Miten vakuutuskysymysprosessi muuttuu

Kuvittele, että se on vuodelta 1999, ja olet ollut taaksepäin autossa. Todennäköisesti sinulla ei ole matkapuhelinta, joten sinä tai toinen kuljettaja saatat joutua etsimään maksupuhelimen soittamaan poliisille. Myöhemmin sinun täytyy saada säätäjä arvioimaan vaurioitasi, tiedottamaan vakuutustodistuksesi ja odottamaan, että posti tulee postilaatikkoon. Teknologia on jo muuttanut vakuutuskorvausprosessia parempaan suuntaan. Suurin osa suurimmista vakuutusyhtiöistä on nyt online-vaatimuslomakkeita, ja jos vaatimuksesi hyväksytään, voit saada summan suoraan pankkitilillesi.

Uusia tekniikoita, kuten videoneuvotteluja ja telematiikkaa, jotka ovat "mustia laatikoita", jotka kiinnittyvät nopeisiin nopeuksiin ja muihin tietoihin, voivat saada korvausmenettelyn tasaisemman, etenkin silloin, kun kyseessä on riita. Valitettavasti he myös tulevat yksityisyyteen. Joten, miten yritykset ja asiakkaat voivat parhaiten hyödyntää uusia tekniikoita niiden eduksi - ja miten ne voivat välttää uupumuksia?

Mitkä teknologiat voisivat muuttaa vaatimuksia?

Internet on varmasti tehnyt korvausmenettelyn nopeammin ja kätevämmäksi, mutta kun on kyse korvausvaikeuksista, matkaviestinteknologiat voivat olla todellinen pelimuuttuja. Kännykkäkamerojen ja sovellusten, kuten Skypeen, nousu voi tarjota agentille ja säätäjille välitöntä pääsyä onnettomuuksiin ja säävaurioihin.

Jason Cass, Illinois / Centralia, JDC Insurance Groupin omistaja / edustaja, toteaa: "Mitä nopeammin pääset kohtaamaan, sitä enemmän tietoa voit kerätä. Todisteet ovat tärkeitä."

Telematiikkalaitteita ovat tällä hetkellä edustettuina joissakin vakuutusyhtiöissä. Suuret vakuutusyhtiöt, kuten Progressive ja Allstate, käyttävät niitä keräämään tietoja asiakkaiden ajokäyttäytymisestä - mukaan lukien nopeudet, jarrutustavat, ajoetäisyydet ja GPS-tiedot - ja tarjoavat alennuksia, jos käyttäjät osoittautuvat keskimääräistä vähemmän riskialttiiksi. Tietenkin nämä tiedot voivat olla myös arvokkaita onnettomuustilanteissa.

Mukaan Peter Kochenburgerin, Connecticutin yliopiston Law Schoolin Insurance Law Centerin toimitusjohtaja, "Jos voit määrittää kuljettajan tarkan nopeuden ja kääntymisen, se on luultavasti tarkempi kuin juoksumerkit ja varmasti silminnäkijöitä."

Miten tiedot hyötyvät yrityksistä ja kuluttajista?

Mobiiliteknologiat mahdollistavat tiedon keräämisen ja lähettämisen nopeammin - kuluttajille, jotka odottavat vaatimusten tarkastamista.

"Se koskee tehokkuutta ja yksinkertaisuutta", Cass sanoo. "Meidän sukupolvemme vaatii sitä."

Lisäksi kyky tallentaa yksityiskohtia suoraan paikalle vähentää petosten mahdollisuutta sekä paikalla että sen jälkeen. Tällä on ilmeisiä hyötyjä yrityksille. Jos säädin ei pysty näkemään vaurioita useiden päivien ajan, on aina mahdollista, että kuljettajat saattavat saada lisävahinkoja ja yrittää saada ne takaisin.

Mutta kuten Cass huomauttaa, se hyödyttää myös asiakkaita: "On niin monta kertaa, että kuulet asiakkaasi soittamaan ja sanonut, että toinen muutti tarinansa, vaikka he seisovat siellä. Mobiiliteknologialla voit tallentaa mitä tapahtuu, joten tällaisia ​​asioita ei tapahdu."

Cass huomauttaa myös, että videoneuvottelutekniikat palauttavat osan "henkilökohtaisesta kosketuksesta", jonka mukaan online-vaatimusten prosessit puuttuvat.

"Videoneuvottelut auttavat näkemään tietoja, joita menetät sähköpostissa, kuten ilmaisu ja sävy," hän sanoo. "Se on vain yksi pieni teknologia, mutta se varmasti paranisi tilannetta."

Vaikka mobiiliteknologiat voivat viimeistellä väittämiä nopeammin - ennen kuin kukaan voi muuttaa tarinansa – Telematiikkalaitteiden avulla vakuutusyhtiöt voivat tehdä täydellisemmistä tosiseikoista, kun he tekevät korvausvaatimuksia.

Kochenburgerin mukaan "GPS-tiedot antavat vakuutuksenantajille entistä tarkemman käsityksen siitä, mitä tapahtui, ja voi auttaa määrittämään virheen. On todennäköistä, että on vaikeampaa väittää lopputuloksistaan."

Samoin siitä voi tulla päättävä päätös kuljettajan ja kuljettajan kiistassa.

