5 tapaa käyttää veropalautettasi varmistamaan tulevaisuutesi

Uuden iPadin tilaaminen tai GlossyBox-tilaus voi olla houkutteleva, kun veron hyvitys näkyy. Mutta ennen kuin alat lyödä ostopainiketta, harkitse jonkin verran rahaa suojatakseen sitä, mitä sinulla on jo.

Keskimääräinen verohyvitys vuonna 2015 on noin 3 100 dollaria, IRS: n mukaan. Se riittää tehostamaan vakuutusturvaa ja hätätilanteita ja ehkä vielä jättää sinulle ylimääräistä rahaa hauskaksi.

Tässä on viisi tapaa parantaa vakuutusturvaa heti.

" VERTAILLA: Henkivakuutuskorot

1. Osta henkivakuutus

Olet joukossa ihmisiä, jotka tarvitsevat henkivakuutusta, jos kuolema vahingoittaisi ketään taloudellisesti. Pitkäaikaishenkivakuutus, joka kattaa tietyn ajanjakson, riittää useimmille perheille. Ihanteellisessa tapauksessa, kun termi loppuu, et tarvitse enää henkivakuutusta - lapset kasvatetaan, talo maksetaan ja sinulla on huomattava pesimajone.

Kun hankit henkivakuutuksen, valitset termin pituuden, kuten 10, 20 tai 30 vuotta, ja kuolemankorvauksen summan, joka maksetaan edunsaajalle, jos kuoletajan sisällä. Tuensaaja, kuten puolisosi, voi käyttää rahaa mihinkään, kuten hautaus kustannukset, maksaa kiinnitys tai lähettää lapset college.

"Yksi yleisimmistä vastaväitteistä, joita kuulen, on" minulla ei ole varaa ", sanoo Ryan Andrew, riippumaton vakuutusasiamies Richmondissa, Virginiassa. "Mutta tänään, hinnat ovat alhaisimmat, mitä he ovat koskaan olleet."

Henkivakuutuksen lainaukset 20 vuoden 500 000 euron arvosta voivat olla niinkin alhaiset kuin 240 dollaria vuodessa terveelle 30-vuotiaalle miehelle ja noin 210 dollaria vuodessa terveelle 30-vuotiaalle naiselle Investmentmatome-tutkimuksen mukaan.

Henkivakuutus ei ole pelkästään leikkaajille; myös kotona asuvat vanhemmat olisi katettava, Andrew sanoo. Jos kotona asuva vanhempi kuolee, eloonjäänyt vanhempi voisi käyttää tuottoa maksaakseen lastenhoitoa ja muita palveluja äitien tai isäpalvelujen tarjoamista varten tai ottaakseen työstä poissaolon lapsen hoitoon.

2. Säästä rahaa terveydestä aiheutuvista kustannuksista

Lääkärikulut ovat usein odottamattomien laskujen lähde.

"Kun ihmiset sanovat, etteivät he tiedä tarvitsekaan hätärahastoa, kysyn:" Mikä on sairausvakuutuksenne vähennys? ", Sanoo Los Alamitosista, Californiasta vain maksullinen taloudellinen suunnittelija Delia Fernandez.

Työpaikan kautta ostetun sairausvakuutussuunnitelman keskimääräinen vähennys on 1 318 dollaria (vain työntekijän kattavuudeksi), Kaiser Family Foundationin ja Health Research & Educational Trustin työnantajan terveydenhuollon vuoden 2015 katsauksen mukaan. Keskimääräinen vähennys 2016 "hopea suunnitelma", suosituin yksittäinen suunnitelma myydään sairausvakuutus vaihtoa, on $ 3,117 mukaan HealthPocket, joka analysoi ja vertaa terveyttä suunnitelmia.

Aseta jonkin verran rahaa veronpalautuksellasi omavastuullesi, jos et ole jo riittävän hyvässä kunnossa terveydenhoitosäästötilillä tai joustavalla työmäärällä työturvakorvauksen kattamiseksi.

