Pankkitilin jakaminen vanhempien vanhemman kanssa voi olla riskialtista

Yhteisen pankkitilin jakaminen vanhemman vanhemman kanssa näyttää ilmeiseltä valinnalta, kun olet hänen tehtävänään hoitaa taloutensa.

Se toimi Pat Sikora ja hänen äitinsä, mutta se oli haastavaa. Kun vuosikymmentä seurasi hänen taloutensa pienessä muistikirjassa, Sikoran äiti ei ollut tyytyväinen laskentataulukkoon, jonka tytär käytti hallinnoimaan tiliään.

"Hallituksen lopettaminen oli hänelle todella vaikeaa", Sikora sanoo.

Yhteiset pankkitilit voivat toimia joillekin perheille, mutta asiantuntijat varoittavat, että heillä on oikeudellisia riskejä. Valtakirja, asiakirja, joka antaa henkilölle luvan tehdä taloudellisia päätöksiä toiselle, voi tarjota samoja etuja ilman seurauksia.

Yhteisen pankkitilin edut

Yhteisen pankkitilin yhteisomistajana aikuisella lapsella on samat etuoikeudet kuin vanhempi. Tällä pääsyllä lapsi voi:

• Auta vanhempaa tunnistamaan tilillesi vilpillinen toiminta. Kuluttajien taloudellisen suojelun toimisto arvioi, että taloudellinen hyväksikäyttö maksaa vuosittain amerikkalaisille 2,9 miljardia dollaria.
• Pidä pankkipalkkioita, kuten tilinylityksiä koskevia välilehtiä.
• Maksaa vanhemman laskuja, jos hänen terveytensä epäonnistuu.

Sikoran aviomies kärsii Parkinsonin taudista, mikä lisää perheen kuluja. Yhteinen pankkitili estää taloudellisia vaikeuksia, kun hänen äitinsä kuoli, koska se kattoi hautauskulut ja jäljellä olevat laskut.

"LISÄÄ: Mikä on vanhempi sekkitili?

Yhteisen pankkitilin oikeudelliset seuraukset

Yhteinen pankkitili sisältää joitain oikeudellisia riskejä vanhemmille ja lapsille, Coloradon asianajaja Catherine Seal sanoo. Nämä oikeudelliset seuraukset vaihtelevat valtion mukaan ja voivat aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia.

• Molempien omistajien velkojat voivat käyttää tiliä velkojen täyttämiseen. Tilillä voidaan tyhjentää, jos vanhemmalla tai lapsella on maksamattomia velkoja.
• Sisarukset voitiin erottaa toisistaan. Tilin ehdoista riippuen rahat voivat mennä yhteisomistajalle, kun vanhempi kuolee. Perheoikeuden eloonjäämisoikeus voi ohittaa tahdon tai muun kiinteistönsuunnittelun määräykset.
• Raha voisi olla mukana avioerossa. Pankkitili voidaan merkitä omaisuudeksi aikuisen lapsen avioerossa. Asianajajan olisi luotava ennätys todistaa, että raha kuuluu vanhemmalle.
• Jokainen omistaja voisi menettää tukikelpoisuuden. Olipa aikuinen lapsi haluaa taloudellista tukea hänen college-sidottuun lapseensa tai vanhemman vanhemman tarvitsee Medicaidia, tilin rahat otetaan huomioon kelpoisuusehdot.

"LISÄÄ: Sivustomme tarkistaa parhaiten tilit

Turvallisempi vaihtoehto

Joissakin osavaltioissa joissakin pankkeissa käytettävissä oleva mukavuustili voi olla hieman turvallisempi.

"Tämä tili avautuu molempien osapuolten käsityksestä, että kun vanhempi kuolee, tiliä ei ole tarkoitettu lahjaksi tilin yhteisomistajalle", New Yorkin asianajaja Linda Toga sanoo. Hän sanoo kuitenkin, että valtakirja on parempi, koska mukavuusliittymä on edelleen yhteinen tili monien edellä mainittujen oikeudellisten riskien kanssa.

Valtakirjalla vanhempi jää pankkitilien omistajaksi ja aikuinen lapsi on valittu asiamiehenä tehdäkseen taloudelliset päätöstensä.

Elizabeth Miller ja hänen sisarensa jakavat valtakirjan äidilleen Carolle. He valvovat hänen tilinsä huolellisesti suojautuakseen petoksilta ja ovat voineet saada rahat takaisin kyseenalaisilta liiketoimilta.

"Meidän kaikkien on kiinnitettävä huomiota äitini suojelemiseen, koska hän on uskollinen ja viaton", Miller sanoo.

Valtakirja voi maksaa useita satoja dollareita riippuen siitä kuinka monimutkaista se on. Oikeudelliset palvelut verkossa tai oikeusapupalvelut voivat alentaa kustannuksia. Lomakkeet saattavat myös olla saatavilla ilmaiseksi omalla verkkosivustossasi, mutta riskiat jättää jotain tekemällä sen omasta.

"LISÄÄ: Epämiellyttävät kysymykset baby boomers on kysyttävä vanhemmiltaan

Se ei ole koskaan liian aikaista suunnitella

Lapsen ja vanhempien on vaikea tehdä rauhaa, kun heidän roolinsa ovat päinvastaiset.

Kun Sikora äiti kuoli, Sikora huomasi äitinsä vielä yrittänyt seurata omaa talouttaan pienessä muistikirjassa, johon hän oli niin kiinnittynyt. Hänen äitinsä ei hyväksynyt täysin siirtymää, mutta se oli kelvollinen, koska Sikora aloitti keskustelut vuotta ennen muutoksia.

"Vuoropuhelu on aloitettava vuosia ennen tarvetta", Sikora sanoo.

Hän ei odottanut, että se oli liian myöhäistä, eikä sinun pitäisi.

Melissa Lambarena on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.