4 rahaa Vinkkejä uusille työntekijöille

Heather Castle

Lisätietoja Heatherista sivustollamme Kysy neuvoa

Joten sinä purettu uusi työpaikka. Onnittelut! Teet rahaa. Mutta tiedätkö, mitä sinun pitäisi tehdä sen kanssa? Useimmat ihmiset eivät tiedosta rahanhallinnasta koulussa. On monia asioita, kuten työntekijöiden etujen arvioiminen, päättäessä sijoittaa kovalla työllä ansaitut rahat ja säästää hätätilannetta.

Et halua oppia näitä rahoituskursseja kovalla tavalla, tarpeettomien - ja kalliiden - virheiden avulla. Tässä on neljä vinkkejä, joiden avulla voit hallita jännittäviä uusia tuloja.

1. Ymmärrä työntekijöidesi etuja

Jos yrityksesi tarjoaa etuuspaketin, hyödynnä sitä. Vaihe yksi on keskustella jonkun yrityksenne henkilöstöosaston kanssa. He voivat auttaa sinua ymmärtämään, mitä etuja - kuten terveys, vammaisuus ja henkivakuutukset ja eläke-säästösuunnitelmat - olisivat sinulle parhaiten sopivia.

Yleensä jos et ole naimisissa ja sinulla ei ole lapsia, et todennäköisesti tarvitse paljon henkivakuutusta, koska sinulla ei ole joku, joka on taloudellisesti riippuvainen sinusta. Pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen ostaminen voi kuitenkin olla hyödyllistä, koska se kattaisi menetetyt tulot, jos et pysty työskentelemään pitempään aikaan. Kun tarkastat sairausvakuutusvaihtoehtoja, punnitse korkean vähennyksen piiriin kuuluvan suunnitelman etuja ja haittoja alemmilla kuukausittaisilla kustannuksilla alemmalla vähennyskelpoisella suunnitelmalla, jossa kuukausittaiset kustannukset ovat korkeammat.

Muista kuitenkin, että kaikkien tilanne on erilainen. Joten älä vain kysy työntekijältä - puhu HR-osastasi tai harkitse työskentelyä taloudellisen suunnittelijan kanssa maksimoidaksesi edut.

2. Tee parhaiten 401 (k)

Voit saada työnantajan sponsoroidun 401 (k) -eläkejärjestelmän. 401 (k): n avulla ansaitset rahaa, jonka olet ansainnut ennen veroja, ja maksat veroja, kun otat rahat pois. Ajatuksena on osallistua suunnitelmaan koko työvuosi aikana ja sitten hyödyntää näitä varoja, kun jää eläkkeelle.

Monet yritykset tarjoavat vastaavan prosenttiosuutta panoksestasi. Jos et käytä ottelua, jätät rahan pöydälle. Jokaisella yrityksellä on omat säännöt siitä, kuinka paljon sen työntekijöiden maksuista se vastaa ja milloin. Varmista, että ymmärrät säännöt ja että saat riittävästi rahaa saadaksesi.

Vaikka on tärkeää säästää eläkkeelle siirtymistä varten, on myös tärkeää, että et ole jumissa korkean koron opintolainan tai luottokorttivelan kanssa. Jos sinulla on korkean koron velka, kehitä strategiaa, jossa et anna yhtä paljon eläkesuunnitelmaan, jotta voit maksaa sen velan. Ehdotan kuitenkin, että osallistumisesi on ainakin niin paljon kuin on tarpeen, jotta yrityksesi ottelu olisi mahdollisimman suuri.

Aivan kuten muiden yritysedut, kun kyseessä on 401 (k), aloita yhteyttämällä HR-osastosi nähdäksesi, mitä yrityksesi säännöt ovat. Jos sinulla on kysyttävää siitä, kuinka paljon voit osallistua, on olemassa monia laskimia, joiden avulla voit ymmärtää, mitä kotisi maksetut palkkasi ovat eri maksuosuuksilla.

3. Määritä riskintoleranssi ja sijoittaa 401 (k) -rahastoasi vastaavasti

Riskintoleranssi tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, kuinka paljon riskejä olet mukavasti ottamassa rahoillesi, riippuen persoonallisuutesi ja aikataulusta. Riskintoleranssin ymmärtäminen auttaa sinua määrittämään, miten sijoitat 401 (k).

Yleinen käsitys on, että korkeammat riskisijoitukset, kuten varastot, pyrkivät parempaan tuottoon pitkällä aikavälillä verrattuna pienempien riskien kaltaisiin joukkovelkakirjalainoihin. Jos sinulla on pieni riskinsietokyky, haluat pienemmän osan varastoista salkkusi. Jos sinulla on suurempi riskinotto ja pitkä aika, kunnes tarvitset rahaa, voit ehkä harkita pitämällä lisää varastoja.

