Tallenna kuin superhero: Roth IRA: t ja 529 suunnitelmat

Tekijä Winnie Sun

Lisätietoja Winniestä Sivustomme Kysy neuvoa

Monet ihmiset kuulevat sijoituksen tarkoituksen ja ajattelevat, että se merkitsee yksittäisten varojen tai sijoitusrahastojen ostamista, mutta se on hyvin rajallinen tapa kasvattaa rahaa pitkällä aikavälillä. Vaikka haluat ladata jopa todelliset varastot tai varat jossain vaiheessa, on myös välttämätöntä taloudelliselle terveydelle, että monipuolistat ja pidät rahaa suojataksenne verotuksilta.

Taloudellisena neuvonantajana työskentelen asiakkaiden kanssa joka päivä investoinneissa, ja tässä on yksi parhaista vinkistä, joita voin jakaa: ensin vähennä suurimpia kustannuksiasi, mikä on yleensä veroja. Vain silloin kannattaa keskittyä varastoihin tai rahastoihin.

Seuraavassa on kaksi suosikkini tilejä, joita kutsun "superheron" tileiksi, koska ne voivat tehdä niin paljon. Ei vain he tarjoavat veroedut, mutta he voivat myös palvella useita rooleja rahoitussuunnitelmaansa. Ja kyllä, sinun on ehdottomasti harkittava näitä ennen kuin lähetät 2016-verot.

Roth IRA: t

Roth IRA: ita voidaan käyttää eläkesäästämiseen, college-säästöihin, hybridi-hätärahastoon tai näiden kolmen yhdistelmään. Jotta voit saada täyden Roth IRA -osuuden 2016, sinun on ansaittava alle 117 000 dollaria, jos olet yksi ja alle 184 000 dollaria, jos olet naimisissa. Rajat kasvavat 2017.

Jos haluat säästää eläkkeelle, mutta pankki ei ole tarpeeksi hätärahastoon, voit harkita Roth IRA: n hyödyntämistä molemmille. Hätätilanteessa on oltava vähintään kolme tai kuusi kuukautta voimassaoleva laskutus ja kulut, jotka suojaavat sinua työpaikan menetyksen tai muun taloudellisen hätätilanteen varalta. Jos haluat käyttää Roth IRAa hätätilinä, pyrittävä maksamaan vuotuinen maksimi 5 500 tai 6 500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi. Jos sinun ei tarvitse käyttää vuotuista maksuosuutta hätätilanteessa, se varastoidaan pois eläkkeelle.

Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua linkittämään Roth IRA: n pankkitilillesi automatisoimaan talletuksesi IRA: han joka kuukausi. Jos teet lukuisia maksuja, sinulle on helpompaa kuin kertamaksu. Roth IRA: ille osallistumasi summa on käytettävissä milloin tahansa ilman veroja tai IRS-rangaistuksia. Tämä antaa sinulle joustavuutta tänään ja tulevaisuudessa.

»LISÄÄ: Parhaat Roth IRA -tilit

Roth IRAs voi myös olla ihanteellinen college opetus säästöjä. Niitä ei ilmoiteta varoina liittovaltion apurahan hakijalle (FAFSA), joten he eivät vahingoita sinua tai lapsesi kelpoisuutta liittovaltion ja valtion rahoitustukeen. Tärkeää huomata: seuraamusten välttämiseksi tämän tyyppinen tili on luotava vähintään viisi vuotta ennen ensimmäistä peruuttamista.

Koska Roth IRA: n eläkkeelle siirtyneet rahat verotetaan jo ennen tilin kirjaamista, maksuosuusi kasvaa verottomaksi eläkkeelle siirtymisen jälkeen eli 59 ikävuoden jälkeen. Roth IRA: lla on erittäin joustava vaihtoehto sijoitustoiminnan vaihtoehtoja eläkkeelle, mukaan lukien sijoitusrahastoja, yksittäisiä varoja ja joukkovelkakirjoja, pörssinoteerattuja rahastoja sekä jopa CD- ja rahamarkkinarahastoja. Puhu neuvonantajan kanssa, joka auttaa sinua sijoittamismahdollisuuksissa.

Jos etsit älykäs ja helppo tapa säästää rahaa, Roth IRA: t ovat erinomainen kilpailu. Koska käytettävissä on niin paljon vaihtoehtoja, on parasta neuvotella taloudellisen neuvonantajan kanssa saadaksesi henkilökohtaisia ​​neuvoja siitä, mitkä investoinnit sopivat paremmin tilanteeseenne.

529 college säästämissuunnitelmia

Kuten nimestäkin ilmenee, näitä tilejä käytetään ensisijaisesti korkeakoulujen säästöihin. 529 suunnitelmalla on parasta avata tilin aikaisin. Voit avata tilin itse ja siirtää sen lapsen nimeen, kun lapsi syntyy. Kaikista ikäisistä oppilaista voi kuitenkin hyötyä näistä tileistä. Tilinomistaja hallitsee tiliä ja valitsee tuensaajan, yleensä lapsen tai muun perheenjäsenen. Vanhemmat avaavat usein nämä tilit lapsilleen, mutta isovanhemmat, muut sukulaiset ja ystävät voivat myös avata tilejä ja tehdä maksuja. Säästöjä 529 suunnitelmissa voidaan käyttää neljän vuoden ja kahden vuoden korkeakouluissa, kauppakorkeakouluissa ja tutkijakouluissa. Toisin kuin muut suunnitelmat, kukaan voi avata 529-suunnitelman tulotasosta riippumatta. Rahoitusta 529 suunnitelmassa on raportoitava FAFSA: sta ja se vaikuttaa tukihakemusten tukikelpoisuuteen.

Vaikka 529 maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, kun ansioita käytetään korkeakoulukuluihin, ne eivät ole liittovaltion verotuksessa, ja joissakin valtioissa valtio ei voi verottaa niitä. Pyydä rahoitusneuvojasi ja veroedustajansa tarkastamaan valtion omat lait, jotta voit selvittää 529-suunnitelman todelliset verotulot sinulle.

529 suunnitelman lisäetu on se, että ne ovat suotuisat kiinteistösuunnittelulle: Rahasta 529 suunnitelmia, esimerkiksi vanhempia tai isovanhempia, pidetään lahjana ja vähentää avustajan verotettavaa tuloa.

Roth IRAs ja 529 suunnitelmat ovat älykkäitä tapoja säästää ja kirkastaa pitkän aikavälin tulevaisuutta.

Winnie Sun on Sun Group Wealth Partnersin perustaja kumppani Irvine, Kalifornia.