Mitkä Millennials joutuvat vääryydestä eläkkeelle

Joka kerta kun käytän eläkkeelle laskin - jota harrastan harrastukseni, miten muut ihmiset voisivat sanoa ristipistoja - vietän hiukan kentällä, joka kysyy, kun haluan jäädä eläkkeelle.

Joskus venytin sen saadakseni tuloksen, joka sanoo, että voin viettää enemmän ja säästää vähemmän tällä hetkellä, mikä tuntuu aika hauska. Satunnaisesti ammun eläkkeelle varhain, toinen hauskaa (ja laskin kertoo minulle täysin kauas) ajatus. Usein menen kokeiltu ja totta 65-vuotiaana.

Vaikka voin olla yksi niistä harvoista, jotka käyttävät lainkaan eläkkeellepainoa, puhumattakaan säännöllisesti, en ole ainoa, joka ajattelee voivani valita eläkkeellepäiväni, kuten valitsen tuotetta ruokakaupassa. Kaksi kolmasosaa tuhatvuotiaat kertoivat työskentelevänsä yli 65-vuotiaana; kolmasosa suunnitelmasta läpäistä 70 ja erittäin kunnianhimoinen 12 prosentin suunnitelma kuolemaan heidän työpisteillään.

Nämä suunnitelmat ovat yritteliäisiä, mutta epätodennäköisiä: vain 23 prosenttia nykyisistä eläkkeistä työskenteli yli 65-vuotiaana, huomauttaa JP Morganin vuotuisesta eläkkeelle suunnatusta oppaasta. Vaikka olisimme voineet väittää, että vuosituhat hyötyvät terveydenhuollon edistymisestä, elinikä ei ole muuttanut kaikkia 65-vuotiaita niin paljon kuin 1940, ja terveys ei ole ainoa vihollinen niille työ-asti-you-die-unet, kuten alla kuvio osoittaa:

Tarpeetonta sanoa, että työskenteleminen pidempään - neuvoja, että jopa rahoitusasiantuntijat lainaavat liian pienen eläkesäätiön laastariksi - ei ole aina mahdollista, eikä sen pitäisi olla koukku.

Tässä on muita eläkkeeseen liittyviä väärinkäsityksiä, jotka usein jakavat millennials:

Usko, että sosiaaliturva loppuu

Noin puolet vuosituhanneksista uskoo, että he eivät saa mitään hyötyä sosiaaliturvasta, uskomuksesta, joka on todennäköisesti väärä ja mahdollisesti vahingollinen, kuten Liz Weston äskettäin totesi sarjassaan Investmentmatome.

Mikä on tarkka: Emme - ja kuka tahansa, joka syntyi 1960 jälkeen - ei voi päästä täysimääräisiin sosiaaliturvaetuuksiin 67 vuoteen asti, kaksi vuotta myöhemmin kuin alkuperäinen täysi eläkkeelle 65-vuotiaana. Nykyisillä ennusteilla on hyötyä leikkaamalla noin 2034; siinä vaiheessa odotetaan, että järjestelmä luottaa verotuloihin, riittää maksamaan vain 77 prosenttia suunnitelluista etuuksista.

Nykyisen keskimääräisen kuukausittaisen edun perusteella tämä leikkaus olisi noin 300 dollaria kuukaudessa. Tietenkin se on enemmän täytettyjä dollareita, mutta se ei silti ole elämää muuttuvana. Sinun tulisi suunnitella sosiaaliturvasta tukea, joten sinun ei tarvitse korvata eläkkeelle siirtymistäsi 100 prosenttia eläkkeelle siirtymisestäsi. useimmat ihmiset tekevät hienoista 70-80 prosenttia.

Usko, että säästö on turvallisempaa kuin investoida

Koska olemme nuoria, ja meillä on useita vuosikymmeniä eläkkeellemme, meillä on kyky kestää markkinoita ja siihen liittyvää riskiä, ​​mutta monet meistä eivät hyödynnä. Millennialsillä on 70 prosenttia säästöistään ja investoinneistaan rahaa BlackRockin mukaan.

Parhaimmillaan raha on rahaa säästötilillä, jossa yleensä ansaitset vähemmän kuin 1% korkoista, mutta rahasi on suojattu FDIC-vakuutuksella. Tässä on aika ja paikka: lähinnä lyhytaikaiset tavoitteet ja hätärahasto.

Et menetä rahan säästöä, se on totta. Kun sijoitat - esimerkiksi IRA: n tai välitystilin kautta - voit menettää rahaa, ainakin lyhyellä aikavälillä. Mutta sinulla on myös mahdollisuuksia voitot, jotka nauravat säästötileissään maltillisesti: Salkun, jonka osakkeet ja joukkovelkakirjat jakautuivat 60/40, keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 8,7 prosenttia vuosien 1926 ja 2015 välisenä aikana, joka sisältää joitakin vakavasti ruma vuosi (viimeisin, 2008).

Kun yli 10 000 euron investointi on yli 40 vuotta, tuottoprosentin ja 1 prosentin koron välinen ero on 320 500 euron ja yhden 15 000 euron välinen erotus.

Uskomme, että meillä on enemmän rahaa säästämään myöhemmin

Rakastan sanoa itselleni tämän valheen, vaikka se on osoittautunut tähän asti useimmiten totta.

Toki, ansiot ovat kasvaneet 20-luvun alusta lähtien. Mutta niin on minun kustannukseni: Olen lisännyt muun muassa taaperoa ja taloa. Jälkimmäinen rakennettiin vuonna 1910; sen seinät kirjaimellisesti säilytetään jyrkänräpäyksessä ja, kuvitteellisemmin, omat dollarin laskut.

Vielä tärkeämpää on, että tuloskehitys hidastuu vanhenemisen myötä ja että edellä mainittu investointituki todella loistaa, kun aloitat aikaisin. Lompakossa on varmasti runsaasti viemäreitä, kun olet nuori - opintolainat ovat listan kärjessä - ja monet ihmiset voivat todella säästää ikääntyessään. Mutta yleensä on järkevää säästää niin paljon kuin pystyt, kun voit. Älkää antako rahasi tulevalle itsestänne.

Uskomus siihen, että suuri, rasvaa tuulenpuuska on tulossa

Neljäkymmentä tuhatvuotiaat uskovat, että heidän eläkkeensä rahoitetaan voittamalla arpajaiset tai "lahjakas raha", kuten perintö. Jos tämä tulee sinulle, lähetän onnitteluni puoleen kateellisuudesta.

Oletan, että suurin osa vastaajista oli hauskoja, ainakin arpajaiset. Powerball sanoo, että voitot ovat yksi monista, monista, miljoonista. Arpajaiset ovat niin kaukana kohtuullisesta eläkejärjestelmästä kuin voit.

Mitä tulee perintöön, odotusten ja todellisuuden välillä on edelleen irti yhteys: Kertoimet ovat parempia, mutta eivät edes lähellä slam dunkia.Vähemmän kuin puolet vauvamotkustajista ajattelee, että on tärkeää jättää rahaa perillisille, mikä tarkoittaa, että vanhemmat voivat puhaltaa rahaa, kun laskut siihen.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.