Toinen vaihtoehto 401 (k): lle on valita tavoitepäivämäärät. Näillä varoilla on erilaisia ​​varoja, joukkovelkakirjoja ja käteisvaroja, joiden riskitaso riippuu siitä, kuinka kauan olet eläkkeelle saakka. Heidät on sijoitettu alttiiksi riskialttiimmille sijoituksille, kun olet nuori ja sitten, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, he automaattisesti supistavat tätä jakoa entistä konservatiivisemmaksi.

Muista kuitenkin, että kaikilla investoinneilla on riski, vaikkakin vähemmän riskialttiilla varoilla. Siksi on niin tärkeää, että ymmärrät, millä tasolla olet tyytyväinen. Jos et ole varma, ota riskinrajoittumisarviointi.

4. Luo hätätilasäästörahasto tai avaa Roth IRA

Lisäksi rahan asettamiseen 401 (k): een, suosittelen myös, että varat sijoitetaan hätärahastoon. Hätätilanteissa voi olla tarve korjata auto, odottamaton lääketieteellinen lasku, työttömyyskausi ja monet muut skenaariot.

Hätäsiirtotili on tärkeä, koska se auttaa sinua pitämään velkaa. Jos sinulla on kuitenkin korkeat korot, suosittelen maksamaan sen ennen kuin keskitytään hätärahastoon. Kun olet maksanut velkanne, voit jatkaa samanlaisia ​​maksuja hätätilasäästötilillesi ja rakentaa sen nopeasti. Ihannetapauksessa sinun pitäisi säästää jopa kuuden kuukauden ja yhden vuoden kulut.

Yksi tapa luoda hätätilanteen säästötili on rahoittamalla Roth IRA. Roth IRA: n avulla maksat rahaa, jonka olet maksanut verot, mutta kaikki nostot ovat verottomia 59 ikävuoden jälkeen.Kuitenkin Roth IRA: n kauneus on, että jos haluat käyttää rahaa entistä nopeammin, voit nostaa rahat, jotka olet maksanut tilille ilman minkäänlaisia ​​seuraamuksia tai veroja. (Kaikki sijoitustuotot, jotka talletukset ovat kuitenkin tehneet, verotetaan, jos ne peruutetaan aikaisin.)

Suosittelen säilyttämään hätärahasesi käteisellä Roth IRA: n sisällä, jotta vältetään riski, että saatat joutua myymään sijoituksia tappiolliseksi, jos tarvitset rahaa. Kun sinulla on tarpeeksi hätätilaa säästää rahaa Roth IRA: ssa, voit sijoittaa kaiken tämän summan.

Tämä voisi olla hyvä strategia, kun ihmiset alkavat, jos heillä ei ole rahaa molempia sijoittamaan Roth IRA: han ja pelastamaan hätärahastoon. Näin, jos et tarvitse rahaa, voit säilyttää sen Rothissa, panostaa sen ja kasvaa verottomasti, kunnes käytät sitä eläkkeelle. Rothin käyttö antaa sinulle hieman enemmän joustavuutta rahojen käytön valinnassa ja auttaa sinua hyödyntämään tämäntyyppistä tiliä rahoittamaan sitä tulevaisuudessa.

>> LISÄÄ: Miten avata Roth IRA

Muista kuitenkin, että jos käytät Rothia hätärahastoon ja eläkesäätiöön, eläkkeelle jäänyt osa sijoitetaan ja sinun ei tule käyttää sitä, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä. Se on kriittinen ymmärtää, että jos peruutat mitään tulot tilissä ennen ikärajaa 59 Ω, voit joutua rangaistukseen ja veroihin. Huomaa myös, että sinun on oltava ansiotuloja osallistumaan. Ja vaikka suurin sallittu rahoitusosuus on 5 500 dollaria vuonna 2016, on otettava huomioon, että korkean tulotason tulotukikelpoisuusrajat ovat olemassa.

>> LISÄÄ: Paras Roth IRA -tilin palveluntarjoaja

Älykkäät vaiheet

Nämä neljä ohjeistusta auttavat varmistamaan, että käsittelet ensimmäistä palkkatasosiasi viisaasti ja luodessasi hyviä rahan tottumuksia, joita voit käyttää koko työvuosi. Vaikka oletkin 30-luvulla tai 40-vuotiaillasi, ei ole liian myöhäistä tarkastella lähemmin taloutesi tai aloittaa uusi eläketili. Seuraamalla näitä vinkkejä tänään, sinun tulee huolehtia itsestäsi ja valmistautua mukavaan tulevaisuuteen.

Heather Castle, a Stifelin entinen varatoimitusjohtaja aloittaa huhtikuussa oman yrityksen, Castle Wealth Advisors LLC: n.

Tämä tarina näkyy myös Nasdaqissa.