Mikä tekee luottotietosi?

Luottoluokitusyritykset eivät paljasta heidän tarkkoja kaavojaan, mutta heillä on yhteiset perusaineet, joita he käyttävät luottotietojen tietojen tulosten laskemiseen. Kun tunnet heidät, tunnet tehokkaimmat tapoja suojata ja rakentaa luottoasi.

Miksi sinä välität? Koska luottokortillasi on usein avain muuhun elämään: voitko saada luottokortin tai autolainan ja minkä koron; voitko ostaa talon tai vuokrata haluamasi huoneiston; kuinka paljon maksat autovakuutuksista ja hyödyllisyysmaksuista.

Eniten tärkeitä luottotietoja

Yhdysvaltain, FICO: n ja VantageScorein kaksi merkittävää pisteytysyritystä eroavat hieman lähestymistapaansa, mutta he ovat yhtä mieltä siitä, mikä on eniten:

Maksuhistoria: Luottotietosi paljastavat, oletko maksanut laskuja ja muita velvoitteita johdonmukaisesti ajoissa. Maksaminen laskujen myöhässä 30 päivää tai enemmän voi hillo pisteitä - ja myöhemmin maksaa, sitä suurempi vahinko.

Käyttämääsi luottorajan määrää: Tätä kutsutaan luottokäyttäytymiseksi, ja asiantuntijat suosittelevat käyttämään enintään 30% käytettävissä olevasta hyvityksestään. Ihmiset, joilla on korkeimmat tulokset, käyttävät yleensä paljon vähemmän.

Nämä kaksi tekijää muodostavat yli puolet jokaisesta luottotietosi. FICO sanoo, että maksuhistoria on 35% pisteidesi määrästä ja luoton määrä on 30%. VantageScore ei anna prosenttilukuja, mutta se kutsuu maksuhistoriaa "erittäin vaikutusvaltaiseksi" ja luottoriskin "erittäin vaikutusvaltainen".

Muita luottotietoja, joista sinun pitäisi tietää

Kun olet oppinut maksamaan ajoissa ja pitämällä luottokelpoisuutensa alhaisena, ota huomionne muihin luottotietoihin. Nämä vaikuttavat myös pisteisiinne, mutta eivät läheskään yhtä paljon:

Aika, jonka sinulla on ollut luotto: Pidempi on parempi, joten säilytä vanhoja tilejä avoimiksi, ellei ole pakottavia syitä sulkea ne, kuten vuotuinen maksu kortilla, jota et enää käytä. Saatat pystyä auttamaan itseäsi vähän tässä luokassa, kun hän tulee vanhalle tilille valtuutetulla käyttäjällä, jolla on erinomainen maksutietue.

Luottotyypit sinulla on: On parasta olla sekuntilaskujen yhdistelmä - ne, joilla on useita samansuuruisia maksuja, kuten autojen maksut tai kiinnitykset - ja luottokorttitilit.

Aika, kun olet hakenut uutta hyvitystä: Jokainen hakemus, joka aiheuttaa kovan kyselyn luottokorteissasi, voi kestää muutaman pisteen pisteistäsi.

Yhteensä saldot ja velat: On parasta, jos et edisty maksamasta velkaa.

Kuinka käyttää uutta tietoa

Luottoluokitusyritykset tarkastelevat luottotietojasi, jotta näet, miten olet tekemässä näitä kaikkia tekijöitä. Sitten he rakentavat tulokset näistä tiedoista.

Näet samoja asioita, joita he tekevät tarkistamalla luottotietosi. Etkö ole varma, mitkä luottoraportit sisältävät? Tässä on nopea selittäjä.

Keskity luottokannustustoihisi maksuviivästyksiin ja pitämällä saldot alhaisina luottorajojen suhteen, sillä näillä tekijöillä on suurin vaikutus tuloksiin. Voit asettaa tavoitteita ja nähdä pyrkimyksesi maksaa sivustollamme ilmaisella luottopistehallinnalla.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.