Jopa onnettomuustilanteen ulkopuolella Kochenburger ehdottaa, että telematiikkalaitteet saattavat auttaa kuljettajia tekemään parempia päätöksiä: "Ajurit voivat kerätä tietoa ajotavoistaan, joita he eivät ehkä ole aiemmin tunteneet. Sano, että otat reitin A toimimaan ja vakuutusyhtiösi ajattelee, että reitti C on hieman turvallisempi. Se voisi estää onnettomuuksia tapahtumasta ensiksi."

Hän lisää, "koko yhteiskunnalle, mitä tarkempia tietoja sinulla on tapahtumasta, jolla on seurauksia, se on hyvä."

Mitkä ovat epäedulliset lisääntyneet korvausvaatimukset?

Tietenkin, mitä enemmän tietoa tekniikka voi kerätä ajotottumuksista, sitä enemmän tietoa se voi yleensä kerätä. Ja vaikka videoneuvottelut ja vastaavat tekniikat voidaan kytkeä päälle ja pois päältä - ja kerätä tietoja vain onnettomuuspaikalla - telemaattiset laitteet keräävät tietoja jatkuvasti riippumatta siitä, onko kuljettajat tekemässä jotain vaarallista. Tämä on herättänyt yksityisyyden suojaajien ikäisyyttä.

Kochenburger uskoo huolestuttavia syitä, mutta suuret yksityisyyskeskustelut ovat edelleen edessä. Nyt hän selittää, "tekniikka on täysin valinnainen. Tämä ei lopeta yksityisyydensuojaa, mutta juuri tällä hetkellä suhteellisen pienellä määrällä kuljettajia on telematiikkalaitteita autossaan."

Kysymykset saattavat näkyä, jos vakuutuksenantajat saavat kyvyn välittää suoraan laitteita tai jos maksut nousevat taivaanrantaan - ja telematiikan käyttäjät saavat suuria alennuksia: "Jos sitä ei vaadita, mutta ainoa mahdollinen tapa vakuutuksen saamiseksi on saada telematiikkalaite, tietosuojaongelmat tulee paljon tärkeämmäksi. Tulevaisuudessa kuljettajilla ei välttämättä ole varaa turvautua yksityisyyden suojaan ja tarvittavan vakuutuksen hankkimiseen. "Myös telemaattisten käyttäjien määrän odotetaan kasvavan nopeasti tulevina vuosina riippumatta siitä, onko laitteilla valtuudet.

Se, että lähes kaikki kuljettajat tarvitsevat vakuutusta, tekevät myös telematiikkalaitteet - ja niihin perustuvat alennukset - eettisesti hankalaa.

Kochenburger toteaa, "Yksilöllisiä palkkioita on etuja. On oikeudenmukaisuuden tunne, että riskialttiimpi maksaa enemmän. Toisaalta, mitä jos 30 prosenttia kuljettajista veloitetaan entistä enemmän ajotottumustensa takia? Haluamme silti, että he voivat ajaa töihin. Olen huolissani siitä, että suuret tiedot voivat olla ristiriidassa vakuutuksen olennaisten tavoitteiden kanssa, mikä on riskin siirtäminen ja levittäminen."

Vaikka vakuutusyhtiöille on joitain vähäisiä haasteita, telematiikan osalta asiakkaat voivat haluta punnita riskejä. Tiedot voisivat säästää aikaa ja rahaa onnettomuustilanteessa, mutta se voi myös nostaa palkkioita, jos heidän vakuutuksenantajallaan on epäilyksiä ajamisestaan.

Milloin nämä tekniikat tulevat?

Joissakin tapauksissa he ovat jo täällä. Vakuutuksenantajat eivät ole vielä hyväksyneet omistettuja Skype-vaatimuksia, joita Cass suosittelee, mutta epäilee, että he tulevat pian, varsinkin suurille yrityksille. Silti monet kuljettajat ovat nyt älypuhelimia ja voivat kuvata videoita ja valokuvia paikalle. Ja telematiikkalaitteita on saatavana useilta isosijoittajilta, mutta kuten Kochenburger toteaa, he ovat ehdottomasti vapaaehtoisia nyt. Ne, joilla on heitä, ja pienemmät GPS-laitteet, voivat käyttää niitä todisteina tuomioistuimessa.

Kochenburger katsoo kuitenkin, että tämä herättää muita asioita. Telematiikkatietoja voi olla vaikea tulkita, edellyttäen tietotekniikan asiantuntijaa tai muuta asiantuntijaa, ja jälleen kerran on olemassa salassapitovelvollisuus tasapainoon: "Oikeudellisessa kiistassa on oltava jonkin verran symmetriaa. Jokainen voi puhua todistajalle tai saada poliisin raportin, mutta vastustajalla on pääsy toiseen kuljettajan mustalle laatikolle?"

On vielä olemassa käytännöllisiä ja oikeudellisia esteitä, jotka on asetettava ennen kuin mobiili- ja telemaattisten laitteiden tietoja voidaan käyttää kaikissa väittämissuhteissa. Kuitenkin parempaan tai huonompiin se näyttää väistämättömältä.

Miehet vaihtavat tietoja onnettomuustilanteen jälkeen Shutterstockin kautta.