Mitä sinun pitäisi tietää rahasta 20-vuotiaana

Taloudellisen tilanteen muuttaminen vaatii eräänlaista aikamatkasta kommunikoimaan tulevan itsenne kanssa. Missä haluat olla 10, 20 vuotta? Oletko oikealla tiellä vai menemällä väärään suuntaan?

Rahan aika-arvo eli kuinka säästöt, investoinnit ja velkatasot yhdistyvät vuosien kuluttua merkitsevät sitä, että hyvät tai pahat rahamääräiset tappiot syntyvät, kun alkavat ansaita rahaa kaikuun seuraaviin vuosikymmeniksi. Ja kuiskattu pieni viisaus edessä voi pitää sinut ääneen virheistään myöhemmin elämässä.

Kysyimme Investmentmatome-verkostomme Kysy Advisorista sertifioiduilta rahoitussuunnittelijoilta suurimmista pahoista ja oppimista, joita sinun pitäisi oppia 20-, 30- ja 40-luvuilla. Yhdessä nämä voidaan katsoa 12 vaihetta kohti taloudellisen tulevaisuuden turvaamista. Ja ne kaikki riippuvat kahdesta avaimen taidosta, joita meidän on opittava - ja usein uudestaan ​​- rahojemme elämässä: valmistauduttava talousarvioon ja pidettävä kiinni talousarviosta sekä luomaan hyvät säästötavat.

Osoitamme 30-luvulla ja 40-luvulla myöhemmin tällä viikolla, mutta ensin: 20-vuotiaana.

"Ymmärrä, että maailma on muuttunut. Tulee olemaan vastuullisempi taloudellinen tulevaisuutesi elanton, eläkesuunnittelun, rahoituksen ja sijoittamisen, sairausvakuutuksen kattamisen ja kustannusten kattamisen sekä hallinnointiohjelmien kattavuuden takia ", kertoo Yhdysvaltain institutionaalisten markkinoiden pääjohtaja Jerome Deutsch Index Strategy Advisorsille Decaturissa Georgiassa.

"Opi, suunnittele ja asua huomaavasti ja pitkällä aikavälillä. Se ei välttämättä ole hauskaa, mutta sinulla on pitkä elämä etukäteen."

Maksa itse ensin

Säästä vähintään 10% kuukausitulosta. "Mitä aiemmin aloitat tämän, sitä helpompi se muuttuu", kertoo Michael Keeler, GFS & Associationin presidentti Las Vegasi. "Jos voit oppia elämään ilman 10% tuloistasi, teet hyvää eläkkeelle."

Käytä säästöjä varataksesi vastaavan kuuden kuukauden bruttotulon. "Tämä raha ei saisi olla markkinavoimien kohteena, eikä sillä pitäisi olla paljon kiinnostusta", sanoo Larry R. Frank Sr. of Better Financial Education. "Tavoitteena on kehittää sotahihna odottamattomia kuluja varten ja kehittää tapaa pitää elintaso elämässäsi" - kuluttaa vähemmän kuin ansaitset.

Kun olet luonut hätärahastoasi, keskity maksamatta olevien velkojen maksamiseen tai aloita investointeja.

"Opintolainan velka tulee seuraavaksi", kertoo Sara I. Seasholtz, suosituimmista rahoitusstrategioista presidentti Mooresville, North Carolina. "Sitten heidän pitäisi osallistua 401 (k): een, jossa he työskentelevät ja antavat kaiken tarvittavan saadakseen ottelun työnantajalta. Tämä luku näyttää useimmissa tapauksissa olevan 6%."

Älä hullu luottoa

Asu omalla tavalla ja vastustakaa uutta menovirtaa, jolla on tuloja ja muutama luottokortti. Muuten vietät 30-vuotiaat maksavat 20-vuotiaille - ja tulevaisuutesi vihaa sinua.

