Mikä on 401 (k)?

401 (k) on työnantajien tarjoama säästö- ja investointisuunnitelma, joka antaa työntekijöille verotuksen heidän eläkkeelle varatusta rahasta. Nämä suunnitelmat ovat helppo tapa säästää tulevaisuutta varten, koska maksuosuudet peruutetaan automaattisesti palkkatunnuksestasi ja sijoittavat valitsemiisi rahastoihin (saatavilla olevien tarjousten luettelosta).

Nopeat tiedot 401 (k)

• A 401 (k) on työnantajien tarjoama verotuksellinen eläketalletustili
• Yksilöt voivat osallistua jopa 18 500 dollariin vuodessa (24 500 dollaria, jos täyttävät 50 vuotta)
• Voit osallistua sekä 401 (k): iin että IRA: han vuodessa
• Suurin osa 401 (k): n haitoista on suunnitelmapalkkioita ja rajoitettuja sijoitusvaihtoehtoja
• Jos jätät työsi, voit rullata 401 (k) varoja IRA: han

Tarttuva nimi tulee verosäännöksestä - erityisesti 401 (k) -, joka on vahvistanut tällaisen suunnitelman. Työntekijät osallistuvat rahaa yksittäiseen tiliin kirjautumalla automaattisista vähennyksistä palkkatilastaan. Riippuen suunnitellusta suunnitelmasta verotusaika tulee joko silloin, kun maksat rahaa tai kun peruutat sen eläkkeelle.

Jos tämä on piste, jossa olet nukkunut pois työntekijän suuntautumisesta, olet jättänyt parhaan osan - ja erityisesti silloin, kun on olemassa ilmaisia ​​rahaa (lisää jäljempänä).

Odota, minulla ei ole pääsyä 401 (k)

Valitettavasti kaikki työnantajat eivät pääse käsiksi 401 (k) -suunnitelmaan. Älä epätoivon, jos joutut leiriin. Voit edelleen saada samat verotukselliset edut muusta suuresta eläkesäästämisajoneuvosta, joka on yksilöllinen eläketili.

Kaikki tämä voi herättää väistämättömän kysymyksen: Mikä on IRA? Nämä tilit tarjoavat houkuttelevia etuja (laajempi valikoima investointeja ja yleisesti alhaisempia maksuja), vaikkakin muutamilla vähäisillä aloilla (alhaisemmat maksuosuudet ja rajoitukset suurille työntekijöille). Tässä on, miten 401 (k) eroaa IRA: sta ja mahdollisuuksien mukaan molempia samanaikaisesti.

Mitä sinä olet?

Monet työnantajat tarjoavat osuuden siitä, mitä säästät. 401 (k) perk, joka saa kaikki otsikot on työnantajan ottelu. Jos työskentelet jonnekin, joka tarjoaa ylimääräistä rahaa tilillesi, riippuen siitä, kuinka paljon olet osallistunut - esimerkiksi dollari-dollari-tai 50-senttiä-dollari-ottelu jopa, jopa 6% määrä - lopeta käsittely nyt ja täytä kirjautumistoimistot. Jos et tee mitään muuta, ainakin anna riittävästi tiliäsi saadaksesi sen ilmaiseksi rahaa.

Pelaa 401 (k) -laskimesi avulla, miten säästöt kasvaisivat 401 (k): n tasolla - ja erojen muutokset, mukaan lukien yrityksen ottelut, tulevat ajan mittaan.

Tämä on hyvä aika mainita, että on olemassa useita 401 (k) suunnitelmia, mukaan lukien kaksi päätyyppiä: perinteinen 401 (k) ja Roth 401 (k). Perinteinen (tai säännöllinen) 401 (k) tarjoaa säästämissuunnitelman ennakkovarauksen. Rothin 401 (k) maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, joten et saa vähentää kyseisen vuoden verojen rahaa. Mutta älä huoli; Rothin voitto tulee myöhemmin.

