Money-Managing Robots tietää, jos olet hullu tai iloinen

BRAVE NEW BANK Tämä Investmentmatome-sarja viittaa vähittäispankkitoimintaan ja siihen, mitä sinussa on. Tutustumme tuotteisiin, tekniikkaan ja turvallisuuteen ylläpidettäviin yllättäviin asioihin ja tarkastelemme, miten ne vaikuttavat kuluttajiin.

Melko pian robotti voi antaa sinulle taloudellisia neuvoja ja lukea tunteitasi.

Niin sanotut pankki chatbots - keinotekoisesti älykkäät virtuaaliapulaiset, jotka ymmärtävät ja vastaisivat kysymyksiin tekstin tai puheaktiviteetin avulla - syntyivät vuonna 2016, kuten Capital Onein Amazon Alexa -integraation ja keinotekoisen älykkyyden kehittäjän Kasisto's MyKai.

Toistaiseksi tämä ensimmäisen sukupolven robotit reagoi pääasiassa joukkoon komentoja tai kysymyksiä, kuten tilisiirtojen välittämistä ja kertoa kuinka paljon käytitte kahvia tässä kuussa.

Uusi sukupolvi pankkikeskusteluista tulee askel eteenpäin tekemällä taloudellisia ehdotuksia omien menotottumustenne perusteella ja jopa reagoimaan tunteisiisi.

"Yksi mielenkiintoisista asioista, joita näemme tällä alalla, on siirtyminen reaktiivisesta ennakoivuuteen", kertoo Kasisto-yhtiön päätuote, Dror Oren, joka on tehnyt kumppanuuksia finanssilaitosten kuten Mastercardin ja Wells Fargon kanssa chatbot-teknologian rakentamiseen.

Huomisen huiput, asiantuntijat ovat samaa mieltä, auttavat käyttäjiä hallitsemaan rahaa sen sijaan, että vastaisivat vain heidän kysymyksiinsä.

Uudet pankkipelot, kuten Bank of America's Erica, ja jotka on tarkoitus sijoittaa asiakkaille tänä vuonna, voivat ilmoittaa sinulle, jos menot ovat tavallista korkeammat. Erica voi sitten kysyä, haluatko siirtää rahaa erilliseltä tililtäsi sekkitilillesi, jotta vältytään luottoriskiltä.

USAA: n Alexa-integroitu AI-assistentti, joka on tällä hetkellä pankin asiakkaiden käytettävissä pilottina, voi nopeasti analysoida tyypillisiä kulutusmalleja ja auttaa tekemään päätöksiä. Kysy, voitko käyttää 200 dollaria kenkiin, ja se vastaa tyypillisiin kuukausittaisiin vaatekustannuksiin ja siihen, kuinka paljon olet jättänyt viettämään kyseisen luokan kuukaudessa.

Tunneasi lukeminen

Uudet chatbotit saattavat tehdä enemmän kuin pelkistää taloudellisia suosituksia. He voivat "ymmärtää" emotionaalisen tilan ja reagoida sen mukaisesti.

Kirjoita suurikirjaimia tai käytä kiroilua, ja bot voi päätellä, että olet vihainen ja lähetä sinut esimerkiksi ihmisen edustajaan.

Clinc, joka on bot-teknologian kehittäjä rahoituslaitoksille, kertoo, että sen teknologia mahdollistaa "reaaliaikaisen ja dynaamisen henkilövaihdunnan muuttamisen keskusteluista", toimitusjohtaja Jason Marsin mukaan. Esimerkiksi Mars sanoi, Clinc voi havaita käyttäjän mielialan ja sitten "vaihtaa persoonallisuuksia pehmeämmäksi ja mielenkiintoisemmaksi, jos sopiva."

Pankkialan teknologia-asiantuntijat sanovat, että tämä on looginen piirre robotit, jotka voivat olla ainutlaatuinen kyky saada tarkka lukeminen kuluttajien tunnelmia.

"Ihmiset ovat yleensä avoimempia kuin robotit kuin ihmisille", Oren sanoo, koska ihmiset tietävät, että chatbotia ei voida loukata tai rikkoa. "Voimme nähdä, ovatko käyttäjät todella tyytyväisiä [pankkeihinsa]".

Pankit panostavat botit

Bank of America ja USAA eivät ole ainoita, joiden AI-assistentit ovat putkessa. Capital One ohjaa uutta tekstipohjaista, sukupuoleen neutraalia bot nimeltä Eno, joka julkaistaan ​​myöhemmin tänä vuonna, erillään viime vuonna julkaistusta Alexa-avustajasta. Wells Fargo ohjaa Kasisto-powered botia, joka toimii vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa Facebook Messengerin kautta, ilman määrättyä julkaisupäivää.

Asiakkaat voisivat lopulta "puhua" myös pankinsa kanssa, integroimalla äänentoistoteknologiaan, kuten Amazonin Alexa ja Google Home. Rahoitusalan teknologiakonserni FIS Global ilmoitti kesäkuussa, että useat julkistamattomat pankkitoimittajat pilottivat botteja, jotka yhtiö oli rakentanut voivansa vastata sekä teksti- että ääniohjattuihin alustoihin.

