5 Merkkejä On aika jakaa taloudellisen neuvonantajan kanssa
Оригами КОРОБОЧКА МОЛОКА из бумаги | DIY Милые зверята | Origami paper milk box
Sisällysluettelo:
- 1. Pelkäät soittaa rahoitusneuvojasi
- 2. Taloudellinen neuvonantaja ei kuuntele sinua
- 3. Taloudellinen tilanne muuttuu, mutta neuvo ei ole
- 4. Taloudellinen neuvonantaja soittaa vain kauppaan
- 5. Silmäsi jo vaeltaa
- Mitä seuraavaksi?
- Tietää miten valita taloudellinen neuvonantaja
- kysymykset pyytää taloudellista neuvonantajaa
- löytö oikea rahoitusneuvoja sinulle
Taloudellisen neuvonantajan osalta hajoaminen voi olla vaikeaa.
Taloudellisten neuvonantajien muuttaminen voi tuntua "melkein samanlaiselta kuin romaani", kertoo varatuomainen rahoitussuunnittelija Patricia Jennerjohn, joka on keskittynyt rahoitusasioissa Oaklandissa Kaliforniassa, koska taloudellinen tietämys voi olla syvempi kuin avioliiton joukkovelkakirjalainat.
"Minulla on ollut ihmisiä kertoa minulle asioita, joita he eivät ole kertoneet vaimolleen tai aviomiehelleen", lisää Celia Brugge, sertifioitu rahoitussuunnittelija Dogwood Financial Planningin kanssa Memphisissä Tennesseessä. "Yksi asiakas sai syöpätaudin, ja minä olin ensimmäinen henkilö, jonka he kertoivat, koska hänen ensimmäinen ajatuksensa oli:" Miten hoidan hoidosta ja miten tämä vaikuttaa perheeni? ""
Vaikka eläkesäästöjen tehokkuus ajan mittaan on ilmeinen metrinen, jonka avulla voit arvioida taloudellisen neuvonantajan, suhde päättyy usein enemmän emotionaalisista syistä, asiantuntijat sanovat. Tässä on joitain merkkejä, on aika ylittää taloudellinen neuvonantaja pois Ystävänpäivä korttiluettelosta.
1. Pelkäät soittaa rahoitusneuvojasi
Jos sinulla on vaikeuksia saada puhelinta pyytämään taloudellista kysymystä, se on huono merkki. "Jos et soita, koska ette usko, että huolesi ovat tärkeitä, tai sinusta tuntuu," he ovat liian kiireisiä - en halua häiritä niitä, "ne ovat isoja punaisia lippuja", Jennerjohn sanoo.
Kysy itseltäsi, miksi pelkäät soittaa? Jos aiempia puheluita ei palauteta viipymättä tai keskustelu tuntui ryntäksi, kun olet liittänyt yhteyden, niin on ehkä aika tutkia, onko tämä toimiva. "Jotkut voivat tuntea olevansa pieniä perunoita verrattuna heidän neuvonantajansa muihin [vauraampiin] asiakkaisiin … mutta sinun ei pitäisi tuntea, että tämä on ongelma", lisää Jennerjohn. "Tämä on kaikki rahat, joita sinulla on maailmassa, ja se ansaitsee täyden huomion."
2. Taloudellinen neuvonantaja ei kuuntele sinua
Jennerjohnilla on asiakas, joka on kaksi kertaa mukana hänen kanssaan, koska hän ei pysty tekemään rohkeutta murtautua hänen toisen taloudellisen neuvonantajansa kanssa. "Oma asiakas sanoo," teen pyyntöjä ja ehdotuksia, mutta hän vain harjaa minut pois ", hän sanoo.
Se on sellainen kuin "Älä kysy lääkäriltäsi, ota vain reseptiä." He tuntevat pelottelun pysyä tämän henkilön kanssa.
