Mikä on Target-Date Fund ja milloin sinun tulee sijoittaa yhteen?
Лучшие Сервера для Террарии 1.4 на Андроид
Sisällysluettelo:
- Mitkä ovat kohdepäivän varoja?
- Miksi sijoittaa kohde-päivämäärärahastoihin
- Miten tavoitepäivämäärärahat toimivat
- Miten sijoitetaan tavoiteajankohtaisiin rahastoihin
- Mitä seuraavaksi?
- alkaa investoimalla
- Oppia miten sijoittaa sijoitusrahastoihin
- Ymmärtää ero: Target-date varat v. robo neuvonantajat
Target-date-rahastot ovat "aseta se ja unohda se" eläkesäästämisvaihtoehto, joka poistaa kaksi päänsärkyä sijoittajille: päättää omaisuuden yhdistelmästä ja tasapainottaa nämä sijoitukset ajan myötä.
Tämäntyyppinen rahasto - jota kutsutaan myös elinkaarikassaksi tai tavoite-eläkevakuutusrahasto - pyrkii jatkuvasti löytämään oikea tasapaino vaurauden rakentamisen ja turvallisuuden kannalta tarpeellisten riskien välille kasvavan pesimajun suojelemiseksi. Rahasto korjaa automaattisesti salkkusi oikeilla yhdistelmillä osakkeista, joukkovelkakirjoista ja rahamarkkinatileistä, kun ikäsi olet.
Mitkä ovat kohdepäivän varoja?
Työelämässäsi alunperin sijoitusrahasto on tavallisesti asetettu kasvulle asettamalla salkkusi paljon suuremman osuuden kannoista eikä korkosijoituksista, kuten joukkovelkakirjoista, jotka ovat turvallisempia mutta tarjoavat pienempiä tuottoja. Kun eläkkeellesi vuosi lähestyy, rahasto siirtyy vähitellen kohti enemmän joukkovelkakirjoja, rahamarkkinatilejä ja muita vähemmän riskialttiita sijoituksia.
Ne ovat rahastoja, jotka ostavat muista sijoitusrahastoista (jotka tunnetaan liiketoiminnassa "rahastoina") monipuolisen salkun rakentamiseen. Kun asetat ja unohdat, rahasto päivittää omaisuuseräsi vuosien kuluessa.
Eläke-vuosi on useimpien näiden varojen "tavoiteajankohta" ja varat on nimetty sopivaksi suunnitellun eläkejaksosi mukaan. Sano, että olet 35-vuotias ja suunnittelet töitä, kunnes olet 67, mikä olisi 2049. Sinä valitsisit palveluntarjoajan rahastolla, joka on nimetty lähimpänä eläkkeelle siirtymispäivääsi. Useimmat varat on nimetty viiden vuoden välein, joten tässä esimerkissä valitset Target 2050 -rahastoon.
»Valmis aloittamaan? Katso lista parhaista sijoitusrahastojen välittäjistä
Miksi sijoittaa kohde-päivämäärärahastoihin
Tavoitepäivän varojen tärkein valitus on niiden yksinkertaisuus. "Jos ajattelet varojen keräämistä, kun valmistatte hyvää ateriaa, varojen allokointi on ainesosien valinta, joka kulkee", kertoo talouspäällikkö Espanjan rahoituspäällikkö Laura Scharr-Bykowsky, Columbia, South Carolinassa. Tavoitteiden mukaisilla rahastoilla, "se on pikaruokaa - he ovat panneet kaikki ainesosat yhteen puolestasi."
Mukavuus on suuri syy, koska monet amerikkalaiset jo omistavat tavoitepäivämäärät.
Heidän mukavuus on suuri syy, koska monet amerikkalaiset ovat jo omistaneet kohdepäivän varoja, vaikka monet eivät ehkä tiedä sitä. Kohde-päivämäärärahat ovat oletusarvoinen suunnitelma monille työnantajan tukemille eläkejärjestelyille, kuten 401 (k) -tileille. Vuoden 2014 lopussa noin puolet kaikista 401 (k) -suunnitelman osanottajista oli investoinut Investment Company Instituutin mukaan ainakin osa rahastaan kohde-päivämäärärahastoihin, ja tämän kehityksen odotetaan nousevan.
Tavoitteena olevien rahastojen toinen etu on se, että sijoittajat pitävät sijoittajia olemasta omaa pahin viholliselleen, koska he ovat liian reagoivia markkinoiden käänteisiin, mikä usein johtaa korkeampien ja alhaisten hintojen ostamiseen.
"Vuonna 2008 suurin osa 401 (k) haltijoista jumissa suunnitelmaansa, kun taas tee-se-itse sijoittajien rinnakkaismaailmassa tunteet saivat parhaansa ja heidät irrotettiin", kertoo Plan-perustajajäsen kumppanina toimiva talousneuvonantaja Jonathan Broadbent Yhteistyökumppanit Beachwood, Ohio. Lähtivät ihmiset heikensivät kykyään hyötyä kriisistä seuranneista pitkän bull-markkinoista, Broadbent sanoo.
Miten tavoitepäivämäärärahat toimivat
Kohde-päivämäärärahasto voi olla nopea-ateria-lähestymistapa salkunhallintaan, mutta reseptit ja ainesosat voivat vaihdella suuresti valikoimasi valikoimasta.
Yksi tavoiteajankohdan rahastojen ominaisuus on niiden "liukupolku" tai kuinka varat laskevat korkean riskialttiimman osakerahaston suhdetta kohti turvallisempia sijoituksia, kuten joukkovelkakirjalainoja, ja sitten laskeutuvat, jäädyttämällä omaisuuseräsi sen konservatiivisimmin sekoittuakseen suojaamaan pesämuna.
