Alterra Home Loans tarkastelu 2018
Alterra Home Loans' CPO, Miguel Narvaez stops by MBANow to discuss D&I
Sisällysluettelo:
- Yhdellä silmäyksellä
- Alterran kiinnelainatuotteet
- Keskittymällä vähemmistöön ja ensimmäisiin ostajiin
- Miten hakea Alterra-kiinnitystä?
- Luotonanto läpinäkyvämpi, liikkuvampi
- Mitä Alterran kiinnitys tekee parhaiten
- Missä Alterran asuntolaina on lyhyt
Alterra Home Loans tarjoaa laajan valikoiman kiinnitystuotteita, jotka kulkevat alhaisilta alaslasketuilta asuntolainoilta lähtötason ostajille perinteisiin lainoihin hyvin pätevälle lainanottajalle.
Toinen Alterran painopistealue on: laajentaa vähemmistöosakkeenomistajien pääsyä kotiomistukseen Freddie Macin uuden pilottiohjelman avulla.
Alterra on kasvattanut toimintaansa vuonna 2006, ja se on kasvattanut toimintaansa puolessa maata, jonka tavoitteena on lopulta lainata kaikki 50 valtiota, kertoo Alterra Home Loansin toimitusjohtaja Jason Madiedo.
Katsotaanpa tarkemmin Alterra Home Loans ja sen kiinnitysluotot.
Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Deborah Kearns 4,0 Investmentmatome-luokitusYhdellä silmäyksellä
- Lisensoitu 26 maassa
- Minimi FICO-pisteet: FHA - 580; Perinteinen - 620
- Tarjoukset ostaa ja jälleenrahoittaa lainoja perinteisille FHA-, VA-, USDA- ja jumbo-tuotteille
Vertaa Alterra Home -luottoja muiden lainanantajien kanssa.
Alterran kiinnelainatuotteet
Alterran kiinnelainatarjouksia on useita vaihtoehtoja. Löydät tavanomaisen vakaan ostolainan tavanomaisten kiinteiden ja säädettävien korko-asuntolainojen lainoista, jotka vaihtelevat 40 000 - 1,5 miljoonasta dollarista.
Lisäksi Alterra Home Loans tarjoaa kiinnityksiä, jotka on vakuutettu liittovaltion asuntoverosta, Yhdysvaltain veteraaniasioiden osastolta ja Yhdysvaltojen maatalousosastolta. FHA-lainat muodostavat kuitenkin suurimman osan lainanantajan hallituksen toiminnasta, Madiedo sanoo.
Alterra ei tarjoa luottolainojen pääomaa, mutta se tarjoaa jälleenrahoitusvaihtoehtoja eri tyyppisille tuotteille sekä käteisrahoituksen uudelleenrahoituksen, hän toteaa.
Luotonantaja on myös osa pilottihankintamisohjelmaa, jossa käytetään Freddie Macin alhaisen alas maksun Home Possible -kiinnityksiä. Aloitteen, jonka nimi on Your Path ja joka käynnistettiin vuoden 2016 lopulla, pyritään laajentamaan kohtuuhintaista kotiomistusta monipuolisempaan lainanottajien joukkoon.
Alterra Home Loans mukauttaa vakuutusmalliaan harkitsemaan lainaajia, joilla on kausityöpaikkoja tai jotka ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia. Tavoitteena on myös saada kotitalousluottoja monen sukupolven kotitalouksille, joissa kotona asuvat muut aikuiset sukulaiset voisivat osallistua kotitalouslaskelmiin. Toisin sanoen Your Path antaa luottolaitoksille mahdollisuuden lisätä talouteen sitoutumattomien ja työskentelevien aikuisten tuloja laskettaessa velan ja tulon välistä suhdetta lainan hyväksymisprosessissa Freddie Macin mukaan.
»LISÄÄ: Edut ja haitat säädettävissä olevan koron kiinnityksistä
Keskittymällä vähemmistöön ja ensimmäisiin ostajiin
Yrityksen nimi, Alterra, tarkoittaa "muutosta" tai "muutosta" espanjaksi. Madiedo näkee yrityksen muutoksen tekijänä siitä, miten latino ja muut vähemmistöluotonottajat kokevat kotiinluottoa. Hispanikot muodostavat 70 prosenttia Alterran asiakaskunnasta, jota seuraa läheisesti afroamerikkalaiset ja muut vähemmistöt, hän sanoo.
Samat ongelmat, jotka voivat aiheuttaa tiesulkuja kyseisten ryhmien ihmisille - joilla ei ole tarpeeksi etumaksua, joilla ei ole pitkää perinteistä luottotietoutta ja joissa on epätavallinen työtapa - myös vaikeuttavat useiden vuosituhannen asunnon ostajien pääsyä markkinoille, Madiedo sanoo.
"Islantilaisten kotitalouksien kanssa näet isovanhemmat, jotka asuvat aikuisten lasten ja nuorten lastenlasten kanssa, ja sinulla voisi olla useita aikuisia, jotka työskentelevät erilaisissa tehtävissä kotitalouden edistämiseksi", Madiedo sanoo. "Näemme myös runsaasti vuosituhansia, joilla on dynaamisia tuloja päivätyönsä lisäksi, kuten Uberin ajaminen tai Airbnbin huoneen vuokraaminen. Olemme tyytyväisiä palvelemaan näitä kuluttajia tavalla, jolla he haluavat palvella."