Pretaxin maksuosuudet säästävät hieman vähemmän tuskallista. Osallistuminen perinteiseen 401 (k) -suunnitelmaan otetaan pois palkkatilastasi ennen kuin IRS ottaa leikkauksensa, mikä korvaa jokaisen tallennetun dollarin. Sanotaan, että Uncle Sam yleensä vie 20 senttiä jokaisesta dollarista, jonka ansaitset verojen kattamiseksi. 800 dollarin tallentaminen kuukaudessa 401 (k): n ulkopuolella vaatii ansaitsemaan 1000 dollaria kuukaudessa - 800 dollaria ja 200 dollaria kattamaan IRS: n leikkauksen. Kun he - riippumatta "ne" ovat elämässäsi - sanovat, että et menetä rahaa, mihin he viittaavat. (Tässä ovat maksuosuudet, jotka ampuvat tänä vuonna.)

Avustukset voivat merkittävästi alentaa tuloveroja. Säästötehokkuuden lisäksi perinteisen 401 (k): n maksutuloilla on toinen mukava sivuvaikutus: ne alentavat verotettavaa tuloa vuodeksi. Oletetaan esimerkiksi, että teet 65 000 dollaria vuodessa ja asetat 18 500 dollaria 401 (k): iin. Sen sijaan, että maksat tuloveroa koko 65 000 dollaria, olet ansainnut vain palkkasi 46 500 dollaria. Toisin sanoen, säästät tulevaisuuteen antamalla suojata 18 500 dollaria verotuksesta.

Sisällön sijoittaminen tilille kasvaa estää Uncle Sam … Kun rahat ovat 401 (k): sssa, voimassa oleva voima, joka suojaa sen verotuksesta, on edelleen voimassa. Tämä pätee sekä perinteisille että Roth 401 (k) s: lle. Niin kauan kuin rahat pysyvät tilillä, et maksa mitään veroja investointien kasvulle. Ei kiinnostusta. Ei osingoista. Ei mitään investointivoittoa.

… ainakin jonkin aikaa. Perinteisen 401 (k): n verokykyä vastustavat ominaisuudet eivät kestä ikuisesti. Muistatko, kun sait tämän verovähennyksen rahoista, jotka olet antanut suunnitelmaan? No, lopulta IRS tulee takaisin leikkaamaan. Teknisesti, sinun panoksesi ja investointisi kasvun verotus on lykätty - lopetetaan, kunnes aloitat vetäytymisen tililtä eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Siinä vaiheessa sinun on tultava veroja Uncle Samille.

Tässä on Roth 401 (k): n supervoima paljastuu.

Roth 401 (k) saa verot pois tieltä heti. Roth 401 (k) tarjoaa saman verosuojan sijoituksillesi, kun he ovat tilillä; sinun ei ole velkaa mitään IRS: lle rahan kasvaessa.Mutta toisin kuin tavalliset 401 (k): n pätevät nostot, Rothin kanssa olet velkaa IRS: lle mitään, kun aloitat jakelun.

Miten se on, tarkalleen? Muista, että aiemmin mainitsimme, että 401 (k) -tyypin tyypistä riippuen saat verotuksellisen tauon joko silloin, kun osallistut tai kun nostat rahaa eläkkeelle? IRS voi veloittaa tuloverot vain kerran. Rothin 401 (k) avulla olet jo maksanut erääntymisesi, koska maksuosuudet tehtiin verojen jälkeen. Joten kun nostat rahaa eläkkeelle, sinä ja Uncle Sam ovat jo asettuneet.

Voit ottaa sen mukanasi

Jos jätät jonkun toisen työpaikan jonnekin, voit (ja pitäisi) ottaa 401 (k) kanssasi. Tämä ei mene laatikkoon muiden tavaroiden kanssa; pikemminkin sinun täytyy siirtää kyseinen tili uudeksi - ja monille ihmisille, muuntamalla tämä 401 (k) IRA: han on hieno idea. Haluat kysyä oppaasta 401 (k) rolloveria varten, kun aika tulee.