USAAn AI-palveluntarjoaja Clinc on kehittänyt keskustelupalstat, joka on saatavilla useilla alustoilla, toimitusjohtaja Marsin mukaan. Tämä tarkoittaa sitä, että voit aloittaa keskustelun pankkipankin kanssa kotona Alexan kanssa ja jatka puhelimesi keskustelua tekstin avulla, kun kävelet ulos ovesta.

"Kuluttajat [voivat lopulta hyödyntää näitä palveluita missä tahansa näistä laitteista, olipa kyseessä sitten mobiililaitteesi riippumatta siitä, istuitte autossa riippumatta siitä, puhutko jääkaapistasi", kertoo tutkimuspäällikkö Bipin Sahni ja kehitystä Wells Fargo Innovation Groupissa.

Toisin kuin automaattiset puhelinviestit, asiakkaat saavat puhelut pankkiinsä, uusi bot-rotu ei luota pelkästään ennalta asetettuihin äänikomentoihin; kysy heiltä melkein mitä tahansa ja he vastaavat vastauksiin.

Asiakkaan huolenaiheet

Vaikka pankkitoimittajat odottavat tämän asiakastiedon lisäämisen johtavan entistä yksilölliseen ja tarkkaan apuun, jotkut asiakkaat voivat olla varovaisia.Accenturen 2017-tutkimuksen mukaan 62 prosenttia ihmisistä oli tyytyväinen, kun AI-powered avustaja vastasi kyselyihinsä, mikä viittaa siihen, että on vielä paljon epäilijöitä. Toinen 90% ihmisistä oli yleisemmin huolissaan henkilöllisyyden varastamisesta ja verkkoliiketoimien turvallisuudesta.

Tietoturva ja tietoturva ovat aina olleet huolta kuluttajien keskuudessa uuden pankkiteknologian suhteen, sanoi pankkikonsultti Cornerstone Advisorsin tutkimusjohtaja Ron Shevlin. Kuluttajat olivat huolissaan siitä, että he käyttivät sähköisen laskutuksen ja matkapuhelinkäytön, kun he ensin tulivat ulos, hän sanoo. Mutta huolet heikkenivät, kun ihmiset hyväksyivät teknologian ja pystyivät käyttämään palveluita turvallisesti.

"Se ei koskaan pidä syynä siihen, että se ei hyväksy", hän sanoi.

Lisäksi chatbotit ovat luultavasti varmempia kuin ihmisavustukset, Shevlin sanoo, koska suuri joukko tietoturvauhkia aiheutuu ihmisvirheestä.

LISÄÄ: Uudet muutokset, uudet pankkitoiminnot

Pankit näkevät "kullan kiire"

Osapuolet katsovat, että pankit näkevät chatbotteja uusina tilaisuuksina kaapata lisää tietoja asiakkaista ja sopeuttaa tarjontansa vastaavasti.

Digitaalisen tuotehallinnan varapuheenjohtaja Ken Dodelin, sanoo chatbots, kertoo pankkeille ennennäkemätöntä näkemystä siitä, mitä asiakkaat ajattelevat, millaisia ​​kysymyksiä heillä on ja miten he ovat taloudellisesti käyttäytyneet.

Nykyään hän sanoo, että "kun joku menee verkkosivulle ja lopettaa sen käytön ja soittaa puhelukeskukseen, emme tiedä tarkalleen mitä he yrittävät tehdä." Chatbotilla "asiakas luonnollisella kielellä sanoo tarkalleen mitä he yrittivät tehdä. … Se voisi auttaa ilmoittamaan etenemissuunnitelmamme tavalla, jota emme ole aiemmin olleet."

Clinc's Mars sanoo toimittavan tuotteen, kun asiakkaat etsivät sitä - sanoa luottokortti, kun ihmiset kysyvät luottokorttimaksuista - saattavat lisätä rahaa pankkeihin.

Wells Fargo Sahni korostaa näiden tietojen merkitystä, jotka voidaan kaapata chatbotsin kautta. "Ilman dataa [chatbot] ei merkitse mitään", hän sanoo. "Tämä on seuraava kullan kiiruus, niin sanoakseni."

Shevlin on kuitenkin epäilevä chatbotsin välittömistä kyvyistä. "Tämä tavara ei tule olemaan hyötyä, ennen kuin on paljon tietoa, eikä se välttämättä saisi paljon tietoja, jos se ei ole mitään hyvää", Shevlin sanoo. "Meillä on kana-muna-ongelma."

Tästä syystä Shevlin luulee, että chatbotien kestää viisi-seitsemän vuotta käsittelemään yksinkertaisimpia pankkien ja asiakkaiden välisiä vuorovaikutuksia. Kasisen Oren uskoo, että pankkien enemmistöllä on jonkinlainen chatbot käyttöön vuoteen 2018 mennessä.

Kummassakin tapauksessa robotit tulevat.

"Tämä on tulevaisuus siitä, miten pankit tulevat olemaan mukana asiakkaiden kanssa", Mars sanoo. "Se alkaa alkaa murtautua juuri nyt."

Amber Murakami-Fester on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]