Rahamarkkinainostot saattavat vetää eläkesäästämääsi

Vuosien 2007 ja 2008 osakemarkkinoiden sulamisen jälkeen monet amerikkalaiset olivat varovaisia ​​investoimasta ja siirsivät enemmän säästöjään rahamarkkinoiden talletustileille. Niillä on vähemmän haihtuvuutta kuin varastojen ja korkeampi tuotto kuin perinteiset säästötilit.

Itse asiassa rahamarkkinatilien kokonaismäärä on lähes kaksinkertaistunut osakemarkkinoiden romahduksesta lähtien, noin 2,7 biljoonaa dollaria vuoden 2007 lopusta yli 5,1 biljoonan dollariin kesäkuusta lähtien, Federal Deposit Insurance Oyj: n tietojen mukaan.

Varastojen volatiliteetin vaihtaminen rahamarkkinatilien turvallisuuden kannalta voi tuntua hyvältä, mutta monet talouden neuvonantajat uskovat, että pitkän aikavälin säästöjen, kuten eläkesäästöjen, tekeminen rahamarkkinatiliksi - ja jättää paremmat pitkän aikavälin tuotot osakemarkkinoista - voisi maksaa amerikkalaisille runsaasti.

Rahamarkkinatilit yleensä palauttavat yhden prosentin tai vähemmän, mikä on inflaatiovauhtia alhaisempi. Tämä tarkoittaa, että ihmiset ovat olennaisesti menettäneet rahaa he toivovat helpottavat heidän eläkkeelle siirtymisvuosiaan.

Kysyimme Anna Sergunina MainStreet Financial Planningilta selvittämään, miten rahamarkkinatilit saattavat vahingoittaa kuluttajia ja mitä heidän pitäisi tehdä. Anna on jäsenenä Sivustomme Kysy Advisor-verkosta.

Ovatko ihmiset joutuvat maksamaan rahaa asettamalla eläkesäästöt rahamarkkinoilla?

Joo. Rahamarkkinatilit ovat hyviä paikkoja pysäyttää lyhytaikaiset rahat, mutta nämä tilit maksavat hyvin alhaisia ​​tuottoja, 1% vuodessa, jos olet onnekas. Kun inflaatio on vähintään 3% vuodessa, et voi säästää paljon aikaa. Siinä missä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sijoittaminen tulee kätevästi. Se auttaa sinua pitämään yllä inflaatiota.

Onko olemassa joitakin tapauksia, joissa sinun pitäisi pitää rahasi rahamarkkinoilla?

Kyllä, mutta vain jos aiot käyttää rahaa seuraavan vuoden tai kauden aikana. Tällä tavoin voit välttää lyhytaikaiset markkinamuutokset ja mahdollisen pääoman menetyksen.

On parasta ajatella taloudellisia tavoitteita: Aiotteko ostaa auton lähikuukausina? Aiotko tehdä kodin remodel ensi vuonna? Aiotteko ottaa kallista lomaa pian? Jos vastaus näihin kysymyksiin on kyllä, rahan asettaminen rahamarkkinatilille on hyvä idea, koska et halua nähdä, että rahat kutistuvat osakemarkkinoiden huonon kuukauden vuoksi.

Voit myös käyttää rahamarkkinatilisi paikkaasi, jossa pidät hätärahastoasi. Tämä on paikka, jossa sinun on pidettävä vähintään kolme kuukautta aikaa maksaa ennakoimattomista kustannuksista, kuten autonkorjauksista. Rahamarkkinat ovat nesteitä, joten voit helposti nostaa rahat tarpeen mukaan.

»LISÄÄ: Tässä ovat parhaat rahamarkkinatilit

Mitä kerrot varovaisille sijoittajille, jotka ajattelevat osakemarkkinat ovat vaarallisia?

Pörssi ei ole vaarallinen paikka, jos sinulla on oikea strategia. Tärkeintä tietää osakemarkkinat on se, että se tarvitsee aikaa - aikaa työskennellä sinulle ja aikaa rahan kasvaessa. Historiallisesti osakemarkkinat kasvavat keskimäärin noin 7% vuodessa. Mutta se ei tarkoita, että se kasvaa joka vuosi paljon. Tästä syystä suosittelemme sijoittamaan enemmän rahaa osakemarkkinoille, kun kyseessä on pitkän aikavälin tavoitteita, kuten eläke-säästöjä, sillä sen ansiosta voit kasvattaa aikaa ja voit ajaa ylellisyyttä ja alamäkiä.

Onko muitakin investointivihjeitä, jotka ihmiset pitävät mielessä?

Pidän ajatuksesta "rahaa rahojen" lähestymistapaa sijoittamiseen. Ajattele säästöautoja lyhyellä aikavälillä (1-3 vuotta), keskipitkällä aikavälillä (3-7 vuotta) ja pitkällä aikavälillä (seitsemän vuotta tai enemmän).

Lyhyen aikavälin ämpärissäsi pitäisi olla vain "turvallisia" FDIC-vakuutuksia, kuten säästötilejä ja rahamarkkinatilejä. Keskipitkän aikavälin ämpäri voi sisältää joitakin kantoja ja joukkovelkakirjalainoja tuottaa enemmän tuottoa, sillä kolmesta seitsemään vuoteen olisi riittävästi aikaa kaapata osakemarkkinoiden ylösalaisin. Teidän pitkän aikavälin ämpärillesi on ehdottomasti oltava huomattava osakemarkkinakelpoisuus. Tavoitteesi on auttaa rahaa kasvaa niin, että se kestää kauemmin ja voittaa inflaation.

Anna Sergunina on taloudellinen neuvonantaja, MainStreet Financial Planningin omistaja ja Money Library -alustan luoja. MainStreetillä on toimipisteet Kaliforniassa, Marylandissa, New Yorkissa ja Washingtonissa, D.C.