Seuraavan kerran, valitse oikea luottokortti

Jos kaikki luottokortit tulivat "anna teeskennellä tätä ei koskaan tapahtunut" palautuspolitiikkaa, ehkä se olisi helpompaa valita ja tuntea olosi hyvältä päätöksestä. Mutta se ei ole niin yksinkertaista. Myös peruutetut luottokortit, jotka maksettiin sovitulla tavalla, voivat pysyä luottoraportissa jopa 10 vuoden ajan. Et voi vain kokeilla uutta muovia ja katsoa, ​​sopiiiko se.

Tämä voi olla yksi syy, niin monet meistä tuntevat epävarma. Suurten rahoituspäätösten, kuten luottokortin pohtimisen yhteydessä, Investmentmatomein sponsoroiman kansallisen säätiön säätiön 40 prosentin vastaajista ilmoitti 40-prosenttisesti, että Investmentmatomein sponsoroima kansallinen säätiö on ilmoittanut olevansa "hieman luottavainen". Kahdeksan prosenttia ilmoitti tunne "ole kovin luottavainen" tai "Ole varma lainkaan."

Kuinka voit tietää, että valitset maalivahdin? Aloita kysymällä itsellesi kolme kysymystä.

1. Mitä rahaa käytetään ja mikä todennäköisesti muuttuu?

Eri luottokortit ansaitsevat palkkioita eri ostoksilla. Jos usein kotona keittää ja harvoin mennä ulos syömään, saatat esimerkiksi haluta saada kortin, jolla on palkkioita päivittäistavarakaupoissa ravintoloiden sijaan. Älä tee päätöstä yksinomaan kirjautumisbonuksen perusteella.

Ajattele myös tulevaisuutta. Jos olet odottamassa uuden työpaikan saamista, siirtymistä, naimisiin tai lapsia, harkitse luottokorttisi valitsemista, joka sopii tuleviin kulutustarpeisiisi, ei vain nykyisiin. Päätä, haluatko pitää sen kiinni kymmenen vuoden, yhden vuoden tai jonnekin välillä.

Ehkä sinulla on hyvät mahdollisuudet, ettet maksa täysin ostoksia muutamia kuukausia. Tällöin matalan koron luottokortti olisi järkevämpää kuin palkkio kortti, jolla on korkeampi maksu. Tai ehkä yrittää saada työpaikkaa kävelymatkan päässä talosi, joten kaasupalkkikortin saaminen voi olla lyhytaikainen. Jos haluat käyttää korttia pidempään, harkitse, että saat enemmän joustavampia tuloja ja palkkioita, jotka voivat kasvaa kanssasi.

LISÄÄ >>Miten valita paras luottokortti sinulle: 4 helppoa vaihetta

2. Onko tämä luottokortti liian monimutkainen?

Kun haet luottokortteja, saatat kuvitella koodin halkeilua maailman monimutkaisimmista kanta-asiakasohjelmista ja pilata suuria pisteitä. Käytännössä kuitenkin haluatko käyttää paljon muovia?

Jos haluat, allekirjoittaaksesi kortin, jossa on monimutkaisempi palkkio-ohjelma, saattaa olla hieno idea. Mutta jos se on epätodennäköistä, kannattaa etsiä joustavampia ansainta- ja lunastusvaihtoehtoja. Seuraavassa on muutamia tärkeitä asioita, kun yrität selvittää kuinka monimutkainen palkkio-ohjelma on:

• Luottamukselliset tasot: Jotkut kortit liittyvät toisiinsa (esim. Lentoyhtiön tai hotelliketjun) kanssa. Voit yleensä siirtyä korkeampaan uskollisuuteen ja ansaita enemmän etuja lisäämällä korttisi määrää. Ennen kuin haet jotain näistä, selvitä, mitä sinun on tehtävä eteenpäin. Esimerkiksi saatat joutua käyttämään 30 000 dollaria hotellivieraille tietyllä ketjulla ennen kuin voitat elitistatuksen. Ajattele, pitäisikö ohjelma edelleen olla sen arvoinen, jos et päässyt seuraavalle tasolle.
• Lunastusvaihtoehdot: Selvitä, voitko lunastaa palkkioita vain yhden yrityksen kanssa (esimerkiksi kortin kanssa yhteistyössä toimivan lentoyhtiön) tai useiden yritysten kanssa.
• Vientikorkit:5% päivittäistavarakaupasta on kilpailukykyinen sopimus, mutta saatat ansaita vähemmän kuin luulit, jos kyseisten palkkioiden määrä on 2 000 dollarin vuosittainen raja. Selvitä, onko kortilla rajoittamaton palkkio.
• Pyörivät palkinnot:Joissakin kortteissa palkintoluokat pyörivät joka kolmas kuukausi. Usein sinun on valittava palkinnot joka neljäsosaa vastaan. Jos tuntuu, että tämä voisi olla vaikeaa pysyä mukana, saatat haluta kortin, jolla ei ole muutoksia.
• Siirtoyhteistyökumppanit: Selvitä, voitko kortin avulla siirtää palkkioita muihin kanta-asiakasohjelmiin 1: 1 -suhteella ja veloittaako se palkkioita.
• Blackout päivämäärät ja saatavuus:Jotkut hotellit ja lentoyhtiöt eivät anna sinun lunastaa palkkioita ruuhka-aikoina. Muut rajoittavat palkintoja paikkoja tai huoneita. Jos sinulla on joustava matkustusaikataulu, sinulla ei ole väliä, mutta jos matkustat yleensä muiden kanssa, se voi olla este.

