Naimisissa? Sinä ja puolisosi haluavat mennä yksin verotukseen

Huolellinen 95% aviopareista maksaa veroja yhdessä ja hyvistä syistä: Se on lähes aina halvempi kuin arkistointi erikseen. Mutta entä muu 5% ajasta? Seuraavassa on muutamia tapauksia, joissa näiden tuottojen jakaminen saattaa olla järkevämpää.

1. Jos sinulla on tulopohjaisia ​​opintolainan maksuja

Tuloihin perustuvat opintolainan maksut ovat tavallisesti sopeutettuja bruttotuloja tai AGI: tä. Joten hakemuksesi voi suuresti muuttaa maksusi kokoa, Carrie Houchins-Witt, sertifioitu rahoitussuunnittelija Coralville, Iowa. Kun tiedostat erikseen, maksut perustuvat vain lainanottajan tuloihin eikä parin yhteiseen tuloon.

IRS ei anna tiettyjä taukoja pariskunnille, jotka tiedottavat erikseen, mukaan lukien opintolainojen vähennys, mutta Houchins-Witt sanoo, että monet asiakkaat valitsevat erikseen erikseen.

"He saattavat joutua antamaan ylimääräisen 1000 dollarin veroilmoituksensa, mutta jos he tulevat säästämään 400 dollaria kuukaudessa heidän opintolainojensa maksamisessa, on järkevää tehdä se", hän sanoo.

2. jos sinulla on paljon lääketieteellisiä kuluja

Yleensä vain lääketieteelliset kulut, jotka ylittävät 7,5 prosenttia AGI: n, ovat vähennyskelpoisia. Joten korkeampi AGI, sitä suurempi este saavutetaan. Arkisto erikseen voisi pienentää tätä esteettä.

"Jos puoliso, jolla on terveyskysymykset, ei tee paljon rahaa, mutta toinen puoliso tekee huomattavasti enemmän … [joka] ei tee niin paljon, se voi olla edullisempi", kertoo Ben Barzideh Piershale Financial Group Crystal Lake, Illinois.

3. Jos puolisosi on jo velkaa IRS

Jos puoliso toi verovelvollisen verot suhteessa, kannattaa tehdä tiedosto erikseen, kertoo Samuel Jones of Capital Business Service Napa, Kalifornia. Näin IRS ei käytä hyvitystä puolison myöhässä laskulle.

Strategia ei kuitenkaan ole kovin yleinen. "Joissakin erityisissä olosuhteissa aviopari on yleensä halukas liittymään verotukseensa vähentääkseen yleistä rasitustaan", Houchins-Witt toteaa.

4. Jos olet korkea palkansaaja

Verovuoden 2017 osalta IRS: n raja-arvot eriteltyinä yhteissijoittajille, joiden yhteenlaskettu AGI on yli 313 800 dollaria (tämä rajoitus poistuu vuoden 2018 verovuodelta). Jos sinä ja puolisosi ovat korkeita työntekijöitä, saatat menettää joitain vähennyksiä yhdistämällä tuloja. Huomaa kuitenkin, että kun haet erikseen, jos toinen puoliso erottelee tavallisen vähennyksen sijaan, toinen on eriteltävä. Sinun on myös päätettävä, mikä puoliso saa jokaisen vähennyksen, mikä voi olla monimutkaista, Jones sanoo.

5. Jos et asu yhteisön kiinteistötilassa

Arkistointi ei välttämättä ole elinkelpoinen, jos asut Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington tai Wisconsin. Nämä valtiot ovat yhteisön omaisuuden tiloja: Kaikki parit ansaitsevat yleensä molemmat puolisot tasa-arvoisesti. Parit, jotka arkistoidaan erikseen, on raportoitava puolet molemmista ansaittavista puolisoista, mikä mitätöi suurimman osan arkistoinnin eduista erikseen, Barzideh sanoo.

6. Jos epäilet puolisoanne

Jos saat avioeron tai et ole varma, että puolisosi on alkanut ennakoida veroasioista, sinun kannattaa harkita arkistointia erikseen, sanoo Bill Smith, taloushallinnon konsulttitoimiston Bill Smith, Marylandin Bethesdassa toimivan CBIZ MHM: n toimitusjohtaja.

"Se on erittäin tärkeää, koska kun allekirjoitat yhteisen palautuksen, sinulla on yhteinen vastuu", Smith sanoo. IRS tarjoaa helpotuksia viattomille aviopuolisoille, mutta ellei ole halukas kestämään prosessia, jonka mukaan IRS voi olla samaa mieltä kuin olet viaton, olet koukussa, hän sanoo.

Lisää Investmentmatomeista

Valmista ja tallenna verot verkossa

Veroilmoittautumisajat

Millennials pelkää arkistointi veroja enemmän kuin useimmat amerikkalaiset

Tina Orem on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected].

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.