Patricia Jennerjohn, Certified Financial PlannerUsein asiakkaat voivat huipentua fancy puku ja toimisto, ja räjähdys älykkäämpiä neuvoja, joka menee pään yli. "Se on sellainen kuin" Älä kysy lääkäriltäsi, ota vain resepti "," Jennerjohn sanoo. "Heitä pelotellaan pysyäkseen tämän henkilön kanssa."
3. Taloudellinen tilanne muuttuu, mutta neuvo ei ole
Samanlainen kuin ei kuulee sinua, ei muutu taloudellisesti, kun suuri elämätapahtuma on horisontissa, kuten eläkkeelle jääminen. Jotkut neuvonantajat jumittuvat "kerääntymisvaiheeseen", Bruggen mukaan, sen sijaan, että valmistautuisitte siihen aikaan, kun sijoitussäästösi korvattaisiin vakaan palkanmäärityksen.
"Sinä olet tallentanut kaikki nämä rahat, mutta se on eri rahaa - jotkut saattavat olla veronalaisia tilejä, ehkä olet uudestisyntynyt ja sinulla on rahaa", Brugge sanoo. "Miten päättää, mitä tehdä, milloin ja missä järjestyksessä tilit tulee käyttää? Niistä tulee nyt suuria kysymyksiä."
4. Taloudellinen neuvonantaja soittaa vain kauppaan
Toinen punainen merkki: kuulet vain neuvonantajasi, kun hän haluaa ostaa tai myydä tilauksen salkkusi. Tämä voi olla merkki, jonka neuvonantajasi kiinnostaa vain palkkioita, joita he saattavat tilata kaupankäynnissään, Jennerjohn sanoo.
On tärkeää ymmärtää, miten nykyinen tai tuleva neuvonantaja tekee rahaa. Jotkut ansaitsevat rahaa saamalla palkkiota tuotteistaan, joita he myyvät; toiset maksavat asiakkaille prosenttiosuuden hallinnoimastaan omaisuudesta (tyypillisesti noin 1%). Monet asiakkaat mieluummin maksullisen neuvonantajan, joka veloittaa tuntipalkkion tai kiinteän maksun palveluista, eikä ole halukas ohjaamaan sinua kohti rahastoa, he saavat lisäkassan myydä.
Jos sinusta tuntuu, että neuvonantaja haluaa vain maksaa nopeasti, voi olla aika sanoa niin kauan.
5. Silmäsi jo vaeltaa
Jos löydät itsesi kuuntelemaan muita taloudellisia neuvoja tai katsot neuvonantajan sopimusta kriittisellä silmällä, olet todennäköisesti valmis tekemään tauon.
Emotionaalinen rikkaus taloudellisen neuvonantajan kanssa voi olla vaikea tehdä. Laillisesti rahoitusneuvonantajien vaihtaminen on melko suoraviivaista: allekirjoita sopimus uuden yrityksen kanssa ja ilmoita vanhalle neuvonantajallesi. Kuitenkin saattaa olla joitakin taloudellisia haittavaikutuksia. Tarkista vanhan neuvonantajan sopimus nähdäksesi, onko irtisanomispalkkio, jonka sinun on maksettava. Myös ylimääräisiä kustannuksia tai verovaikutuksia voi olla, jos siirrät varoja vanhan neuvonantajan yrityksen suoraan hallinnoilta varoilta.
Riippumatta, jos et ole tyytyväinen nykyiseen neuvontasuhteeseesi, muista: voit aina poistua.
"Taloudellinen neuvonantajayhteys väistämättä saa enemmän kuin numeroita … se voi olla uskomattoman lähellä", Brugge sanoo. "Se on mahtava vastuu, ja asiakkaamme ansaitsevat parhaamme."
Mitä seuraavaksi?
- Haluatko toimia?
Tietää miten valita taloudellinen neuvonantaja
- Haluatko sukeltaa syvemmälle?
kysymykset pyytää taloudellista neuvonantajaa
- Haluatko tutkia asiaan liittyviä?
löytö oikea rahoitusneuvoja sinulle