3. Säästä rahaa koti- ja autojen korjauksiin

Toinen hyvä verohyvityksen käyttäminen on maksaa pienemmille kodin korjauksille, kun odottamaton tapahtuu ja luottaa asuntovakuutusvakuutustasi kattamaan suurempia katastrofeja. Vaikka vahinko kattaisi vakuutuksenne, sinun kannattaa maksaa korjauksista itse, jos keräät vain muutaman sadan dollarin vähennyksen jälkeen, Andrew sanoo. Pienen vaatimuksen jättäminen voi johtaa kotivakuutuksen korotukseen muutama vuosi, eikä et voi päästä eroon vaihtamalla toiseen yritykseen. Väite jatkuu tietojasi, mitä muut yritykset tarkastelevat, kun haet kattavuutta.

On hyvä välttää tekemästä paljon pieniä vaatimuksia autovakuutuksestasi. Mutta ota vakuutusyhtiö mukana, kun onnettomuus liittyy muihin kuljettajiin tai vammoihin, vaikka vahinko on vähäinen.

4. Osta työkyvyttömyysvakuutus

Vammaisvakuutus maksaa sinulle osa tuloista, jos et voi työskennellä pitkään sairauden tai vamman vuoksi - riski, joka on todennäköisempää kuin luulisi. Yli neljännes 20-vuotiaista kokee vamman jonkin aikaa ennen heidän eläkkeensä Disability Awareness Councilin mukaan.

"Meillä on vauvoja, satuttaa selkäämme, masentuvat ja saamme lääketieteellisiä diagnooseja, kuten syöpä", kertoo neuvoston puheenjohtaja Carol Harnett.

Jos taistelisit taloudellisesti ilman palkkaa, niin monet amerikkalaisetkin tarvitsevat työkyvyttömyysvakuutuksen, hän sanoo.

Ilmoittaudu työpaikan kattavuuteen, jos työnantajasi tarjoaa työkyvyttömyysvakuutusetuuksia, vaikka sinun onkin maksettava osa palkkioista. Jos kattavuutta ei tarjota töissä tai olet itsenäinen ammatinharjoittaja, osta yksittäinen työkyvyttömyysvakuutus suunnitelma - yksi ostamasi omalla. Verotuki voi auttaa maksamaan ensimmäisen vuoden palkkion.

5. Osta lisää vastuuvakuutusta

Vastuuvakuutus asunnossasi, vuokraajassasi tai autovakuutuksessa kattaa vahingot ja vammat, joita olet aiheuttanut muille, maksamalla politiikan rajoissa. Jos et ole miettinyt, kuinka paljon vastuuhenkilöillä on, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi. Kun säästöt ja varallisuutesi kasvavat, sinusta tulee paremman tavoitteen oikeusjuttu. Vastuunkäytön suojaaminen on älykäs tapa käyttää verohyvitysrahaa, etenkin riita-onnellisessa maailmassa.

"Olen nähnyt 1 miljoonan dollarin ihmisiä kilpailee sellaisen autovakuutusvastuuvastuun kanssa, jonka he ostivat kun he olivat 20," Fernandez sanoo.

Andrew suosittelee, että asunnon omistajat ostavat niin paljon vastuuvakuutusta kuin he voivat kotonsa ja autokäytännössään ja hankkivat lisäsuojaa sateenvarjon vastuuseen, etenkin jos he omistavat muita omaisuutta, säästävät paljon tai ovat teini-ikäisiä kuljettajia, jotka yleensä aiheuttavat enemmän auto-onnettomuuksia. Sateenvarjojen peitto katkeaa, kun saavutat auto- tai kotipolitiikkasi vastuun rajan.

Voit ostaa 1 miljoonan dollarin sateenvarjolakipolitiikan 150 dollaria ja 300 dollaria vuodessa vakuutustietopalvelun mukaan.

"Se on halpaa mielenrauhaa", sanoo Patricia Jennerjohn, vain maksullinen rahoitussuunnittelija Oaklandissa Kaliforniassa, joka suosittelee monien asiakkaidensa ylimääräistä kattavuutta.

" VERTAILLA: Henkivakuutuskorot

Kun vahvistat taloudellista turvaverkkoa, saatat joutua lisäämään vakuutusbudjetia. Jennerjohn ehdottaa, että verotuksellisia veroja pidätetään vain kuukausittain.

Hyvitys ei ole tuulenpuuska tai lahja, hän sanoo. "Se tarkoittaa, että olet maksanut yli hallituksen."

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.