9 Vuosittaisen rahoitustarkastuksen olennaiset elementit

Joka vuosi saat lääkärisi potkimaan ja kärsimään sen varmistamiseksi, että olet terveellisessä ympäristössä. Sinun tulisi ottaa samanlainen huolenaihe taloudellisesta hyvinvoinnistasi vuosittaisella olennaisella tavalla, kuten luottotilantees- sa, eläkesäästämisessä ja henkivakuutuksessa.

Ei ole mukana neuloja tai lateksikäsineitä. Sinun tarvitsee vain tarkistaa taloudesi, ehkä neuvonantajan kanssa.

Kyse ei ole siitä, että voittaisit itsesi siitä, mitä olet tehnyt väärin, mutta harkitsemalla, miten asetat asiat oikein, kertoo Focused Financesin toimitusjohtaja Patricia Jennerjohn Oaklandissa Kaliforniassa. "Jos teet pieniä korjauksia heti, et aio ajaa kalliolta."

Tässä on vuosittaisen tarkastuksen yhdeksän avaintekijää.

1. Tee budjetti

Harkitse todennäköisiä menotottumuksia ja taloudellisia tavoitteita tulevana vuonna. Nämä kysymykset voivat auttaa:

• Ovatko tulosi kattavat kulut, riittävät säästöt jäävät jäljelle tai haluatko vähentää menoja?
• Tarvitseeko säästää ennakoitua kustannusta, kuten kodin huoltoa tai uutta autoa?
• Haluatko säästää lomaa tai muuta hemmottelua?

2. anna hätärahasto kerta toisensa jälkeen

Et voi vain budjetoida mitä odotat, toteaa Chad Nehring, kumppani Conceptual Financial Advisors Appletonissa, Wisconsinissa. "Sinulla on aina suunnittelemattomia menoja, koska asiat vain tapahtuvat."

Tämä tarkoittaa varojen säilyttämistä hätätapauksissa, kuten työpaikan menetyksen tai yllätyksen lääketieteellisen laskun.

Nehring suosittelee säästämään tarpeeksi kattamaan kuuden kuukauden kiinteät kulut. "Tiedän paljon ihmisille, että se on melko ylevä tavoite, joten olen innoissani, jos he voivat osua 90 päivään", hän lisää.

3. Tarkastele velkaa

Katso luottokorttisi saldoja ja muita lainoja.

"Haluamme nähdä, onko velan taso muuttunut viimeisen taloudellisen tarkastuksen jälkeen?" Nehring sanoo. Kasvu voi olla merkki siitä, että sinun on leikattava menoja.

Tarkista lainojen korot, mukaan lukien kiinnitys- ja autolainat. Saatat ehkä säästää uudelleenrahoituksella.

4. Analysoi eläkesäätiösi

Heti kun saat ensimmäisen todellisen työn, sinun on aloitettava eläköitymisen suunnittelu - ja tämä ei tarkoita ainoastaan ​​401 (k): n asettamista ja työnantajan ottelun maksimoimista. Sitten ja joka vuosi sen jälkeen sinun on varmistettava, että tallentamasi summa vastaa tarpeitasi ja tavoitteitasi. Neuvonantajat suosittelevat usein suosittelemista vähintään 15% tuloistaan ​​ennen veroja.

Harkitse säästösi, vaikka aiotte työskennellä 60-luvulla tai 70-luvulla tai sen jälkeen, Jennerjohn sanoo. "Sinun pitäisi säästää tulevaisuutta varten, joten sinulla on enemmän valinnanvaraa siitä, mitä teet, kun aika kuluu."

Varmista, että eläkesäätiösi on oikea omaisuuden yhdistelmä. Tämä voi tarkoittaa tasapainottamaan 401 (k) tai muita salkun osia. Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, siirryt pois riskialttiimmista, aggressiivisemmista investoinneista, kuten kasvuvarastoista, kohti turvallisempia ajoneuvoja, kuten joukkovelkakirjalainoja.

