SBA-työkalut pyrkivät auttamaan useampia yrityksiä Hanki lainoja nopeammin

Yhdysvaltain pienyrityshallinnon päällikkö on 62-vuotisen viraston uudenaikaistamisen tehtävänä, joka takasi viime vuonna yli 52 000 lainaa Yhdysvaltojen yrityksille.

Koska Maria Contreras-Sweet on tullut SBA: n ylläpitäjältä huhtikuussa 2014, hän on työskennellyt SBA: n muokkaamisessa toimistoksi, jonka nimikirjaimet voivat myös olla "älykkäitä, rohkeita ja helppokäyttöisiä." Teknologia on keskeinen osa tätä pyrkimystä. SBA: n takaamat lainat tehokkaammat: LINC, SBA One ja automatisoitu SBA-luottoriski.

Contreras-Sweet toimii pitkäaikaisen arvostelun taustalla joissakin SBA-käytännöissä. Viraston laina-takuuprosessi on tuomittu vaikeaksi ja monimutkainen byrokratiaa. Keskimääräinen SBA-laina on kolme kuukautta saada hyväksytty, Contreras-Sweet kertoi Washington Post viime kuussa. Jokainen näistä kolmesta työkalusta on suunniteltu pienentämään yritysten aikaa saada SBA-takaisia ​​lainoja lisäämällä SBA: n takaamien lainojen kokonaismäärää.

LISÄÄ: SBA: n päällikkö Contreras-Sweet on yrittäjä itsessään

SBA ei tee lainoja itse. SBA-takaisten lainojen rahat tulevat yksityisiltä lainanantajilta, jotka saavat virastolta takauksen, että se maksaa osan lai- nasta, jos lainanottaja laiminlyö.

LINC-työkalu

LINC (Leveraging Information and Networks access Capital) on järjestelmä SBA.govissa, joka vastaa pienyritysten luotonantajia SBA: n hyväksymillä lainanantajilla. Mahdolliset lainanottajat täyttävät 20-kysymyssovelluksen, joka lähetetään suoraan osallistuvien lainanantajien joukkoon. Jos lainanottajan hakemus vastaa sitä, mitä lainanantaja etsii asiakkaalta, lainanottajalle ilmoitetaan 48 tunnin kuluessa SBA: n verkkosivustosta.

Alusta julkaistiin tänä kuussa, ja se on tällä hetkellä saatavilla vain pienelle osajoukolle yritysten omistajille: lainanottajat, jotka etsivät yhteisön etumaksuja - lainoja, jotka ovat 250 000 dollaria tai vähemmän voittoa tavoittelemattomilta lainoilta - tai 504 lainaa, jotka ovat erityisesti kiinteistöjä tai laitteita. Järjestelmässä on tällä hetkellä noin 130 lainanantajaa, jotka ovat päteviä myöntämään nämä kaksi lainaa, sanoo SBA: n tiedottaja Miguel Ayala.

SBA: n odotetaan laajentavan LINCin tavoitetta myöhemmin tänä vuonna lisäämällä perinteisiä pankkilainoittajia, jotka tarjoavat lainanottajille ns. 7 (a) lainaa, jotka ovat yleisluonteisempia.

LINC-lainojen hakeminen

Kun LINC-lainaa haetaan, yritysten on annettava seuraavat perustiedot perustiedot:

• Vuosien määrä liiketoiminnassa
• Työntekijöiden määrä
• Arvioitu vuosittainen tulo
• Rahoituksen kokonaismäärä
• Lainan tarkoitus
• Kirjallinen kuvaus yrityksen nykytilasta ja miksi yrityksen omistaja tarvitsee rahoitusta. (Enintään 1 000 merkkiä).

Hakemuksessa kysytään myös, onko yrityksen omistajalla kirjallinen liiketoimintasuunnitelma ja vakuus lainan tukemiseksi. Vaikka yritykset eivät tarvitsisi näitä asioita loppuun LINC-sovelluksen, niiden lisääminen lisää todennäköisyyttä sovittaa yhteen kiinnostuneen luotonantajan kanssa. Jos liiketoiminta ei vastaa lainanantajaa LINC: n kautta, SBA yhdistää yrittäjiä neuvonantajien kanssa auttaakseen heitä parantamaan sovellustaan ​​ja liiketoimintasuunnitelmaansa ennen kuin he hakevat uutta.

SBA One

SBA One on automatisoitu foorumi, jonka lainanantajat käyttävät lainahakemusten toimittamista SBA: lle takuuta varten. SBA aikoo siirtää sen lainanantajille myöhemmin tänä vuonna, alustavasti 1. huhtikuuta. Se poistaa paperisovellukset, joita lainanantajat tällä hetkellä faksien SBA: lle, ja jonka tarkoituksena on lyhentää SBA: n hyväksymää lainaa. SBA odottaa uutta työkalua kannustamaan lisää lainanantajia tekemään lainoja pieninä dollarisina lainanottajille.

SBA-luottoluokitus

SBA: n luottopisteytysmalli vähentää aikaa ja rahaa, joka tarvitaan lainoille, jotta se voidaan hyväksyä automatisoimalla osan lainan tarkistusprosessista. Toteutettu heinäkuussa 2014 yhdistyvät yrittäjien yritystoiminnan luottopisteet ja henkilökohtaiset luottopisteet, joita SBA perinteisesti pidetään erikseen. Luottolaitoksille, joiden arvopapereiden laina on 350 000 dollaria tai vähemmän, voi käyttää yrityksen SBA-luottopistettä sen sijaan, että se toimittaisi kassavirta-analyysin SBA: lle, mikä on paljon aikaa vieviä.

Henkilökohtaisten ja yritysten luottotietojen yhdistäminen voi olla hyödyllistä niille yrittäjille, jotka uhraavat omia talojaan auttaakseen heidän liiketoimintaansa pysymään. Esimerkiksi jos yrittäjät menettävät maksun henkilökohtaisella luottokortillaan, koska he haluavat käyttää rahaa maksaakseen palkan kyseisen kuukauden aikana, heidän henkilökohtainen luottotietonsa saattavat osua. Hyvä liiketoiminta-luottopiste voi kuitenkin keskimäärin laskea SBA-luottopisteet, ja ne todennäköisesti saavat lainan hyväksymisen.

Lisätietoja SBA-resursseista ja muista työkaluista, joiden avulla yrityksesi saa rahoitusta, käy sivustossamme Small Business Education Center.

Teddy Nykiel on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome. Seuraa häntä Twitterissä @teddynykiel ja edelleen Google+.

Kuva SBA.govin kautta