3 Luottotiedot Myytit, jotka sinun tarvitsee tietää
Totta vai tarua: Luottotiedot voi menettää loppuelämäksi
Sisällysluettelo:
Jos olet koskaan kääntynyt Internetiin saadaksesi vastauksen kysymykseen luottotietojen perusteella, olet todennäköisesti lopettanut haun haastavammaksi kuin aloittaessasi.
Siellä on paljon väärää tietoa. Ja usein käytetystä pisteytysmallista vastaava yritys FICO paljastaa vain rajoitetun tiedon siitä, miten makkara valmistetaan - mikä ei auta asioita. Lisäksi, koska kaikkien luottoprofiili on erilainen, usein ei ole selkeitä kyllä tai ei vastauksia tavallisiin kysymyksiin.
Tässä mielessä tässä on kolme tärkeää luottopistemittoja - enimmäkseen puolitietoja - sinun täytyy tietää. Loppujen lopuksi, mitä enemmän tiedät, sitä korkeampi pistemäärä on todennäköisesti.
Kolme luotto pisteet myyttejä
MYYTTI: Pitkästä auki olevan luottokortin sulkeminen vahingoittaa pisteet, koska kaava on pitkä tilin historia.
Ihmiset usein epäröivät sulkea luottokortit, jotka he ovat olleet avoinna vuosia, koska he ajattelevat, että näin lyhentää niiden luottotietojen pituutta, joka käsittää 15% oman pisteet. Ei niin.
"Tilin sulkeminen hyvällä maksuhistorialla ei aiheuta menettää kyseisen tilin historiaa", sanoo Experianin julkisen koulutuksen johtaja Rod Griffin. "Suljetut tilit, joilla on nollatase, joilla ei ole negatiivisia tietoja historiastaan, ovat kymmenen vuotta niiden sulkemispäivästä alkaen."
Joten jos sinulla on pitkä ja terve luotto historia, et todennäköisesti näkee välitöntä, jyrkkä pudotuspistettä, jos suljet vanhan kortin - ainakaan luottosuojan pituuteen liittyvistä syistä.
Mutta saatat nähdä pudota luotto-hyöty-syistä. "Tämän kortin käytettävissä oleva luottoraja voi kasvattaa yleistä käyttöastetta, jota kutsutaan myös tasapaino-raja-suhteeksi, joka voi vahingoittaa luottotietoja ainakin väliaikaisesti", Griffin sanoo.
Täysi 30% luottopisteistä vaikuttaa voimakkaasti luottokannan suhde. Koska monet ihmiset ovat korkeita vanhoja korttejaan, sulkeminen voi nostaa luottokannan suhdetta - ja laskea pisteesi - jos teet tasapainoa muulla muovilla.
Tämä voi vahingoittaa vakavasti pisteet, joten luottoraja - ei kortin ikä - on se, mikä on tärkeintä harkita ennen tilin sulkemista.
MYYTTI: Luottopisteesi on hieno niin kauan kuin maksat saldon kokonaisuudessaan kuukausittain.
Luottokorttilainojen pysyminen on tärkeää hyvän luottopisteen säilyttämiseksi, joten voit joutua pelaamaan itseäsi takana maksamaan tasapainosi kokonaan kuukausittain.
Ei niin nopeasti. Jos lataat liikaa milloin tahansa, on mahdollista, että pistemäärä saattaa kärsiä.
Kuten edellä on mainittu, luottokannustussuhteesi vaikuttaa voimakkaasti 30 prosenttiin luottopisteistään. Ja FICO-pisteytysmalli rikkoo yleensä kuluttajia, jotka käyttävät yli 30 prosenttia käytettävissä olevista luottoistaan kortteihinsa.
FICO saa tietoja siitä, mitä olet veloittanut - ja kaikki tiedot, joita käytät pisteillesi - itse asiassa kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta, Experianista, Equifaxista ja TransUnionista.
Tässä on saalis: Kortin liikkeeseenlaskijat raportoivat yleensä virkailijoille tiettynä päivänä joka kuukausi, riippumatta siitä, milloin saldo on erääntynyt. Tämä tarkoittaa sitä, että jos käytät 4 000 dollaria kortilla, jonka arvo on 10 000 dollaria, ja tämä saldo ilmoitetaan laskutuksen puoliväliin mennessä, pisteet saattavat muuttua epätarkaksi - vaikka maksat sen myöhemmin eräpäivään mennessä.
Jotta voit olla turvallisella puolella, pidä luottokelpoisuutesi alle 30% kaikista kortistasi kaikkina aikoina.
MYYTTI: Hakemalla liikaa lainoja lyhyessä ajassa sinun tulee luottotietosi
Tämän puolitutkimuksen purkaminen riippuu siitä, kuinka määrität "lyhyen ajanjakson". Kymmenen prosenttia luottopisteistä määräytyy uusien luottotietojen perusteella ja hakee liikaa luottoa liian nopeasti - kuten muutaman kuukauden kuluttua - tahtoa menettää pisteitä.
Useimmat pisteytysmallit laskevat kuitenkin useampia sovelluksia samantyyppiseen lainaan, jotka tapahtuvat 14-45 päivän aikana, kuten yksi kova kysely monien sijasta. Joten jos ostat kiinnitystä, yritä lähettää hakemuksesi muutaman päivän kuluessa toisistaan. Tämä on parempia pisteet kuin venyttää prosessin ulos useita kuukausia.
Tämä tarina ilmestyi ensimmäisen kerran Money / Time: ssa. Mythologiset naamarit kuva Shutterstockin kautta