5. Arvioi vakuutusturva

Kun ikäsi, henkivakuutustarpeesi muuttuvat. Luultavasti tarvitset henkivakuutusta, kun ostat talon, ansaitset enemmän tuloja tai olette lapsia. Myöhemmin saatat tarvita vähemmän kattavuutta tai ei lainkaan, jos olet maksanut kiinnitysasi ja lapset ovat suorittaneet korkeakoulun.

[Henkivakuutushakemukset ovat saatavilla sivuston Henkivakuutusvertailu -työkalun avulla.]

Varmista myös, että vakuutusvastuun raja-arvot ovat riittävän korkeat omaisuuden suojelemiseksi ja että asunnossasi olevien käytäntöjen raja on riittävän korkea korvaamaan koti ja omaisuutesi, jos ne tuhoutuvat.

Ja saada uusia autovakuutuksia. Palveluntarjoaja ei ehkä enää tarjoa sinulle parasta sopimusta. Jos auto on vanha, harkitse kattavan ja törmäyssuojan pudottamista, mikä ei ehkä ole sen kustannusten arvoista, koska se maksaa vain niin paljon kuin autosi kannattaa.

6. Optimoi verot

Varmista, että käytät täysimääräisesti verovähennyksiä ja hyvityksiä eläkkeelle siirtymisestä ja koulutuksesta, huollettavista hoitokuluista, sairauskuluista ja hyväntekeväisyystoiminnasta. Lisäeläkemaksu voi merkitä suurta laskua verolaskelmassasi.

Jos sinulla on suuri veroilmoitus tänä vuonna, sinun kannattaa vähentää ennakonpidätystäsi, jotta hallitukselle ei annettaisi koroton lainaa. Toisaalta, jos olet velkaa rahaa, saatat joutua lisäämään pidättymistään.

7. Pyydä ilmaisia ​​luottotietoja

Liittovaltion laki edellyttää, että kolme valtakunnallista luottotietoyhtiötä - Equifax, Experian ja TransUnion - antavat sinulle vuosittain maksuttoman luottoriskin. Hanki ne osoitteessa AnnualCreditReport.com.

Tarkista luottotietojesi tiedot tarkkuudesta, varsinkin jos suunnittelet suurta taloudellista siirtoa, kuten kiinnityslupaa. Harkitse yhden raportin pyytämistä neljän kuukauden välein. Jos havaitset virheitä, ilmoittakaa luottotietoyhtiölle ja tiedonantajalle (kuten luottokorttiyhtiölle tai apuohjelmalle) kirjallisesti.

8. Aloita college-rahasto

Jos sinulla on lapsia, luultavasti haluat säästää korkeakouluopetuksistasi. Kokeile verotuksellisia 529 koulusäästösuunnitelmia tai ennakkomaksuja. 529 säästösuunnitelmasta saatavaa tuloa ei veroteta, jos sitä käytetään päteviin kuluihin, kuten lukukausimaksuihin, palkkioihin, kirjoihin ja huoneeseen ja karttoihin. Etukäteen maksetut opetusohjelmat lukkiutuvat nykyisiin kustannuksiin julkisissa korkeakouluissa ja yliopistoissa, vaikka voit käyttää myös rahaa yksityisissä oppilaitoksissa ja julkisissa kouluissa muissa valtioissa.

9. Suunnittele loppu

Avioliitto, avioero, kuolemantapahtumat ja muutokset taloudellisissa olosuhteissa saattavat vaatia omaisuudenhoitosuunnitelmasi uudelleentarkastelua:

• Ovatko sinun tahtonneet kaiken sen mukaiset ja mukauttavat toiveesi?
• Oletko määrittänyt oikeat ihmiset tekemään sinun tahtosi ja huolehtimaan valtakirjasta, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi?
• Haluatko päivittää eläkejärjestelysi ja henkivakuutuksensa edunsaajat?
• Haluatko tehdä muutoksia luottamuksille, jotka olet luonut perheenjäsenille?
• Ovatko terveyssäädöksesi - kuten elävän, mikä kertoo lääketieteellisistä toimenpiteistä, joita haluatte ottaa tai eivät tietyissä tilanteissa - heijastavat edelleen toiveesi?

Jos voit pysyä kaikkien näiden elementtien päällä, sinulla on hyvä muoto.

Aubrey Cohen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.

Kuva iStockin kautta.