85% sijoittajista ei ymmärrä säätiötä heidän neuvonantajansa suhteesta

Todd Moerman

Lue lisää Toddista Investmentmatomein Ask Advisorista

Onko neuvonantajan ensimmäinen velvollisuus (asiakas) vai neuvonantajan yritys ja itsensä? Tämä erottelu on perusta suhteellesi neuvonantajasi kanssa, ja sen pitäisi olla ensimmäinen rahaa tekemäsi päätös. Neuvoijat ovat virallisesti rekisteröityneet käytäntöön tarjoamaan joko:

1) "luottamuksellinen hoitotaso";

2) "hoidon soveltuvuusstandardi";

3) HENKILÖSTÖN HALLITUKSEN HENKILÖSTÖN JA TYYPPIHYVÄKSYNNIT

J.D. Power ja Associatesin mukaan 85% sijoittajista ei ymmärrä sopivuusstandardin ja luottamusstandardin välistä eroa. Tämä on kallis virhe.

Tämä on juuri se, mitä Wall Street haluaa! He haluavat hämärtää linjoja todellisten vartiointiyhtiöiden ja ei-fiduciaries, koska ei-fiduciaries voi tehdä huomattavasti enemmän rahaa pois asiakkaille … he voivat kerätä palkkioita, myyntikuormia, 12b-1 palkkiot ja muut palkkiot. Katso mainoksia ja markkinointi … ei-luottamushenkilöt yrittävät SOUND kuin luottamusmies. Ne mainokset sanovat: "Luota meihin", "asetamme asiakkaita ensin", "omistettu sinulle" ja "olemme sinun puolellasi". Katsotaanpa tosiasioita ja selvitettävä, missä kumi täyttää tien.

Kelpoisuusstandardi:

• Yksityiskohtainen vuonna 1938 Maloney Act ja säännelty FINRA.
• Ei-luottamushenkilöiden on tarjottava vain sellaisia ​​investointeja ja tuotteita, jotka ovat "sopivia" asiakkaille, mutta eivät välttämättä parhaimmillaan.
• Ei edellytä, että neuvonantaja paljastaa, miten heidät korvataan, jos kyseessä on eturistiriitoja tai piilokustannuksia.
• Ei-luottamushenkilöiden on sallittava tehdä itsensä tarjoavia suosituksia niin kauan kuin ne soveltuvat sijoittajalle.
• Ei-luottamushenkilöt ovat myyjiä, jotka tekevät elävää myyntiä. Kaikki ne tarjoamat neuvot ovat vain satunnaisia ​​sijoitusten myynnistä. Välittäjät ja vakuutusasiamiehet kuuluvat tähän luokkaan.

Luottamuksellinen hoitotaso:

• Yksityiskohtainen sijoitusneuvojien laki vuodelta 1940 ja säännelty SEC.
• Vain maksu-rekisteröidyn sijoitusneuvoja (ei palkkioita, ei kuormia, selkeä avoimuus)
• Lakisääteinen velvollisuus toimia luottamusmääräyksellä kaikkina aikoina.
• Asiakkaan edut on aina asetettava yksittäisen neuvonantajan tai yrityksen edun eteen.
• Läpinäkyvä ja täydellinen tiedonanto korvauksen maksamisesta.
• On esitettävä kaikki mahdolliset eturistiriidat.
• Hanki luottamusvalo kirjallisesti neuvonantajallasi. Lue lisää täältä.

On hyvä luottaa neuvonantajaasi, mutta varmista, että sinulla on luottamuksellinen hoitotaso puolellasi!

Monet neuvonantajat ovat hyviä ihmisiä, joilla on jalo aikeita ja huolta asiakkaistaan. Useimmat kuitenkin ovat liiketoimintamallin suunnittelussa, jota ei tarvitse asettaa asiakkaalle ensin. Varmista, että sinulla on "luottamustehtävä" teidän puolellanne.

Älä hyväksy neuvonantajasi "maksupohjaiseksi" (EI sama kuin maksullinen). Älä hyväksy kaksinker- taisesti rekisteröityneitä neuvonantajia (niille, joilla on sekä luottamusmielisiä että epäluuloisia hoito- normeja). Kaksinkertainen rekisteröinti tarkoittaa joskus, että neuvonantaja on velvollinen tekemään parhaansa asiakkaalle, joskus hän ei ole. Sinä ansaitset neuvoa, joka lain mukaan asettaa etusi etusijalle. Avoimuus on tärkeää. Sinä ansaitset maksullisen, luottamuksellisen 100% ajasta.

Huomautus neuvonantajille: Jos olet suuri epävarma neuvonantaja, joka todella asettaa asiakkailleen ensimmäisenä, voi nyt olla aika löytää yritys, joka noudattaa luottamusstandardia 100% ajasta kaikille asiakkailleen. Monet teistä haluavat tämän asiakkaillesi, joten älä anna yrityksesi pitää sinut takaisin.

Suosittelemme, että saat ilmaisen toisen lausunnon nykyisestä rahoitusstrategiasta ja investoinneista. Ota yhteyttä saadaksesi lisätietoja. Integrity Investment Advisors, LLC on maksullisen itsenäinen rekisteröity sijoitusneuvontayritys. Meillä on pääkonttori Fort Collinsissa, Coloradossa ja palvelemme asiakkaita kansallisella tasolla. Jos tiedät kenenkään, joka voi hyötyä palveluistamme, ota yhteyttä. 2013 Lehdistötiedote: Integrity Investment Advisors, LLC ja toimitusjohtaja Todd Moerman ovat iloisia voidessaan liittyä äskettäin yksinomaan varallisuudenhoitajien ryhmään, joka tarjoaa asiakkailleen edullisia sijoitusrahastoja (DFA). Selvitä, miksi DFA voi olla parempi ratkaisu kuin Vanguard tai American Funds. Ota yhteyttä osoitteeseen [email protected] Twitter @ ToddMoerman