Variable Life Insurance Policy Definition & Example

Mikä se on:

A vaihteleva henkivakuutus

Miten se toimii (esimerkki):

Sanotaan, että John Doe ostaa muuttuvan henkivakuutuksen ja maksaa 10 000 dollaria vuodessa palkkioista. Poliittisen ehtojen mukaan 5 000 dollaria 10 000 dollaria kohdistuu kuolemahyötyyn - 1 miljoonan dollarin tarkistus hänen vaimolleen ja lapsilleen, kun hän kuolee.

Muut 5 000 dollaria sijoitetaan eri instrumenteihin - osakkeisiin, obligaatioihin, sijoitusrahastot jne. Näiden instrumenttien arvo muuttuu päivittäin (tästä syystä nimi "muuttuva henkivakuutus"). Jos arvopapereiden arvo nousee, John voi soveltaa näitä papereita voittoihinsa palkkioihinsa (mikä säästää rahaa). Tietenkin, jos investoinnit eivät toimi hyvin, John joutuu maksamaan täyden 10 000 dollarin palkkion vuosittain.

Jos arvopaperit toimivat todella huonosti, vakuutusyhtiö voi vähentää tällaisen 1 miljoonan dollarin kuolemaa. Vakuutussopimuksessa olisi määritettävä kuolemantapauksen vähimmäismäärä ("taattu kuolemaetu"), jonka vaimo ja lapset saavat siitä huolimatta, kuinka huonosti investoinnit toimivat (vaikka absoluuttinen takuu usein tarkoittaa ylimääräisten palkkioiden maksamista).

vaihteleva henkivakuutus kasvaa veroveloin, mikä tarkoittaa, että tuotot muodostavat korkeamman verokannan kuin jos joudut maksamaan veroja voitoista vuosittain. Tämä voi merkittävästi lisätä investointitileihin kertynyttä summaa.

Miksi asiat:

Variable-henkivakuutuksia säännellään arvopapereiksi, mikä tarkoittaa, että neuvonantajasi tai vakuutusasiamiehenä on annettava sinulle esite,, samoin kuin kaikki sijoitusvaihtoehdot. Tämän välineen tärkeä seikka on se, että investointien kuoleman hyödyt ja arvo voivat vaihdella markkinoiden mukaan. Joissakin tapauksissa vakuutuksenottaja voi lainata sijoitusten arvoa tiliin. On tärkeää huomata, että sijoittajien olisi otettava huomioon vakuutuksenantajan taloudellinen vakaus, jonka kanssa he toimivat; kuten Standard & Poor's ja AM Best -ohjeet.