4 vinkkejä vanhempiesi pankkitilien hoitamiseen

Vankka valtakirja mahdollistaa taloudelliset päätökset vanhempiesi puolesta. Saada heidät alukselle korostamaan, miten yrität tehdä elämästäsi hieman helpompaa. Heillä on edelleen pääsy tileihinsa, mutta niin myös sinä.

Toisin kuin vakiomuotoinen valtakirja, pysyvä valtakirja pysyy voimassa, vaikka yksi vanhemmistasi joutuisi työkyvyttömäksi. Ilmaiset kestävät valtakirjoituslomakkeet saattavat olla saatavilla omalla verkkosivustollasi tai muualla verkossa. Valtiosi saattaa vaatia, että heidät on merkitty notaariksi. Jotkut taloudelliset neuvonantajat suosittelevat työskentelyä asianajajan kanssa, mikä saattaa maksaa muutaman sadan dollarin.

Täydennä tämä paperityö mahdollisimman pian. Esimerkiksi dementian diagnoosi voi heikentää äitisi tai isääsi kykyä toimia omissa nimissään, kertoo sertifioitu Caregiving-konsultti Colleen Kavanaugh.

"Jos asianajaja näkee, että yksittäinen henkilö ei ole täysin tietoinen, sinun on mentävä läpi pitkä ja kallis prosessi laillisen huoltajuuden luomisesta heihin", Kavanaugh sanoo.

»LISÄÄ: Pitkäaikaishoito ja varallisuuden suunnittelu ikääntyville vanhemmille

2. Tunnista pankkitilit

Seuraavaksi saat yleiskuvan vanhempiesi tarkistus- ja säästötileistä. Jos he eivät pysty tarjoamaan täydellistä kuvaa, harkitse muita taktiikoita tietojen saamiseksi.

"Katso aikaisempia veroilmoituksia nähdäksesi, mitkä yritykset listataan, jotka maksavat korkoja ja osinkoja", sanoo Jim Ludwick, sertifioitu rahoitussuunnittelija. "Tukitiedot voivat myös olla käytettävissä tilinumeroiden ja yhteystietojen saamiseksi."

Ludwick suosittelee myös tarkastamaan tilinpäätösasiakirjat, jotta voit nähdä, missä vanhempasi ovat tehneet maksuja tai talletuksia.

"Tämä voi johtaa sinut muihin tileihin tai henkilöihin, joille lainat on tehty ja joiden pitäisi maksaa takaisinmaksuja", hän sanoo.

3. Katso perustietojen ulkopuolelle

Tarkastus- ja säästötilejä lukuun ottamatta vanhemmillasi voi olla muita pankkiin liittyviä tuotteita, kuten talletustodistuksia ja tallelokeroita. Jälkimmäisen osalta Kavanaugh suosittelee lisäämään nimesi laatikkoon. Sinun pitäisi tietää, missä avain on ja mikä on sisälle.

Tunnista CD-levyjen erääntymispäivä. Jos kaipaat sitä, pankki voi automaattisesti uudistaa CD-levyn saman aikavälin pituudella. Sinulla on varhaiset peruuttamismaksut, jos käytät rahaa etukäteen.

4. Tartu tekniikkaan

Uuden pankkitilitietojen hallinta edellyttää jonkin verran työtä, ja sinun on tehtävä työ mahdollisimman helpoksi.

Aloita lataamalla mobiilisovellukset vanhempiesi pankkeilta, jotta voit seurata tilisi toimintaa. Harkitse tekstihälytysten asettamista ilmoittamaan suurista talletuksista tai nostoista. Lopuksi ajattele vanhempien allekirjoittamista online-maksupalkaksi.

"Siirrä kaikki paperilaskut sähköiseen laskutukseen - sähköpostiosoitteesi", Kavanaugh sanoo.

Vanhempien pankkitilien hallinta on iso askel, mutta sen ei tarvitse olla ylivoimainen. Tarvittavan valmistelun tekeminen antaa sinulle vankan yleiskuvan heidän taloudestaan ​​ja menee pitkälle varmistaakseen, että rahat ovat hyvissä käsissä.

»LISÄÄ: Johdanto online- ja mobiilipankkitoimintaan

Tony Armstrong on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.