläkkeellekuuluvuudelle.

Täällä sinun on huolehdittava nro 1. Lapset saattavat olla silmäsi omenat, mutta jos raha on tiukka, tulevan taloudellisen vakauden on oltava ensimmäinen. Et voi olettaa, että he palaavat edut ja tukevat sinua vanhuusiasi.

Vaikka kaikkialla toimiva säästötuki, 529-suunnitelma, voi auttaa sinua säästämään veroja, se on melko joustamatonta, jos Juniorin välivuosi muuttuu puutteen kymmeneksi vuodeksi tai sinun on käytettävä kyseisiä varoja aikaisin muiden kulujen kattamiseksi. Voit käyttää tätä rahaa vain pätevää koulutusta varten tai sinun on maksettava 10%: n rangaistus ja tulovero vetäytymisestä.

Yksi tapa kattaa sekä eläkkeelle jääminen että korkeakoulujen säästäminen on käyttää Rothin yksilöllistä eläkkeellistiliä. (Tutustu siihen, miten ja missä Roth IRA: n avaaminen.) Rothin maksuosuuksien peruuttaminen on sallittua milloin tahansa ja mistä tahansa syystä ilman veroja tai rangaistuksia.

Kun korkeakoulu tulee, voit arvioida uudelleen taloudellista tilannettasi ja selvittää, oletko paremmassa asemassa hakemaan joitain opetusvälilehteä. Tai ehkä jälkeläisi on täynnä apurahoja tai isovanhemmat todella tulevat läpi; jos päätät, ettet tarvitse päästä Rothiin, kaikki rahat tulevat sinne tulevaisuudestasi.

3. Tartu ikäsi

Viimeiset 40-luvut ja 50-luvut tyypillisesti ovat huippukauden ansioita. Tiedät mitä se tarkoittaa? Ne voivat myös olla huippusäästöjäsi.

Jopa IRS haluaa auttaa sinua. Vuosi, jonka käännät 50 vuotta, saatat säästää vielä enemmän verotuksellisissa eläkevakuutuksissa: ylimääräinen 1000 dollaria IRA: ssa yli 50 000 dollarin maksuosuuden yläpuolella alle 50-vuotiaille ja ylimääräinen 6 000 dollari työnantajan tavallisen 18 000 euron rajan yläpuolella -sovellettu eläkejärjestely. Jos molempien vaihtoehtojen maksimointi on poissa käytöstä, päättää, miten sijoitat yrityksesi 401 (k) suunnitelmaan verrattuna IRA: han.

4. Älä syrjäytä riskiä

Mitä lähemmäksi saat eläkeikää, sitä vähemmän altistumista kannattaa joutua varastoihin. Mutta älä liioittele sitä. Vanhempi kuin ikäsi pelaamalla sitä liian turvallisella sijoitussisältösi vaarantaa pitkän aikavälin salkun tuoton.

Ihmisillä 40-vuotiailla voi olla 20-30 vuotta investointeja ennen heidän eläkkeelle siirtymistään. Tämän hetken sijoittajille suunnatun Vanguard-tavoitepäivän eläke-rahaston nykyisen investointien yhdistelmän perusteella 87 prosentilla varastosäästöistä saatava säästö saattaa olla sopiva tässä vaiheessa.

Jopa eläkkeelle siirtymisen jälkeen sijoittajilla olisi oltava edelleen varoja salkussaan. Vanguardin tavoitepäivärahasto 60-luvun tai 70-luvun alun ihmisille jakaa 30 prosenttia sen sekoittumisesta kantoihin.

5. Tarkasta eläkkeelle jääminen

Kasvavat väsyneitä vanhoja jauhoja? (Huomautus toimittajille: Tässä selostan selkeästi ihmisiä, joiden sielut eivät liiku jatkuvalla ilolla 9: n ja viiden tunnin välillä kuin minun.) Tämä ei ole yllätys. Gen X on käynyt läpi joitakin juttuja - tarpeeksi tietää, että raha ei ole loppu - kaikki ja kaikki, mutta vain väline elämän parantamiseksi.

Kun olemme muutaman vuosikymmenen aikuisikää takanamme, on hyvä aika palata ja todella ajatella tulevaisuutta. Ehkä haluat viettää enemmän aikaa lastesi kanssa, kun he ovat nuoria. Se voi tarkoittaa lyhentää tuntia ja ottaa mini-lepopäivä ennen pesän tyhjentämistä. Ehkä haluat jatkaa uutta työtä, joka vaatii aikaa ja opetusta koulutukseen.

Riippumatta, kehittämällä tulevaisuutesi etenemissuunnitelma alkaa laskea, kuinka paljon nykyiset ja ennustetut tulot ja eläkesäästöt tarjoavat. (Tämä eläkesäästölaskuri tarjoaa kuukausittaisen eläkeedustuloksen, ehdotukset lisätoimenpiteistä ja kyky pelata joidenkin "mitä jos" skenaarioiden kanssa.)

Meidän 20-vuotissämme - ja 30-luvulla ja 40-luvulla, joillekin Gen Xersille - voi olla takanamme, mutta on paljon vuosia eteenpäin monimutkaisia ​​mielenkiintoja varten, yhdistettynä hienovaraisiin muutoksiin siitä, kuinka käytämme, säästämme ja investoimme, muokkaamaan taitojasi.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.