Kun sinulla on käsitys siitä, kuinka vaikeaa olisi maksimoida palkkasi tiettyyn ohjelmaan, sinulla on parempi käsitys siitä, pitäisikö sen kiinni tai mennä pienemmällä huoltokortilla.

3. Kuinka paljon aion käyttää?

Kun haet korttia, joka lupaa rekisteröitymisbonuksen, kun käytät määrättyä summaa (esimerkiksi 5000 dollaria kolmen kuukauden aikana), harkitse, onko tämä tarvittava kulutus sinulle venytys. Jos on, harkitse kortin rekisteröintiä, joka helpottaa rekisteröitymisbonuksen hankkimista.

Vaihtoehtoisesti voit hakea korttia, jolla on korkeampi vähimmäiskulutusvaatimus, kun odotat kulusi kasvavan - esimerkiksi jos aiot tuhota muutamia tuhansia dollareita lomalle. Mutta älä tee virheen hankkimasta asioita, joita et tarvitse vain täyttämään vähimmäiskulutusvaatimukset ja ansaitse liittymisbonus.

Jos saat kortin, jossa on vuosimaksu, varmista, että aiot käyttää sitä tarpeeksi, jotta se olisi sijoituksen arvoinen. Sano, että sait kortin 100 dollarin vuosimaksulla, joka ansaitsee rajoittamattoman 5 sentin käteisrahan takaisin dollaria kohti päivittäistavarakaupassa.Sisäänkirjautumisbonus sivuun, sinun on käytettävä 2 000 dollaria päivittäistavarakauppaan, jonka kortti on ennen kortin murtamista.

Jos sinulla on viiden hengen perhe ja kypsennä kotona usein, se voi olla erinomainen. Mutta jos olet vain ruoanlaitto itsellesi tai lähinnä varastosta, voit todennäköisesti säästää paljon enemmän toisella kortilla.

Joten sain viimein väärän kortin. Mitä nyt?

Jos otit huonoon asentoon ensimmäistä kertaa, peruuttaminen ei aina ole paras ratkaisu. Kuten huomautetaan, tili pysyy luottoraportissa jopa 10 vuotta, vaikka se on suljettu hyvässä kunnossa, laski tilisi keski-ikä ja mahdollisesti laskee luottotietosi. Raporttisi vaikea tiedustelu luottokortin hakemisesta voi säilyä tiedostoillasi jopa kahden vuoden ajan.

Sinun ei ehkä ole parasta kirjautua toiseen luottokorttiin heti, samoista syistä. Varsinkin jos pisteesi on raja-arvoinen, jopa pieni muutos vie sen alkamispäivästä, houkuttelevastasi ja vaikuttaa mahdollisuuksiisi saada parhaat tarjoukset.

Jos liikkeeseenlaskijasi tarjoaa useita muita luottokortteja, voit ehkä vaihtaa nykyisen korttisi toiselle ilman vahingoittaa luottoasi. Katso muut vaihtoehdot, joita pankki tarjoaa ja soittaa mahdollisuudesta vaihtaa. Joissakin tapauksissa liikkeeseenlaskija siirtää vanhoja tilitietoja vain uudelle tilille ja se ei vaikuta keskimääräiseen ikärajaasi; se ei edes vaadi kovia luottojen vetämistä. Tällainen muutos voisi olla hyvä vaihtoehto, jos haluat erilaisia ​​ansainta- tai lunastusvaihtoehtoja, mutta haluat pysyä samassa pankissa. Kysy liikkeeseenlaskijalta, miten se voi vaikuttaa luottoasi ennen siirtymistä.

Jos haluamaasi korttia ei nykyisen liikkeeseenlaskijan tarjoama tai pankki tarjoaa rajoitettuja vaihtoehtoja, voi olla hyvä aika aloittaa uudelleen noin kuuden kuukauden kuluttua vuodessa. Vertaa luottokortteja sivuston vertailutyökalun avulla ja lue parhaat suosituksemme löytääksesi hyvän vastauksen. Sen sijaan, että muokatat tapojasi kortin sovittamiseksi, vaihda korttisi sopivaksi tottumuksillesi.

Claire Davidson on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @ ideclaire7 ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.