Toinen tapa, jolla Alterra palvelee etenkin latinalaisamerikkalaisia, on tarjoamalla yksilöllisen verovelvollisen tunnistetiedot (ITIN) lainan tuotetta laittomille maahanmuuttajille laittomille henkilöille. ITIN-kiinnelainotuotteiden hyväksyminen on paljon tiukempaa, koska lainanottajilla on oltava 20 prosentin ennakkomaksu, kahden vuoden työskentely samassa työssä ja kaksi vuotta veroilmoitusta heidän ITIN-numeronsa käyttäen, Madiedo sanoo. Näiden lainojen korot ovat huomattavasti korkeammat, hän lisää.
Kun kysytään, onko presidentti Donald Trumpin kova puhua laittoman maahanmuuton romahtamisesta, se voi vaikuttaa Alterran päätökseen tarjota lainaa edelleen, Madiedo sanoo, että yritys on edelleen sitoutunut ohjelmaan.
"Hallinnon päättävä hallintotilaus on [kohdennettu] rikollisille, jotka ovat asiakirjoja, jotka eivät ole asiakirjoja", hän sanoo. "Ihmiset, joita autat, eivät ole rikollisia; emme suostu ohjelmaan. "Madiedo lisää, että Alterra on auttanut lähes 200 asiakirjattomasta maahanmuuttajaperheestä saavuttamaan asuntolainan.
»LISÄÄ: Käytä asuntolainamme selvittämään kuukausittaisen kiinnitysmaksun.
Miten hakea Alterra-kiinnitystä?
Alkuprosessin aloittamiseksi kuluttajat käyvät Alterran sivustolla täyttämään verkkolomakkeen, jossa on perusluottojen yksityiskohdat ja yhteystiedot, ja lainanantaja kehottaa heitä takaisin käynnistämään lainan hyväksyntämenettelyn.
Kun laina-arkisto avataan, asiakkaat voivat kirjautua Alterran online-lainan huoltoportaaliin, joka on integroitu uuteen mobiilisovellukseen.Sieltä asiakkaat voivat seurata lainansa etenemistä, ladata asiakirjoja, allekirjoittaa paperit sähköisesti ja varmistaa heidän työsuhteensa verkossa myös, kertoo Alterran luova johtaja Walmer Medina.
Keskimäärin 27-32 päivää on lainan sulkeminen Alterran kautta, Medina toteaa.
Luotonanto läpinäkyvämpi, liikkuvampi
Vetoamaan nuorempiin, entistä digitaalisempia asiakkaita kohtaan yhtiö loi uuden mobiilisovelluksen nimeltä Alterra Pronto, Madiedo sanoo.
"Pronto", mikä tarkoittaa "pian" espanjaksi, tekee online-sovellus- ja lainaviestinnän mobiililaitteiden kautta. Toinen ominaisuus: Sovellus tuo kaikki asianosaiset osapuolet - ostajia, myyjiä, kiinteistönvälittäjiä, sukulaisia, nimittäjiä, asianajajia ja arvioijia - yhdessä seuraamaan lainausprosessia, kunnes se päätyy sulkemiseen, Madiedo selittää.
"Haluamme saada mahdollisimman paljon läpinäkyvyyttä vähentäen samalla kitkaa viestinnässä, ja käytämme teknologiaa näiden tavoitteiden saavuttamiseksi", Madiedo sanoo. "Monien vuosituhannen asunnon ostajille tämä on heidän ensimmäinen kokemus kodin ostamisesta, joten he saattaisivat haluta vanhempien tai sisarusten kuuluvan siihen."
Alterra halusi antaa asiakkailleen mahdollisuuden pitää yhteyttä lainanantajaansa ja muihin kiinteistöalan ammattilaisiin tavalla, jolla he ovat yhteydessä muiden alustojen kanssa, Medina sanoo. Hän lisää, että käyttäjät voivat jopa käyttää emojia sovelluksessa.
Mitä Alterran kiinnitys tekee parhaiten
- Tarjoaa lainaa lainanottajille, joilla ei ole perinteisiä luotto-, työllisyys- ja tulolähteitä
- Sisältää integroidun mobiilisovelluksen ja täysin digitaalisen online-sovelluksen ja lainojen seurannan
- Onko espanjalainen versio verkkosivustostaan ja työllistää satoja espanjankielisiä lainanhoitajia ja työntekijöitä palvelemaan suurinta osaansa asiakkaista
Missä Alterran asuntolaina on lyhyt
- Ei ole vielä lisensoitu kaikissa 50 valtiossa, ja sillä on rajalliset haarautumat lähinnä lännessä ja muutama itärannikolla
- Ei julkaise asuntolainojaan verkkosivuillaan
Lisää Investmentmatomeista Hanki etukäteen hyväksytty kiinnitys Vertaa online-asuntolainojen jälleenrahoittajia Etsi kiinnitysvälittäjä
Kiinnitysluotonantajiemme arvosanat arvostetaan arvioidessamme tuotteita ja palveluita, joita lainanantajat tarjoavat kuluttajille, jotka ovat aktiivisesti ostaneet parhaita asuntolainoja. Arvioidut kuusi keskeistä osa-aluetta ovat tarjotut lainatyypit ja lainaustuotteet, online-valmiudet, online-asuntolaina-informaatio, asiakaspalvelu ja kuluttajien taloudellisen suojelun toimiston kanssa tehtyjen valitusten määrä prosentteina myönnetyistä lainoista. Olemme myös antaneet luottolaitoksille jopa yhden bonus tähteä ainutlaatuisen ohjelman tai lainanottajan keskittyä, joka erottaa ne muista lainanantajista. Johdonmukaisuuden varmistamiseksi Investmentmatome Mortgages -tiimimme arvioi meidän arvosanat useilla ihmisillä