Älä anna alas maksun pelottaa sinua pois

"Kysy Brianna" on Investmentmatomein sarake 20-somethingsille tai kuka tahansa muu alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Kollegio on ohi, mutta sinun on vielä tekemättä sellaista matematiikkaa, joka on tärkeätä.

Kuten: Miten minun pitäisi säästää 50 000 dollaria käsirahan taloon?

Jos tämä kysymys lähettää sinut häpeän kierrokseen, jolloin sinut toiseksi arvaa urasi, kaupunki, johon asut ja eilen ostettu takki, pysähtyvät sinne.

Sinun ei tarvitse säästää 20% kodin arvosta ennakkomaksuna. Kyllä, se voi johtaa halvempaan asuntolainan tai alhaisemman koron. Mutta monet liittovaltion, valtiolliset ja paikalliset ohjelmat antavat sinulle mahdollisuuden ostaa taloa vähemmän alas tai auttaa maksamaan ennakkomaksun suoranaisesti.

Tässä on vaihtoehtoja - ja kuinka päättää, mikä on sinulle parhaiten sopiva.

Ensimmäiset koti-ostajien ohjelmat

Et ehkä tiedä sitä, mutta on paljon ensimmäistä kertaa kotiin ostajien ohjelmia, jotka tekevät kodin omistajuudesta edullisemman. Valtio ja paikallishallinnot panostavat niihin, koska korkeat omistajuusluvut saattavat merkitä entistä enemmän vakautta yhteisössä ja entistä enemmän vaurautta paikallisille perheille, kertoo Marietta Rodriguez, väliaikainen varatoimitusjohtaja kansallisten aloitteiden järjestämisestä Nonprofit NeighborWorks Amerikassa.

Daria Victorov, Abacus Wealth Partnersin sertifioitu rahoitussuunnittelija San Mateossa Kaliforniassa, ostaa talon tällä tavalla. Kun haettiin noin 10 kiinteistöä San Franciscon kohtuuhintaisessa asuntolassa, Victorov voitti mahdollisuuden ostaa yhden makuuhuoneen asunto. Koska hän tekee vähemmän kuin ohjelman tulotuki - joka vuodelle 2018 on noin 83 000 dollaria vuodessa - hän pystyi laskemaan 10 prosenttia alaspäin, saamaan 30-vuotisen kiinteän asuntolainan 3,4 prosenttiin ja maksamaan noin puolet siitä määrästä, kannattaa, hän arvioi.

Hyödynnä kaupungin tai valtion anteliaisuutta. Hae paikallisia ohjelmia Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkisuunnittelun osaston kautta. Voit myös mennä suoraan valtionne asunto-rahoitusjärjestöön, Rodriguez sanoo ja kysyä resursseista. Kansallisen valtiokonsernin asuntovirastoilla on kätevä luettelo virastoista, jotka voivat ottaa yhteyttä.

Katso myös kansallisia ohjelmia. Liittovaltion asuntoviraston kautta annettava laina mahdollistaa esim. 3,5 prosentin alennuksen (jotkut pankit ja perinteiset lainanantajat ovat myös alhaisin maksuvaihtoehdoin). Nämä voivat vaatia sinua maksamaan ylimääräistä kiinnitysvakuutusta kuukausittain. käytä asuntolainaa nähdäksesi kuinka paljon se maksaisi. Ostaminen voi silti olla järkevää sinulle, ja vakuutus voi mahdollisesti päästä lainaasi lopulta.

Milloin mennä

Vain koska voit ostaa kotiin 3,5% alas ei tarkoita sinun pitäisi.

Oman paikan ostaminen on suuri sitoutuminen, joten noudata kultaisia ​​sääntöjä kodin ostosta riippumatta siitä, kuinka suuri ennakkomaksu aiot tehdä. Harkitse ostamista, kun:

• Aiot asua samassa paikassa viisi vuotta tai enemmän.
• Et siivota säästösi maksamaan ennakkomaksun ja sulkemiskustannuksia. Sinulla on vielä rahaa jäljellä huolto-, korjaus- ja varastointihankkeisiin.
• Luottopisteet ovat hyvässä kunnossa. FICO-pisteytysmallin pisteytys 720 tai enemmän saa sinulle parhaat mahdollisuudet saada lainaa ja alhaisimmat korot. Jotkut lainaohjelmat, kuten Federal Housing Administration, eivät edellytä tällaisia ​​korkeita pisteitä.

Vaikka asuntolaina saattaa olla lähempänä kuin luulit, vuokraus ei ole likaista sanaa. Kunnes tiedät, mihin haluat laskea juuret, voit säästää ja nauttia vapaudesta pyytää asuntosi korjaamaan asioita. Mutta kun tulee aika ostaa, tiedä, että siellä on apua.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.