Maksaa alas velkaa tai säästää rahaa?

Tämä vierasosasto tulee DR: stä, joka on suosittu henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto, DoughRoller.net, sivusto, jolla on vinkkejä ja resursseja rahoista. DR tarjoaa myös henkilökohtaisia ​​rahoitusvinkkejä Yhdysvaltain uutis- ja maailmanraportissa My Money -blogissa ja MSN: n Smart Expending -blogissa.

Yksi usein kysytyistä kysymyksistä on se, onko paras huolehtia kuluttajamaksuista ennen säästämistä tai rahan sijoittamista. Mikä tekee tästä kysymyksestä niin vaikeaksi, että mikään oikea vastaus ei ole. Mikä voisi olla paras valinta yhdelle henkilölle, monet eivät ole paras vaihtoehto toiselle.

Jotta auttaisit tekemään parhaan valinnan ainutlaatuisesta tilanteestasi, katsotaan kolme tekijää, jotka sinun kannattaa harkita tämän päätöksen tekohetkellä, ja seuraavat käytännön vinkit näiden tekijöiden soveltamisesta talouteen.

3 Tekijöitä, jotka on otettava huomioon

Kun teet parhaan valinnan taloudelliselle tilanteellesi, harkitse näitä kolmea keskeistä tekijää:

1. Velan korko

On itsestään selvää, että mitä korkeammalla velalla maksetulla korolla on, sitä todennäköisemmin haluatte ensin puuttua velkaan. Mutta ennen kuin ajetat kaikki käytettävissä olevat rahat takaisin korkean koron lainaan, muista, että on olemassa vaihtoehtoja. Voit esimerkiksi käyttää alhaisen korkotason oma pääomaa luottoriskin maksamiseen. Voit myös hyödyntää luotto-hyvityksiä 0 prosentin saldonsiirtotarjouksilla, jotka kestävät jopa 21 kuukautta.

2. Investointien edut

Kuulet usein, että jotkut ehdottavat, että jos voit ansaita investointien korkeampaa korkoa kuin maksat velasta, on parempi sijoittaa rahat. Tämän lähestymistavan ongelma on se, että se ei ota huomioon sijoittamisen riskiä. Lainojen maksamisessa ei ole riskialttiutta. Sitä vastoin useimmat investoinnit, jotka voivat tuottaa suuremman tuoton kuin velkasi korot, tulevat yleensä olemaan huomattava riski. Joten ellet voi ansaita enemmän FDIC-vakuutussäästötililtä kuin maksat velasta, tämä vertailu ei ole kovin hyödyllinen.

Mutta investointeihin voi olla joitain hyötyjä, jotka on otettava huomioon. Esimerkiksi työnantajasi voi sovittaa yhteen tai kaikki 401k-maksuasi. Jos näin on, jos et käytä tätä etua, jätät taatun rahan pöydälle. Verotuksellisia etuja on myös investoida 401k, IRA ja muut eläkevakuutusmaksut, jotka pitäisi harkita, kun teet päätöksen. Esimerkiksi, vaikka koululainan ollessa edelleen erinomainen, avasin äskettäin Scottrade-tilin SEP IRA: lle, jonka avulla minulla on mahdollisuus saada verotuloja joka vuosi.

3. hätätila

Lopuksi haluatte pohtia, miten käsittelisit taloudellista hätätilannetta. Jopa velkana voi syntyä odottamattomia kuluja ajoittain. Ilman riittävää valmistelua nämä tapahtumat saavat sinut syvemmälle velkaan. Niinpä vaikka työskentelette kiivetä velasta ja panosta eläkkeelle, harkitse, miten käsittelisit hätätilannetta.

Näiden tekijöiden soveltaminen

Luulen, että aloituspaikka on sinun hätärahasosi kanssa. Jopa korkean korkotason velalla on tärkeää säästää rahaa yllättäen. Dave Ramsey ehdottaa säästää 1000 dollaria. Vaikka en usko, että tämä lähestymistapa on paras kaikille, käsite on hyvä. Aseta realistinen tavoite hätärahastoon ja aloita rahaa FDIC-vakuutettuun korkean koron talletustilille. Kun olet saavuttanut tavoitteen, voit aloittaa velan ja investointien kohtaamisen.

Seuraava vaihe, joka pitäisi alkaa nyt, on arvioida kaikkien velkasi korot. Yksinkertainen kysymys itsellesi on, voitko laskea korkoa. Olipa kyse sitten asuntolainan uudelleenrahoituksesta, auto-lainan jälleenrahoituksesta tai luottokorttien koron alentamisesta, alhaisempien hintojen löytämisen olisi oltava etusijalla. Muista, että saatat saada korkeita korkoja luottopisteesi vuoksi. Jos näin on, saat luottoraporttisi ja FICO-pistemääräsi ilmaiseksi, jotta voit tietää missä olet, ja tee sitten toimenpiteitä luottohistorian parantamiseksi.

Kun olet saavuttanut alhaisimmat hinnat, harkitse investointisi. Sijoittaminen urasi alkuvaiheessa on äärimmäisen tärkeää taloudellisen itsenäisyyden tason saavuttamiseksi myöhemmin elämässä. Kanssa 401k, voit aloittaa investoimalla hyvin vähän rahaa kuukausittain. Tämän tuloksena on paljon sanottavaa sijoittamisesta heti, kun olet oikeutettu yrityksenne 401k, vaikka sinulla on paljon velkaa puuttua. Tärkeintä tässä on ymmärtää, että paras ratkaisu sinulle voi olla sijoittaa vähän ja laittaa loput kohti velkaa.

Lopuksi, mitä päätät investoinnista, sinun on asetettava etusijalle velkasi takaisinmaksu. Jotkut ehdottavat velan maksamista korkeimmalla korolla ensin. Matemaattisesti tämä johtaa siihen, että maksat vähimmäismäärän korkoa ja maksat velkasi nopeimmin. Jotkut kuitenkin ehdottavat (mukaan lukien Dave Ramsey), että maksat alimmasta tasapainosta ensin. Ajatuksena on, että maksamalla luottokortin tai muun velan mahdollisimman pian, se motivoi sinua pitämään hiominen pois loput velkasi. Loppujen lopuksi tee mikä toimii parhaiten sinulle.