"Minun numero yksi neuvo niiden 20-vuotiaille on varoa velkaa ja luottoa! Niin moni meistä on tehnyt virhettä 20-luottokortillaan luottokorteilla ja vietti 30-vuotissämme kaivamalla itseämme ", sanoo Carrie Houchins-Wittin vero- ja rahoituspalveluiden omistaja Carrie Houchins-Witt.

"Houkuttelevaa kuin mennä ulos ja ostaa uuden auton, voisin neuvoa sitä vastaan. Nyt on aika aloittaa hätärahastojen rakentaminen ja vahva perusta investoida varoihin, jotka arvostavat, sanoo Macyendon Wealth Managementin päällikkö Jeremy S. Office Florida Delray Beachissa. "Ilo olla velkaa tai maksaa sen alas kestää paljon kauemmin kuin että uusi auto tai ylellinen tuote."

Avioliitto? Mieti uudelleen

Sydämen säännöt, mutta jos pää on vastuussa, et ajattele avioliiton 20-vuotiaana. Miksi? Noin puolet amerikkalaisista eroaa elämästään, totta, mutta ne, jotka menevät naimisiin ennen 30-vuotiaita, ovat erityisen todennäköisiä.

Vuonna 2012 80,6% kaikista amerikkalaisista naisista, jotka olivat avioeroa ja 72,8% kaikista miehistä, olivat alle 30-vuotiaita, kun he menivät naimisiin. "Aloitin perheen ennen pitkäaikaisia ​​urakehityssuunnitelmia [ja] vaikeuttanut siirtymistä takaisin uraan 10 vuoden kuluttua ja avioeron jälkeen", sanoo Lumina Financial Consultantsin toimitusjohtaja Jean Schwarz, Wienissä, Virginiassa.

"Kokemus osoittaa, että me kaikki muuttuisimme niin paljon välillä 20-30. Kun katsot taaksepäin, emme tunnista tai halua olla itsemme 23-25-vuotiaana, kun olemme 30", lisää Seasholtz. "Ollakseen hyvä kumppani ja kumppani täytyy tuntea itsensä hyvin. Niiden on oltava perusteltuja ja niillä on oltava menestystä elämässä."

Ehkä asettuu pitkäaikaiseen sitoutumiseen.

Tunne ja rakenna FICO-pisteet

FICO-pisteet ovat luottokelpoisuutesi ja perustuvat maksuhistoriaan, luottoriskikäytäntöön ja luottotietojen pituuteen, ja tulokset ovat 300: stä 850: een.

Tracy Becker, North Shore Advisory Inc: n, kansallisen luottokorjausyhtiön toimitusjohtaja, mainitsee esimerkin siitä, miten luodaan vahva luottoluokitus 20-vuotiaille: Ensinnäkin, anna vanhempasi lisätä sinut valtuutettuna käyttäjänä johonkin heidän luottokortistaan. Avaa sitten suojattu luottokortti, joka vaatii yleensä käteistalletuksen, joka vastaa suurin piirtein luottoriskiäsi.Kuusi kuukautta myöhemmin esimerkin naisella oli FICO-pistemäärä 660.

"Syy hänen pisteet oli tämä korkea ilman paljon luottoa johtuu hänen äitinsä vanha Visa-kortti on raportoitu. Visa-kortti vanhenteli keskipitkän luottorajansa antaen hänelle lisäpisteitä ", Becker sanoo.

Tämä avaa oven tuleville luottolimiiteille ja turvaa pankkilainat, kun haluat ostaa talon. Avain, tietenkin, pitää tasapainosi alhaisena ja maksaa ajoissa.

Viime kädessä olet nuori ja sinulla on aikaa tehdä virheitä ja toipua. Mutta sinun on paljon parempaa, jos pääset hyvään alkuun nyt.

"En koskaan pitänyt vaikutuksia, jotka odottavat rakentaa säästöjä ja investointeja, olisivat pitkäaikaisen taloudellisen turvallisuuden kannalta", Schwarz sanoo. "En ajatteli rahan aika-arvoa vasta 30-luvun puoliväliin saakka."

Kuvat Brian Yee.