Esimerkiksi rahasto voi alkaa raskaan yhdistelmän kotimaisista ja globaaleista osakerahastoista, jotka muodostavat 90 prosenttia kokonaisinvestoinnista. Mutta eläkkeelle siirtymisen vuoksi osakerahastot muodostavat vain 30 prosenttia kokonaisinvestoinnista, kun taas kiinteätuottoiset sijoitukset, kuten joukkovelkakirjat ja lyhytaikaiset varat muodostavat loput. Palveluntarjoajat tarjoavat entistä kehittyneemmän valikoiman strategioita ja sekoittaa liukumalla kohti lopullista varojen allokointia.
Tärkeä kysymys, kun haluat valita kohde-päivämäärärahastojen kesken: Onko tämä "rahastosta", jossa liukupolku jäädyttää omaisuuden kohdentamisesi vuodelle, jona aiot siirtyä eläkkeelle tai "läpi" -rahasto, joka jatkaa liukupolkua 10 vuotta tai enemmän menneitä eläkkeelle jäämistä ennen varojen jäädyttämistä? Filosofia "läpi" rahastojen on, että elämä (toivottavasti) ei pysähdy eläkkeelle. Sinulla voi vielä olla 20 vuotta tai enemmän elinkustannuksia, ja liukumäki kohti turvallisempia investointeja pitäisi heijastaa.
Eri "kautta" tavoiteajankohtaiset rahastot voivat pidentää liukupolkua 10, 15 tai 20 vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, joten valitse sellainen, joka sopii eläkkeelle asetettuihin tavoitteisiisi.
Miten sijoitetaan tavoiteajankohtaisiin rahastoihin
Kolme tapaa sijoittaa kohde-päivämäärärahastoon. Kuten edellä mainittiin, kohdepäivän varat ovat yleinen ennalta valittu vaihtoehto 401 (k): lle. Jos sinulla on 401 (k) ja se ei ole koskaan muuttanut, mitä siinä on, on hyvä mahdollisuus, että sinulla on jo kohde-päivämäärä rahasto.
Voit myös avata välittäjätilin rahastonhoitajan tai verkkokauppiaan kanssa ostopäivän varoja varten.Tai voit ostaa yhden suoraan rahastojen tarjoajalta, kuten Vanguard, Fidelity tai T. Rowe Price, mutta valintasi saattaa olla rajoitetumpaa.
Rahasto voi vaatia alkuinvestointia, joka voi vaihdella 500 dollaria - 3000 dollaria tai enemmän. Jotkut rahastot kuitenkin luopuvat investointien vähimmäismäärästä, jos teet kuukausittaisia talletuksia tilillesi.
Muita tärkeitä asioita, jotka on otettava huomioon:
Paljonko se maksaa? Alkuperäisen talletuksen lisäksi harkitse myös maksamien maksujen määrää. Rahasto-osuuden kustannukset ovat sen kuluraportti, vuosipalkkio ilmaistuna prosentteina sijoituksestasi - tai, kuten nimestä käy ilmi, sijoituksen suhde, joka kulkee rahaston kulujen suhteen. Mitä korkeammat maksut ovat, sitä enemmän kustannuksia voi heikentää kokonaistuottoa.
Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan keskimääräinen tavoiteajankohtainen rahasto oli vuoden 2016 kulusuhde 0,51%. Mutta nämä palkkiot voivat vaihdella niinkin alhaisesta kuin 0,1%: sta yli 1,5%: iin, joten tilaa voi ostaa. Hintojen ero vaihtelee usein rahastosta riippuen edullisemmista passiivisista investointistrategioista tai kalliimmista aktiivisesti hoidetuista tileistä.
Tiedä mitä sisällä. Verrattaessa kuluja vertaa myös rahaston sijoitusfilosofioita. Ymmärrä, että kahdella identtisesti nimellisellä 2050-rahalla voisi olla hyvin erilaisia strategioita, joiden avulla voit laskea sijoituksesi alaspäin raskaammasta osakkeiden yhdistelmästä joukkovelkakirjoihin ikääntyessäsi. Omaisuuden kohdentamisstrategia voi olla liian varovainen - tai ei tarpeeksi varovaisia - riippuen riskialttiudesta. (Tämä on myös hyvä syy murtaa 401 (k): n avaus ja nähdä, onko tarjolla muita tavoiteajankohtaisia rahastoja, jotka sopivat paremmin kuin oletusasetus.)
»Aktiivinen vs. passiivinen investointi: Mitä eroa?
Parempi ei täysin "unohda". Vaikka tavoitepäivämäärän varojen asettaminen ja unohdattavuus on tärkeä ominaisuus, asiantuntijat suosittelevat rahastosi suorituskykyä kerran vuodessa, jotta varmistetaan, että se toimii edelleen sinulle. Tarkastele myös muita sijoituksia. Kuinka nämä varat ja kohde-päivämääräsi rahasto sopivat yhteen? Jos et tiedä, olet vaarassa kaksinkertaistaa omaisuusluokat, vaikka ostaisit saman rahaston kahdesti, asiantuntijat varoittavat. Vuosittainen tarkastus koko salkkusi voi havaita tällaisia ongelmia.
Muista, että kohdepäivän varojen kasvava suosio ei tarkoita sitä, että he ovat luottokelpoisia: kaikkiin sijoituksiin liittyy riskejä, eikä kohdepäivän varat ole poikkeus. Mutta monille sijoittajille, yhden luukun mukavuus tekee kohdepäivän varoista oikean valinnan.
