Fidelity julkistaa Fidelity Goin online-neuvonantajan käynnistämisen

Yksi perinteinen välittäjä heittää hatunsa robo-neuvonantajaksi: Fidelity on julkistanut Fidelity Go: n, joka on uusi digitaalinen neuvoja. Yritys on testannut hiljaista palvelua viimeisten kuuden kuukauden aikana, ja sen joukko on tuhat sijoittajaa.

Palvelu käyttää Fidelity-indeksin varoja sellaisten salkkujen rakentamiseen, joita hallinnoi sijoitusjohtajien ryhmä, ei tietokonetta. Digitaalinen komponentti tulee sisään, kun sijoittajat sopeutuvat salkkuihin: Fidelity Go antaa muiden sijoittajien vastauksiin perustuvia suosituksia, jotka perustuvat sijoittajien vastauksiin useisiin kysymyksiin, jotka on suunniteltu ottamaan riskitoleranssi, taloudellinen tilanne ja tavoitteet.

"Tämä ei ole algoritmi", sanoo John Danahy, Fidelityn digitaalisten hallittujen tilien ratkaisujen päällikkö. "Kokoomme ja mittakaavamme antavat tämän salkunhoitajan hoitaa sen." Tämä johtaja on Geode Capital Management, joka toimii myös 33 Fidelity-indeksirahastojen aliohjelmana.

Sijoittajat voivat tarkistaa ehdotetut salkut - ja tehdä muutoksia - ennen tilin avaamista.

Yhtiö sanoo, että Fidelity Go on suunnattu nuoremmille, digitaalitekniikoille sijoittajille, kuten robo-neuvonantajille tyypillisesti. Danahy sanoo, että Fidelity työskenteli "kehittäessään" palvelua kyseisen väestörakenteen kanssa, kutsuen käyttäjiä yrityksen laboratorioon.

Fidelity Go: n single all-in -maksu tuli näistä keskusteluista. Useimmat robo-neuvonantajat veloittavat hallinnointipalkkion ja rahastokulut. Sijoittajat maksavat 0,35-0,40% hallinnoitavista varoista, Danahy sanoo. Salkut vaativat vähintään 5 000 dollarin saldon.

Palvelu sisältää salkun tasapainottamisen ja sijoittaa automaattisesti uusia maksuja ja osingot ilman palkkiota, mutta se ei tarjoa veroa vähentävää korjuuta. Verotettavilla tileillä on BlackRock iShares ETF: t ja verotuksettomat kunnalliset joukkovelkakirjalainat verojen minimoimiseksi.

Fidelity epäilee epäilemättä jäljittelemään muiden vakiintuneiden välittäjien menestystä, jotka ovat menneet robo-neuvonantajalle, liittymällä kentälle, jota itsenäiset startit, kuten Wealthfront ja Betterment, suosivat. Vanguard on saavuttanut eniten vetovoimaa: sijoittajat ovat syöksyneet Vanguard Personal Advisor Services -palveluun, joka yhdistää robo-neuvonantaja-algoritmeja omilla rahoitusneuvojillaan ja jolla on tällä hetkellä 41 miljardia dollaria hallinnoitavissaan omaisuuseriä. Se maksaa 0,30%: n hallinnointipalkkion rahastokulujen lisäksi ja vaatii vähintään 50 000 dollarin.

Muut välittäjät, jotka ovat lisänneet digitaalista neuvontaa valikoihinsa, ovat Charles Schwab, Schwab Intelligent Portfolios ja E-Trade, jossa on E-Trade Adaptive Portfolio. Schwabin palvelu ei veloita hallinnointipalkkioita, mutta käyttää Schwabin varoja sellaisten salkkujen rakentamiseen, joiden painotettu keskimääräinen kulusuhde on 0,12-0,25%. Sillä on tällä hetkellä hallussaan 8,2 miljardia dollaria varoja. E-Commerce-neuvonantaja käynnistyi kesäkuussa 2016.

Danahy sanoo odottavansa, että Fidelity Go houkuttelee sekä nykyisiä Fidelity-asiakkaita - yhtiöllä on 2 miljoonaa 25-45-ikäryhmässä - ja uusia asiakkaita, jotka eivät parhaillaan saa neuvoja. Nykyiset Fidelity-asiakkaat voivat rullata tilinsä Fidelity Go -palveluun, vaikka palvelu ei ulotu 401 (k) hallintaan.

Fidelity Go verrattuna muihin online-neuvonantajiin

Neuvonantaja	Hallinnointimaksu	Investointikulut	Tilin vähimmäismäärä
Fidelity Go	All-in-maksu 0,35-0,40%	Sisältyy all-in maksu	$5,000
parannus	0,15-0,35% tilin saldoista riippuen	0,09% - 0,17%	$0
Wealthfront	Ensin 10 000 dollaria hallitaan ilmaiseksi, sitten 0,25%	Keskimäärin 0,12%	$500
Henkilökohtainen pääoma	0,49-0,89% tilin saldoista riippuen	Keskimäärin 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05 - 0,19%	$50,000
Schwab-älykkäät portfoliot	Ei mitään	0,04-0,48%	$5,000
E-kauppa mukautuva salkku	0.30%	0,20% - 0,45% hybridirahasto / ETF-portfolio; kaikki ETF: n salkun keskiarvot 0,20%	$10,000

»Valmis auttamaan? Miten löytää paras neuvonantaja puolestasi

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.