Kiinnostus useisiin luottokorteihin? Harkitse Debian konsolidointia

Suurten luottokorttien korollisten velkojen käsittely voi olla stressaavaa ja saattaa vaikuttaa hallitsemattomalta. Olitpa yrittänyt vähentää velkaa kahdella kortilla tai kahdenkymmenelläkymmenellä, yhteenliittyneiden rahastojen yhdistäminen voi helpottaa maksamista ja mahdollisesti säästää rahaa korkoineen. Jopa etuna velan vakauttamisessa, etene varovasti varmistaaksesi, että se on oikea valinta sinulle.

Miksi sinun pitäisi yhdistää useita kortteja?

Jos maksat korkoa useille kortteille, näiden saldon siirtäminen yhteen korttiin tai lainaan voi antaa sinulle mahdollisuuden maksaa yhdistetty velka pienemmillä kokonaiskustannuksilla.

Esimerkiksi jos kortilla X on 9% korko, Y-kortti 18% ja kortti Z 15%, keskikorko on 14%. Jos yhdistät nämä kolme saldoa henkilökohtaiseen lainaan, jonka korko on alle 14 prosenttia ja samalla maksimimäärällä, säästät aina lähes aina.

Toinen valtava hyöty konsolidointiin on järjestää saldoja. Usein ihmiset menettävät velkajärjestelyjä, koska ne ovat levittäytyneet, mikä lisää kasvavaa kiinnostusta ja jopa vahingoittaa luottotuloksia myöhästyneistä maksuista. Kaikkien saldoiden ryhmittely yhteen korttiin tai lainaan ei aiheuta velan katoamista, mutta sitä on helpompi hallita.

Konsolidointivaihtoehdot

Jos haluat vahvistaa velkaa, sinulla on useita vaihtoehtoja.

Henkilökohtaiset lainat: Nämä lainat ovat usein yksinkertainen tapa ottaa yksi velka, joka kattaa, mitä velkaa useita kortteja alhaisempi korko.

HELOC: Kotitalouksien luottolimiitti on lähinnä pankin hyvitys, joka on nostettu kotiisi oman pääoman ehtoisiksi. HELOC: t ovat vakuudettomia lainoja, joten jos olette maksamatta, kotisi voi käyttää velan maksamiseen. Tässä mielessä tämä vaihtoehto aiheuttaa jonkin verran riskin, mutta usein myös alhaisempi korko.

Tasapainokortit: Saldonsiirto-luottokortit antavat kortinhaltijoille mahdollisuuden siirtää nykyisiä korttitalletuksia tiliin, jolla on yleensä myynninedistämistarkoituksessa 0% APR-kausi. Tänä ajanjaksona korkean korotuksen saaneilla on enemmän aikaa pääoman tasapainottamiseen, kun taas uusia etuja tilapäisesti viivästyy. Monet tasapainonsiirtokortit vaativat vähintään vähimmäissumman pitääkseen 0% APR-ajan. Muista tarkistaa korttisi käyttöehdot.

Mahdolliset karikot

Monille konsolidointi säästää rahaa ja helpottaa velan kiertämistä. Mutta on monia asioita, jotka on otettava huomioon ennen tämän polun toteuttamista.

Lainan ehdot: Älä joudu harhaan kallioperään korkojen mukaan, jotka levittävät pitkiä aikoja. Ainoa summa, joka on todella tärkeä, kun verrataan vaihtoehtoja, on kokonaisuudessaan maksetut lainan valmistuttua.

Tasapainoerot: Yleensä 3 - 5% saldosta siirretään, nämä maksut voivat nopeasti nousta summittaiseen summaan, varsinkin kun siirrät useita saldoja. Suurempien tasapainojen siirtäminen voi tehdä tästä ratkaisusta vähemmän ihanteellisen tai ei edes vaivaa. Mutta voit aina valita kortin, joka ei ole saldonsiirtomaksu.

Jos saldosi ovat liian suuria: Jos yhdistetyt saldot ylittävät saldonsiirtokortin luotto- tai siirtorajan, et ehkä voi vahvistaa kaikkia korttejasi. Tämä ei välttämättä tarkoita sitä, että sinun ei pidä käyttää saldonsiirtokorttia, mutta se tarkoittaa, että sinun pitäisi olla strategisempi siitä, miten voit. Tällöin on yleensä edullista siirtää korkeammat korkotasot ensin.

Päätöksen tekeminen

Menetelmä velan vakauttamiseksi riippuu todellisuudessa tilanteesta. Jos sinulla ei ole kotia, HELOCs ei edes ole vaihtoehto, ja henkilökohtaisia ​​lainoja olisi harkittava. Muille tasapainonsiirtokortti toimii saumattomana, vaivattomana ratkaisuna korkojen maksamiseen. On parasta tehdä tutkimuksesi ja löytää valinta, joka säästää eniten rahaa realistisilla kuukausimaksuilla.

Muista, että luottokorttien yhdistäminen on tilapäinen ratkaisu, ja jos teet sen, kannattaa edelleen maksaa velkasi mahdollisimman pian. Luo suunnitelma, joka keskittyy alentamaan kaikkein kalleimpia velkojaan, ja sinä et voi vapautua velan kahleista.

Kevin Cash on henkilöstökirja, joka kattaa luottokortit ja kulutusluotot Investmentmatome . Seuraa häntä Google+ .

Kuva iStockin kautta.